Monet yrittäjät kohtaavat taloudellisia vaikeuksia yrityksen perustamisvaiheessa. Helpoin tapa ratkaista tämä ongelma on valtion edullisilla lainoilla. On monia ohjelmia, joissa valtio osoittaa varoja kehittyville yrityksille alhaisella korolla. Kerromme sinulle tässä artikkelissa, mitä sinun tulee tehdä saadaksesi edullista lainaa pienyritysten avuksi valtiolta vuonna 2019.
tulevaisuudennäkymiä
Maamme hallitus aikoo vuonna 2019 tarkistaa pienyritysten luotonannon ehtoja. Erityisesti pankkilainojen vuosikoroksi asetetaan 10-11 % vuodessa. Lisäksi maan keskuspankin aktiivinen tuki varmistaa hankkeiden jälleenrahoituksen vähintään 6,5 prosentilla. Enimmäisraja on 11 prosenttia.
Lisäksi lanseerataan geomarkkinoinnin navigaattorijärjestelmä, jonka ansiosta yrittäjät voivat ilman lisätutkimuksia saada kattavaa tietoa valitsemastaan markkinasegmentistä. Tätä varten on kehitetty yli 200 liiketoimintasuunnitelmaa 75 toimialalla. Jos tämä hanke hyväksytään, valtion tuki pienyritysten kehittämiseen vuonna 2019 on miellyttävä bonus aloittaville yrittäjille, jotka perustavat oman yrityksen näin vaikeissa talousolosuhteissa.
Valtion tuen tyypit pienyrityksille
Liittovaltion ohjelmat
Maamme hallitus on 10 vuoden ajan osoittanut varoja aluebudjetteihin, jotka on tarkoitettu pienyritysten tukemiseen.
Seuraavat voