Tulong para sa maliliit na negosyo mula sa estado. Paano makakuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo mula sa estado: mga uri ng mga pautang at mga dokumento para sa pagkuha ng mga kondisyon ng pautang para sa online na serbisyo na "Potok"

Maraming mga nagsisimulang negosyante sa yugto ng pagbuo ng negosyo ay nahaharap sa mga paghihirap sa pananalapi. Ang pinakamadaling paraan upang malutas ang problemang ito ay ang pagpapautang ng gobyerno. Mayroong maraming mga programa kung saan ang estado ay naglalaan ng mga pondo sa pagbuo ng mga negosyo sa mababang antas ng interes. Sasabihin namin sa iyo sa artikulong ito kung ano ang kailangan mong gawin upang makatanggap ng preperential loan bilang tulong sa maliliit na negosyo mula sa estado sa 2019.

Mga prospect

Sa 2019, plano ng gobyerno ng ating bansa na suriin ang mga tuntunin ng pagpapautang sa mga maliliit na negosyo. Sa partikular, ang taunang rate ng interes sa mga pautang sa bangko ay itatakda sa 10-11% kada taon. Bilang karagdagan, ang aktibong suporta ng Bangko Sentral ng bansa ay magtitiyak sa muling pagpopondo ng mga proyekto na may pinakamababang rate na 6.5%. Ang maximum na threshold ay magiging 11%.

Bilang karagdagan, ang isang geomarketing navigator system ay ilulunsad, salamat sa kung saan ang mga negosyante, nang hindi nagsasagawa ng karagdagang pananaliksik, ay maaaring makakuha ng komprehensibong impormasyon tungkol sa kanilang napiling segment ng merkado. Para sa layuning ito, higit sa 200 mga plano sa negosyo ang binuo sa 75 mga lugar ng aktibidad ng negosyo. Kung maaaprubahan ang proyektong ito, ang tulong ng gobyerno para sa pagpapaunlad ng mga maliliit na negosyo sa 2019 ay magiging isang magandang bonus para sa mga naghahangad na negosyante na nagsisimula ng kanilang sariling negosyo sa gayong mahirap na kalagayan sa ekonomiya.

Mga uri ng tulong ng pamahalaan sa maliliit na negosyo

Mga programang pederal

Sa loob ng 10 taon, ang pamahalaan ng ating bansa ay naglalaan ng mga pondo sa mga badyet ng rehiyon na nilayon upang suportahan ang mga maliliit na negosyo.

Ang mga negosyo ay maaaring umasa sa tulong mula sa estado sa panahon ng isang krisis:

Mga naghahangad na negosyante;
Mga negosyo sa paggawa;
Mga kumpanyang kasangkot sa eco-tourism;
Mga organisasyon na ang mga gawain ay nauugnay sa katutubong sining.

Suporta sa maliit na negosyo

Kapansin-pansin na ang tulong sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo mula sa estado ay ipinahayag hindi lamang sa pinansiyal na suporta, kundi pati na rin sa pagkakaloob ng iba't ibang libreng serbisyo.

Maaaring ito ay:

Pagsasanay (mga seminar, pagsasanay, atbp.);
Pagkonsulta sa mga isyu sa ligal at pang-ekonomiya;
Organisasyon ng mga perya at eksibisyon upang itaguyod ang mga produkto at serbisyo;
Pagbibigay ng mga lupain at lugar ng produksyon.

Subsidy mula sa Employment Center

Alam ng lahat na bago iyon, kailangan mong maghanap ng start-up capital. Kung wala kang sariling ipon, hindi ka dapat tumakbo kaagad sa bangko para mag-loan. Ang mga naghahangad na negosyante ay maaaring makatanggap ng tulong ng gobyerno upang magbukas ng isang maliit na negosyo sa pamamagitan ng labor exchange.

Upang gawin ito kailangan mo:

Magrehistro sa employment center bilang walang trabaho;
Bumuo ng isang karampatang proyekto na may mga kalkulasyon at Detalyadong Paglalarawan nakaplanong aktibidad;
Magsumite ng aplikasyon para lumahok sa kompetisyon.

Susuriin ng komisyon ang iyong plano at gagawa ng desisyon. Kung ito ay positibo, maaari kang magparehistro ng isang indibidwal na negosyante o LLC, makatanggap ng pera at magsimulang magtrabaho. Ang ganitong tulong pinansyal mula sa estado sa maliliit na negosyo ay ibinibigay nang walang bayad, ngunit ang negosyante ay dapat magbigay sa mga awtoridad ng regulasyon ng isang detalyadong ulat sa nilalayong paggamit ng mga pondo.

Suporta sa ari-arian

Mayroong ilang iba pang mga uri ng tulong sa mga namumuong negosyante mula sa estado sa 2019:

Bago magsumite ng aplikasyon para lumahok sa kumpetisyon, kailangan mong kolektahin ang lahat ng kinakailangang dokumento, kasama ang kumpirmasyon na hindi ka pa nakatanggap ng anumang mga gawad o cash subsidies dati. Bilang karagdagan, kailangan mong kumuha ng mga espesyal na kurso sa entrepreneurship na pinapatakbo ng mga panrehiyong pondo ng suporta sa maliliit na negosyo.

Mga pautang

Kung sa ilang kadahilanan ay tinanggihan ka ng libreng tulong pinansyal, maaari kang makakuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo mula sa simula mula sa estado sa 5-6% bawat taon.

Ang ganitong uri ng suporta ng pamahalaan ay magagamit sa mga negosyo:

Ang mga kasangkot sa pagbuo ng makabagong produksyon;
Nakatuon sa import substitution o produksyon ng mga produktong pang-export;
Nakikibahagi sa paggawa ng mga kagamitan sa langis at gas.

Sa madaling salita, sa 2019, ang mga katangi-tanging pautang sa maliliit na negosyo mula sa estado ay magagamit sa mga negosyong nagpapatakbo sa mga priyoridad na sektor ng ekonomiya.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang preferential loan

Paano makakuha ng tulong para sa maliliit na negosyo mula sa estado sa 2019? Una sa lahat, kailangan mong makipag-ugnayan sa iyong partner stock bank, ibigay ang lahat ng kinakailangang dokumento, at magsumite ng aplikasyon. Pagkatapos nito, kailangan mong maghintay hanggang sa suriin ng bangko ang iyong aplikasyon at gumawa ng desisyon. Kung hindi maibigay ng borrower ang collateral, i-email ng institusyong pampinansyal ang mga dokumento ng kliyente at ang aplikasyon ng guarantor sa nabanggit na pondo.

Ang aplikasyon ay dapat suriin sa loob ng tatlong araw ng trabaho. Kung ang isang positibong desisyon ay ginawa, ang isang kasunduan ay iginuhit sa pagitan ng institusyon ng kredito, ang pondo at ang negosyante. Dahil pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang kumikitang pautang, bago gumawa ng desisyon, ang pondo ay nagsasagawa ng masusing pagsusuri sa negosyo ng nanghihiram upang masuri ang katatagan ng pananalapi nito.

Saan at paano makakuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo?

Dapat ding tandaan na ang isang pautang mula sa estado bilang tulong sa mga maliliit na negosyo ay maaari ding makuha mula sa isang panrehiyon o munisipal na pondo. Ang mga nagsisimulang negosyante ay binibigyan ng maliliit na pautang sa maikling panahon. Ang microcredit ay perpekto para sa mga negosyong may maikling yugto ng produksyon. Kung magiging maayos ang mga bagay, makakaasa ang negosyante sa mas kahanga-hangang tulong sa maliliit na negosyo mula sa estado sa 2019.

Ang isa pang kapaki-pakinabang na tool para sa kagustuhan na financing ay isang pautang sa kompensasyon. Maaaring gamitin ang pagpipiliang ito para sa pagpapatupad. Ang gobyerno ay naglalabas ng maliliit na pautang na nilayon upang bayaran ang pangunahing utang. Salamat dito, ang kliyente ay tumatanggap ng isang pagpapaliban sa mga pagbabayad ng interes hanggang sa isang taon. Sa panahong ito, mahinahon niyang mapaunlad ang kanyang negosyo.

Ang pinakamadaling paraan ay ang bumuo ng ilang uri ng makabagong proyekto. Sa kasong ito, maaari kang umasa sa aktibong suporta mula sa estado, dahil ang mga aktibidad na ito ay may positibong epekto sa pag-unlad ng agham.

Sino ang binibigyan ng preferential loan?

Ngayon, ang mga kagustuhang pautang para sa mga nagsisimulang negosyante ay naging available sa maraming bangko. Ang mga kagustuhan na kondisyon sa iba't ibang mga institusyon ng kredito ay may makabuluhang pagkakaiba, ngunit sa kabila nito, ang pangunahing kalakaran ay maaaring makilala - isang mababang rate ng interes, isang mahabang panahon ng pagbabayad ng pautang at isang simpleng pamamaraan ng aplikasyon. Ang pagpapahiram ng konsesyon ay isang mainam na opsyon para sa pagpapatupad.

Dahil mas kaunting pondo ang inilalaan para sa mga pederal na subsidyo noong 2019, ang mga rehiyon ay tutustusan lamang ang pinakamataas na priyoridad na mga lugar ng aktibidad ng negosyo - ang agrikultura, inobasyon, siyentipiko at teknikal na mga pag-unlad, at ang produksyon ng mga mahahalagang produkto. Ayon sa mga eksperto, ito ang social sphere at pabahay at serbisyong pangkomunidad. Ang mga lugar ng aktibidad na ito ay tumatanggap ng buong suporta mula sa estado.

Mayroon ding mga paghihigpit sa pagtanggap ng mga malambot na pautang. Mga taong:

Nabangkarote o nasa bingit ng pagkabangkarote;
Noong nakaraan, nakatanggap ka ng kagustuhang pautang, ngunit hindi mo binayaran ang utang;
May mga utang sa mga ahensya ng gobyerno.

Maraming mga negosyante ngayon ay hindi magagawa nang walang maliliit na pautang sa negosyo mula sa estado. Ang 2019 ay hindi magiging eksepsiyon at ang mga pondo ay ilalaan mula sa badyet upang suportahan ang mga indibidwal na negosyante, pati na rin ang iba pang mga kinatawan ng lugar na ito ng aktibidad ng negosyo. Karamihan sa mga negosyanteng gustong umunlad ang kanilang negosyo ay gumagamit ng tulong ng gobyerno.

Ang karapatang tumanggap ng pera sa mga kagustuhang termino ay ang mga negosyo kung saan ang bilang ng mga upahang empleyado ay hindi lalampas sa 100 katao, ang turnover sa mga account ay hanggang sa 800 milyong rubles bawat taon (dati ito ay 400 milyong rubles bawat taon). Ngayon ay hindi madaling tiyakin ang pag-unlad ng negosyo, dahil dahil sa kawalang-tatag ng pera, ang mga renta ay nagbabago nang paitaas at ang halaga ng pagbili ng mga kalakal ay tumataas. Ang lahat ng ito ay humahantong sa pangangailangan para sa suporta ng gobyerno para sa maliliit na negosyo.

Maraming mga bangko ang nag-aalok ng kanilang mga pautang para sa pagpapaunlad ng entrepreneurship sa bansa. Ngunit ang kanilang mga kondisyon ay madalas na hindi masyadong paborable. Bilang karagdagan, mayroong isang bilang ng mga kadahilanan na nagpapabagal sa pagpapalabas ng pera sa mga maliliit na negosyo. Kabilang dito ang:

isang makabuluhang paghihigpit sa mga kinakailangan na itinakda ng mga institusyong pagbabangko para sa mga kliyenteng nagnanais na makakuha ng pautang;
pangkalahatang impluwensya sa ekonomiya;
isang makabuluhang pagtaas sa halaga ng mga pautang para sa maliliit na negosyo;
pagbawas sa mga kakayahan ng mamimili;
pagbawas sa bilang ng mga nanghihiram na may positibong kasaysayan ng kredito.

Ang lahat ng mga salik na ito ay makabuluhang huminto sa pagpapautang sa mga negosyante, na nagpapabagal naman sa kanilang pag-unlad, lalo na laban sa backdrop ng mga pagbabago sa mga halaga ng palitan.

Kapansin-pansin na madalas kahit na ang mga negosyanteng sumasang-ayon na tumanggap ng pautang sa mga tuntunin sa bangko ay tinatanggihan na tumanggap ng pera bilang mga pautang. Ito ay dahil sa iba't ibang mga kadahilanan:

ang negosyante ay walang positibong kasaysayan ng kredito, na maaaring mabigyang-katwiran sa pamamagitan ng kamakailang pagpaparehistro ng mga aktibidad;
Ang mga espesyalista sa pagbabangko ay hindi isinasaalang-alang ang linya ng negosyo ng kliyente na kumikita, iyon ay, isa na maaaring matiyak ang pagbabalik ng mga pondo ng pautang at interes para sa paggamit ng negosyante.

Ngunit mayroong isang paraan para sa mga naturang negosyante. Sa 2019, tulad ng sa mga nakaraang taon, magkakaroon ng preperential lending program na naglalayong magbigay ng suporta ng estado para sa maliliit na negosyo.

Ang isang microloan para sa pagpapaunlad ng entrepreneurship ay itinuturing na tulong pinansyal at suporta mula sa estado, na ibinibigay sa halagang hanggang 3 milyong rubles para sa isang panahon ng 1-5 taon. Ang kanilang pagpapalabas ay inilaan para sa mga negosyo na hindi makakakuha ng pautang mula sa mga komersyal na bangko sa kanilang mga termino.

Ang pera na inisyu ng estado bilang tulong sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo ay pormal na eksklusibo bilang tulong pinansyal para sa pagpapaunlad ng mga aktibidad. Hindi sila maaaring gamitin para sa personal na layunin. Ang isang paunang kinakailangan para sa pag-isyu ng naturang pautang ay ang naka-target na paggamit ng pera. Maingat na sinusubaybayan ng mga awtoridad ng gobyerno ang paggamit ng pera. Ang isang negosyo na nakatanggap ng tulong pinansyal mula sa estado ay maaaring umasa ng mga hindi pangkaraniwang inspeksyon anumang oras.

Video tungkol sa maliit na pondo ng negosyo

Ngunit sa parehong oras, ang naturang programa ng tulong pinansyal ay may ilang mga pakinabang:

mababang rate ng interes para sa paggamit ng pera;
minimum na mga kinakailangan para sa nanghihiram;
pinasimple na sistema ng pagpaparehistro, na nagbibigay-daan sa iyo upang mabilis na matanggap ito.

Kapansin-pansin na ang isa pang bentahe ng mga pautang upang suportahan ang maliliit na negosyo ay ang kakayahang mag-aplay para sa mga ito sa maraming institusyong pinansyal sa bansa. Siyempre, hindi lahat ng mga bangko o mga organisasyon ng kredito ay akreditado upang magbigay ng gayong tulong sa pamamagitan ng mga pondo ng gobyerno. Samakatuwid, bago mo simulan ang pagproseso ng lahat ng mga dokumento, kailangan mong linawin nang eksakto ang posibilidad ng pagkuha ng pautang upang suportahan ang iyong negosyo sa isang partikular na organisasyon.

Ang mga pangunahing layunin ng programa ng estado ng tulong sa mga negosyo ay nakilala, lalo na:

pagpapabuti ng paggana ng ahensya ng garantiya ng kredito;
proteksyon ng mga microloan sa pamamagitan ng refinancing mula sa Central Bank;
mga aktibidad ng mga pondong garantiya sa mga rehiyon na naglalabas ng mga pautang para suportahan ang maliliit na negosyo;
maximum na pagiging bukas ng mga order ng gobyerno para sa maliliit na negosyo.

Ngunit bukod dito, inaasahan ang isang panlabas na negatibong epekto sa pag-unlad ng maliliit na negosyo, sa kabila ng pagpopondo ng gobyerno, na nauugnay sa mga sumusunod na kadahilanan:

maximum na paglalaan ng pera mula sa mga komersyal na bangko sa muling pagpopondo sa mga panlabas na utang ng malalaking kumpanya;
isang makabuluhang pagtaas sa halaga ng mga pautang sa bangko;
pagkasira sa kalagayan ng mga portfolio ng pautang.

Iyon ang dahilan kung bakit sinusubukan ng estado hangga't maaari na maglaan ng pera upang suportahan ang maliliit na negosyo.

Saan ka makakakuha ng soft loan sa 2019?

Ang Ministry of Economic Development ay patuloy na nagpapatupad ng programa, na ipinakilala noong 2005, na naglalayong magbigay ng pinakamataas na posibleng suporta sa mga negosyante.

Itinuturing ng karamihan sa mga institusyon ng pagbabangko na ang pag-isyu ng pera para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo ay isang napaka-peligro at hindi inaasahang aktibidad. Ngunit sa parehong oras, marami sa kanila ang nag-aaplay para sa mga kagustuhang microloan sa gastos ng suporta ng gobyerno.

Ang mga pinuno sa pag-isyu ng ganitong uri ng mga pautang noong 2017 ay ang mga sumusunod na bangko:

Sberbank;
Muling Pagkabuhay;
Gazprombank;
Bank FC "Otkrytie" (sa sandaling ang bangko na ito ay sumasailalim sa muling pagsasaayos).

Sa 2019 ay ipinagpapatuloy nila ang kanilang mga aktibidad sa direksyong ito. Ngunit mayroon ding iba pang mga institusyong pampinansyal kung saan maaari kang mag-aplay para sa isang pautang sa mga tuntunin ng kagustuhan bilang bahagi ng programa ng pamahalaan upang matulungan ang mga maliliit na negosyo.

Ngunit gayon pa man, ang pinuno sa direksyon na ito ay ang Sberbank ng Russia, na isa sa pinakamalaking institusyong pinansyal sa bansa. Maraming mga programa ang ipinatutupad dito upang mapahusay ang pag-unlad ng maliliit na negosyo sa iba't ibang rehiyon ng bansa.

Kabilang sa mga pautang na magbibigay ng pagkakataon sa maliliit na negosyo na makatanggap ng pera ay ang mga sumusunod:

"Business Trust": hanggang 3 milyong rubles para sa isang panahon ng hanggang 3 taon na may rate na 16.5% bawat taon;
"Express overdraft": hanggang 2 milyong rubles para sa isang panahon ng hanggang 1 taon sa rate na 15.5% bawat taon;
"Business-Invest": simula sa 150,000 rubles, ang maximum na halaga ay tinutukoy nang isa-isa, para sa isang panahon ng hanggang 10 taon na may rate na 11.8% bawat taon.
"Business Turnover": simula sa 150,000 rubles, ang maximum na halaga ay tinutukoy nang paisa-isa, para sa isang panahon ng hanggang 3 taon na may rate na 11.8% bawat taon.
Ang Sberbank sa ilang mga kaso ay handa na magbigay ng pautang sa 11.9%.

Ang iba't ibang mga programa ay nagbibigay-daan sa mga maliliit na kinatawan ng negosyo na pumili ng pinaka-angkop para sa kanilang mga aktibidad at antas ng pag-unlad.

Ang mga indibidwal na negosyante na nagpaplano o nagpapatakbo na sa larangan ng Agrikultura, pinakamahusay na makipag-ugnayan sa Rosselkhozbank. Ang institusyong pampinansyal na ito ay may ilang mga programa para sa pag-isyu ng pera sa kredito para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo sa direksyong ito.

Inaalok ang mga negosyante ng mga sumusunod na pagpipilian sa pautang:

"Pamanahong Pamantayan sa Paglago ng Pananim": ang halaga ay nag-iiba depende sa indibidwal na pangangailangan at kakayahang magbayad;
"Micro overdraft": halaga mula 300 libo hanggang 1 taon.

Ang bawat bangko ay may sariling mga programa na may iba't ibang kondisyon para sa pagpapautang sa maliliit na negosyo. Ngunit lahat ng mga ito ay mas kumikita kumpara sa mga katulad na pautang na ibinibigay sa labas ng balangkas ng tulong ng estado.

Mga kaugnay na post:

Walang nakitang katulad na mga entry.

Isa sa mga pinakakaraniwang problema na kinakaharap ng mga negosyante ay ang kakulangan ng equity capital. Kung ang isang negosyante ay walang sapat na karanasan, mahihirapan siyang humiram ng pera sa mga kumpanya o indibidwal. Ang isang mahusay na solusyon sa sitwasyong ito ay ang mga pautang sa maliliit na negosyo mula sa estado sa 2018, na maaaring makuha sa mga kagustuhang termino.

Mga uri ng tulong ng pamahalaan sa maliliit na negosyo

Kahit na sa panahon ng krisis sa ekonomiya, ang estado ay nagbibigay ng suporta sa mga nagsisimulang negosyante. Ang mga pautang sa maliliit na negosyo mula sa estado sa 2018 ay maaaring ibigay sa mga sumusunod na anyo:

Subsidy ng gobyerno. Ginamit bilang paunang bayad sa ilalim ng kasunduan sa pagpapaupa sa pananalapi. Binibigyang-daan ka ng programa na makakuha ng malaking diskwento kapag nagpapaupa ng mga sasakyan o kagamitan.

Kabayaran sa rate ng interes sa pananalapi. Ibinabalik ng gobyerno ang isang bahagi ng perang ginastos sa pag-update at muling pagsasaayos ng negosyo. Ang subsidy na ito ay maaaring matanggap ng mga negosyanteng nakikibahagi sa paglikha at paggamit ng mga makabagong produkto, paggawa ng mga produkto sa larangan ng import substitution, at nagbibigay din ng mga serbisyo sa populasyon.

Pondo ng Garantiya. Nagsisilbi siyang guarantor para sa utang.

Mga paraan upang makakuha ng pautang

Ang microfinance ay ang pinakasimpleng paraan ng pagkuha ng mga pautang sa gobyerno. Ang suportang ito ng gobyerno ay ibinibigay para sa mga nagsisimulang negosyante. Upang makatanggap ng pautang upang bumuo ng isang negosyo mula sa simula, kailangan mong magpadala ng isang kahilingan sa isang espesyal na pondo na nagbibigay ng tulong sa mga maliliit na negosyo. Sa pamamagitan ng wastong pagkumpleto ng lahat ng dokumentasyon at pagpapatunay ng posibilidad ng kasunod na pagbabayad, maaari mong makabuluhang taasan ang iyong mga pagkakataong makatanggap ng pautang.

Ang microfinance ay isinasagawa sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

Pinakamataas na laki ng pautang - 1 milyong rubles

Rate – humigit-kumulang 10%

Tagal ng pautang – hanggang 12 buwan

Ang mga pautang ay ibinibigay sa ilalim ng bank guarantee, surety o property pledge

Maaari ka ring gumamit ng garantiya. Ang SMP Support Fund ay maaaring maging guarantor, pagkatapos nito ay ibibigay ang loan ng isang bangko na nakikilahok sa pagpapatupad ng programang ito.

Upang makakuha ng maliit na pautang sa negosyo mula sa estado sa 2018, kailangan mong:

Mula sa Small Business Support Fund, kumuha ng listahan ng mga institusyon ng kredito na lumalahok sa programa ng estado

Piliin ang pinaka-angkop na bangko mula sa listahan

Kolektahin ang kinakailangang dokumentasyon at ibigay ito sa institusyon ng kredito

Kung ang aplikasyon ay naaprubahan, ang isang kahilingan para sa garantiya ay dapat ipadala sa pondo

Ang hindi nababayarang subsidy ay itinuturing na pinakamahusay na opsyon para sa pagkuha ng maliit na pautang sa negosyo na ibinigay ng estado. Ang programa ay ipinatupad sa pamamagitan ng serbisyo sa pagtatrabaho. Ang layunin nito ay mabawasan ang kawalan ng trabaho.

Ang mga pangunahing yugto ng pagkuha ng pautang mula sa estado sa 2018

Magrehistro sa employment center, pagkatapos nito ay makakatanggap ka ng unemployed status

Kumuha ng mga espesyal na idinisenyong pagsusulit

Tumanggap ng mga kurso sa pagsasanay sa mga pangunahing kaalaman sa entrepreneurship

Bumuo ng plano sa negosyo

Magrehistro bilang isang indibidwal na negosyo

Magbukas ng bank account

Ang mga pondong ibinigay ng estado ay may tiyak na layunin. Nangangahulugan ito na hindi sila maaaring gastusin sa iyong sariling mga pangangailangan. Sinusubaybayan ng mga kagawaran ng gobyerno ang mga gastos ng mga negosyo na nakatanggap ng mga subsidyo. Nangangahulugan ito na ang isang hindi nakaiskedyul na inspeksyon ay maaaring mangyari anumang oras.

Matapos matanggap at gumastos Pera kinakailangang mag-ulat tungkol sa nilalayon nilang paggamit. Ang lahat ng mga transaksyon ay dapat may dokumentaryong ebidensya - isang order sa pagbabayad, invoice o tseke. Kapag tumatanggap ng mga pondo upang magbukas ng mga trabaho, dapat kang magpadala ng mga kopya ng mga kasunduan sa paggawa sa mga awtoridad sa regulasyon. Kung ang isang empleyado ay tinanggal, pagkatapos ay sa loob ng 2 linggo ang isang bagong empleyado ay dapat kunin upang punan ang bakanteng posisyon.

Kapag naisumite ang ulat, maaaring pumunta sa negosyante ang isang kinatawan ng mga ahensya ng gobyerno upang i-verify ang dokumentasyon na may kakayahang makuha ang mga ginawa. Kung ang mga pondo ay ginugol para sa iba pang mga layunin, ang negosyante ay kailangang ibalik ang halagang natanggap nang buo.

Saan ako makakakuha ng pautang?

Ang pagbibigay ng subsidiya mula sa estado ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga sentro ng pagtatrabaho ng lokal na pamahalaan. Gayundin, ang mga naturang aktibidad ay isinasagawa ng mga sentro para sa pagsuporta sa maliliit na negosyo, na umiiral sa lahat ng rehiyon ng Russia. Mayroon silang pakikipagtulungan sa mga awtoridad ng munisipyo.

Sa lokal na administrasyon, maaari kang makakuha ng maliit na pautang sa negosyo mula sa estado sa 2018. Sa susunod na yugto, maaari kang magsulat ng isang pahayag. Magagawa mo rin ito sa pamamagitan ng employment center sa iyong rehiyon. Pagkatapos nito, kailangan mong maghanda ng plano ng proyekto. Mahalagang gumawa ng ilang kalkulasyon, halimbawa, ang payback period ng negosyo at ang kakayahang kumita nito. Sa panahon ng isang espesyal na pagpupulong, ang isinumiteng aplikasyon ay isinasaalang-alang. Kung positibo ang desisyon, bibigyan ng pautang ang negosyante.

Paalalahanan ka namin na ang mga pondong ibinigay ay magagamit lamang para sa nilalayon na layunin:

Pagbili ng kagamitan

Pagbili ng mga sangkap at hilaw na materyales

Ang mga pondo ay dapat na gastusin sa loob ng 24 na buwan pagkatapos ibigay

Paggastos ng pera sa mga makabagong teknolohiya, patent at iba pang hindi nasasalat na asset

Mga lungsod sa Russia kung saan makakakuha ka ng maliit na pautang sa negosyo mula sa estado sa 2018

Arkhangelsk	Kazan	Novosibirsk	Syktyvkar
Astrakhan	Kaliningrad	Omsk	Tambov
Barnaul	Kaluga	Agila	Tver
Belgorod	Kemerovo	Orenburg	Tomsk
Blagoveshchensk	Kirov	Penza	Tula
Bryansk	Kostroma	Permian	Tyumen
Vladikavkaz	Krasnoyarsk	Petropavlovsk-Kamchatsky	Ulyanovsk
Vladimir	punso	Pskov	Ufa
Volgograd	Kursk	Rostov-on-Don	Khabarovsk
Vologda	Lipetsk	Ryazan	Khanty-Mansiysk
Voronezh	Magadan	Samara	Cheboksary
Ekaterinburg	Moscow	Saint Petersburg	Chelyabinsk
Ivanovo	Murmansk	Saransk	Chita
Izhevsk	Nalchik	Saratov	Yuzhno-Sakhalinsk
Irkutsk	Nizhny Novgorod	Smolensk	Yakutsk
Yoshkar-Ola	Novgorod	Stavropol	Yaroslavl

Upang epektibong maisulong ang isang maliit na negosyo, maaaring kailanganin mo. Sinasabi sa iyo ng page kung paano makakuha ng loan na may masamang credit. At inilalarawan nito nang detalyado kung paano makalkula ang isang pautang para sa pagtatayo ng bahay sa Rosselkhozbank.

Kapag gumuhit ng isang de-kalidad na plano sa negosyo para sa pagsisimula o pagpapalawak ng mga aktibidad, muling pagdadagdag at pag-modernize ng mga fixed asset, maraming mga negosyante ang naghahanap ng kumikitang mga paraan pag-akit ng karagdagang pondo. Ang mga pautang para sa maliliit na negosyo ay higit na mahusay ang mga alok mula sa mga pribadong mamumuhunan na may bilis ng pagproseso, pinakamababang rate at malaking seleksyon ng mga programa:

Ipahayag ang mga pautang - hanggang 200 - 300 libong rubles. para madagdagan ang working capital. Maaaring mag-aplay para sa pautang ang mga indibidwal na negosyante at legal na entity na nakikibahagi sa mga aktibidad sa pangangalakal.
Microcredit - hanggang sa 1.5 milyong rubles. upang mapunan ang fixed at working capital. Ang kagustuhan ay ibinibigay sa mga kumpanyang nakikibahagi sa mga aktibidad sa pangangalakal at pagmamanupaktura at pagbibigay ng mga serbisyo.
Maliit na pautang - hanggang sa 5 milyong rubles. Ang mga kinatawan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay maaaring mag-aplay para sa pagpapalabas.
Mga pautang sa ilalim ng programang "Agro+" - hanggang sa 1 milyong rubles. mga negosyanteng dalubhasa sa sektor ng agrikultura.
Overdraft (gastos na labis sa balanse ng account) - hanggang 1.5 milyong rubles. para mapataas ang turnover. Ang programa ay dinisenyo para sa pagpapahiram sa mga legal na entity.
Mga linya ng kredito - ang halaga ay kinakalkula nang paisa-isa, depende sa turnover ng account. Ang mga pondo ay ibinibigay lamang sa mga legal na entity.
Mga credit card - hanggang sa 100 libong rubles. para sa maliliit na pagbili at gastos sa paglalakbay sa negosyo. Ang mga pautang ay ibinibigay sa mga indibidwal na negosyante at legal na entity sa iba't ibang larangan.

Depende sa pagpili ng programa, sinusuri ng bangko ang dokumentasyon mula 1 araw hanggang 2 buwan. Ang mga karagdagang benepisyo ay ibinibigay sa mga customer na may kasalukuyan o kasalukuyang account sa bangko.

Kanino sila nagpapahiram?

Bilang bahagi ng mga programa ng mga internasyonal na organisasyon sa pananalapi, ang pagpapalabas ng mga pautang ay hindi magagamit sa mga kumpanyang nag-aalok ng mga produktong alak at tabako, pagsusugal, real estate o mga produktong pagkain sa publiko. Ang mga bangko ay gumagawa ng negatibong desisyon kapag nag-aaplay para sa isang pautang upang lumikha ng isang awtorisadong kapital at mabayaran ang mga kasalukuyang obligasyon.

Nag-iingat sila sa mga kumpanya ng pagmamanupaktura. Ang mga may-ari ng maliliit na tindahan ng produksyon (mga tagagawa ng sapatos at sastre) ay maaaring mag-aplay para sa isang pautang kung mayroon silang malawak na karanasan sa negosyo, isang malawak na hanay ng mga supplier ng mga hilaw na materyales at isang customer base.

Ang mga tapat na kondisyon ay ibinigay:

Mga negosyo sa pangangalakal (upang madagdagan ang kapital na nagtatrabaho) - mga tindahan, mga catering establishment o beauty salon.
Para sa mga tagadala ng kalsada na nag-aaplay para sa isang pautang para sa pagbili ng isang sasakyan.
Sa mga magsasaka (ang mga pondo ng pautang ay ibinibigay sa loob ng balangkas ng programang Agro+).

Ang mga bangko ay nag-aatubili na magbigay ng mga pautang upang magsimula ng isang negosyo. Mas maraming pagkakataon na makakuha ng pautang para baguhin ang mga aktibidad o bumuo ng bagong direksyon sa negosyo.

Mga layunin ng pagpapahiram

Ang mga pautang ay ibinibigay sa mga negosyante para sa iba't ibang layunin:

Upang masakop ang mga karagdagang gastos.
Para sa pagpapanatili at pagkukumpuni ng mga gusali at istruktura.
Modernisasyon ng kagamitan.
Para magbukas ng negosyo.

Sino ang nasa ilalim ng kategorya ng mga nanghihiram?

Ang mga negosyanteng nag-aaplay para sa isang pautang mula sa isang bangko ay napapailalim sa ilang mga kinakailangan:

Legal na katayuan – indibidwal na negosyante o legal na entity, joint-stock na kumpanya o pribadong tao na may equity na partisipasyon.
Lugar ng pagpaparehistro - mas mabuti na ang kumpanya ay nakarehistro at nagsasagawa ng mga aktibidad sa teritoryo ng bangko.
Ang panahon ng paggawa ng negosyo ay mula 6 hanggang 12 buwan. mula sa sandali ng pagpaparehistro.
Ang maximum na bilang ng mga empleyado ay hanggang sa 100 katao.
Pagkumpirma ng kawalan ng mga ipinataw na pag-aresto at pagbabawal.

Ang mga may-ari ng negosyo, bilang mga indibidwal, ay napapailalim din sa ilang pamantayan:

pagkamamamayan ng Russia.
Walang atraso sa mga nakaraang pautang.
Pagpaparehistro sa teritoryo ng institusyong pinansyal.
Dapat matugunan ng kliyente ang katayuan ng isang indibidwal na negosyante, o may mga karapatan sa pagmamay-ari sa negosyo.
Limitasyon sa edad - mula 21 hanggang 60 taon.
Availability ng isang landline na telepono.

Batay sa pagpili ng mga parameter ng programa o pautang, ang mga bangko ay maaaring magpataw ng mga karagdagang kundisyon.

Halaga ng sobrang bayad

Ang mga programa sa pagpapautang ng SME ay nagtatampok ng kaunting overpayment. Kaya, ang average na overpayment ay umaabot mula 16 hanggang 24% kada taon. Ang isang bilang ng mga kumpanya ay nagtakda ng mga limitasyon mula 14.9 hanggang 18.5%. Mayroon ding mga programa sa merkado na may mga rate na 28% o higit pa, na karaniwan para sa maliliit na bangko.

Pakete ng mga dokumento

Ang mga kalahok sa programa para sa pagpapahiram sa mga indibidwal na negosyante at SME na walang collateral o guarantor ay hinihiling na mangolekta ng isang karaniwang pakete ng dokumentasyon:

Aplikasyon para sa pagsasaalang-alang. Nagsilbi sa opisina o sa website ng kumpanya.
Orihinal o photocopy ng pasaporte.
Sertipiko ng pagpaparehistro ng estado (kopya).
Para sa mga legal na entity - isang photocopy ng Charter, mga extract mula sa mga rehistro ng shareholder, isang order sa appointment ng isang punong accountant, mga minuto ng mga pagpupulong ng shareholder, atbp.
Para sa isang rehistradong negosyo - isang ulat sa paggalaw ng mga pondo sa account.

Inilalaan ng Bangko ang karapatang humiling ng mga karagdagang seguridad:

Dokumentasyon ng bumubuo para sa mga legal na entity.
Kumpirmasyon ng pag-aayos ng mga relasyon ng kliyente sa mga awtoridad na nag-conscript ng mga mamamayan para sa serbisyo militar.
Pagkumpirma ng mga gastos na nauugnay sa pagkuha ng mga karapatan sa isang bahagi sa ari-arian.

Laki ng pautang

Ang average na laki ng pautang ay 4.5 milyong rubles. Ang ilang mga kumpanya ay handa na mag-isyu ng pautang sa halagang 500 libo hanggang 1 milyong rubles, ang iba ay hanggang 7 milyong rubles.

Sa anong panahon dapat ibigay ang pautang?

Ang average na panahon ng pagpapahiram para sa mga SME ay 36 na buwan. Mas madalas, ang mga bangko ay naglalabas ng mga kontrata sa loob ng 5-7 taon, na karaniwan para sa malalaking sistematikong organisasyon.

Paano babayaran ang utang?

Sa merkado ng pananalapi ng Russia, ang mga programa na idinisenyo upang bayaran ang mga pautang gamit ang paraan ng annuity ay mas karaniwan. Ang mga kliyente ay nagbabayad sa pantay na pag-install ayon sa iskedyul ng pagbabayad ng utang. Ang isang differentiated scheme ay napakabihirang sa pagsasanay.

Pagpili ng bangko

Kung mayroon kang akreditasyon sa isang bangko, dapat kang makipag-ugnayan dito, magbibigay-daan ito sa iyong linawin ang mga kondisyon at ihambing ang mga ito sa mga alok mula sa ibang mga kumpanya:

VTB24 - "Negotiable" mula RUB 850,000, mula 11.8%, hanggang 3 taon. Bayad sa pautang - mula 0.3%.
Zenit - hanggang sa 30 milyong rubles, 13-14.5%, hanggang 2 taon. Walang kinakailangang paunang bayad. Posibleng ipagpaliban ang pagbabayad ng pangunahing utang ng hanggang 12 buwan.
Kraiinvestbank - 3 mga programa ang ibinigay: para sa pagpapaunlad ng negosyo mula 500,000 hanggang 70,000,000 rubles. para sa isang panahon ng hanggang 7 taon sa 13%, turnover sa 13% o overdraft mula sa 16%.
Levoberezhny - mula 150,000 hanggang 3,000,000 sa 15% hanggang 6 na taon (unibersal na programa na "Negosyo na walang hangganan").
Promtransbank - mula 150,000, mula 15 hanggang 35% bawat taon, hanggang 5 taon.
Rosselkhozbank - mula sa 1 milyong rubles, 13%, mula sa 6 na buwan.
Center-Invest - mula sa 300,000 rub. sa 12% kada taon, hanggang 36 na buwan.
Energomashbank - overdraft mula sa RUR 300,000, mula 17% bawat taon, hanggang 12 buwan.

Positibo at negatibong katangian

Kasama sa mga pakinabang ang:

Mataas na flexibility sa pagtukoy ng mga rate at personal na tuntunin ng serbisyo.

Pagtanggap ng napagkasunduang halaga nang walang collateral o guarantor.

Mga tapat na kondisyon para sa mga regular na customer.

Kasama sa cons ang:

Ipaalam sa bangko ang tungkol sa pagnenegosyo.
Mahabang koleksyon ng dokumentasyon.
Mababang porsyento ng pag-apruba ng mga aplikasyon para magbukas ng negosyo.
Mga limitasyon sa pagpili ng direksyon ng negosyo.

Small Business Lending Fund

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang mula sa isang bangko, ang mga negosyante ay hindi palaging nagbibigay ng collateral upang masakop ang mga posibleng panganib. Ang isang maipapayong solusyon ay ang paggamit ng posibilidad na makakuha ng garantiya mula sa FSKMB, na katumbas ng pagpaparehistro ng isang pangako. Depende sa uri ng aktibidad ng nanghihiram, ang Pondo ay kumikilos bilang tagagarantiya para sa isang pautang mula 60 hanggang 90% ng hinihiling na pautang (hanggang 60% para sa pakyawan at tingian na mga negosyo, mga ahensya sa paglalakbay, hanggang 70% para sa transportasyon at agrikultura. kumpanya, atbp.).

Ang oras ng pagproseso ng pautang ay mula 3 hanggang 60 buwan.

Mga kasosyo sa pondo:

PJSC SB RF.
PJSC Bank "Levoberezhny".
JSCIB "Edukasyon".
JSC "RSHB".
PJSC "Bank ZENIT"
PJSC "VTB24".
PJSC Promsvyazbank.
JSC Banca Intesa.
JSC "SMP-Bank".
PJSC Bank "FC Otkritie".

Sa paghahanap ng pinaka-kanais-nais na mga kondisyon para sa umiikot na pagpapautang sa mga SME, maraming mga negosyante ang magiging interesado sa mga kondisyon ng Sberbank sa 2017, nag-aalok ang kumpanya:

Halaga ng pautang: mula sa 10 milyong rubles. hanggang sa 1 bilyong rubles
Mga Layunin: pagbili ng mga fixed asset, modernisasyon at muling pagtatayo ng mga linya ng produksyon, pagpapatupad ng mga bagong proyekto at muling pagdadagdag ng kapital na nagtatrabaho (sa mga lugar ng agrikultura, produkto, kuryente, gas at tubig, konstruksiyon, transportasyon at komunikasyon).
Mga rate: mula 9.6%.
Mga tuntunin ng kagustuhang pagpopondo: hanggang 3 taon.

Ang pag-aaplay para sa isang pautang ay isinasagawa sa maraming yugto:

Pamilyar sa mga tuntunin ng pautang, konsultasyon sa isang empleyado sa background.
Paghahanda ng isang pakete ng dokumentasyon.
Pagsusumite ng aplikasyon at mga nakolektang papeles.
Pagkilala sa mga empleyado ng Foundation sa lugar ng negosyo.
Konklusyon ng isang kasunduan.

Inilipat sa account ng negosyante.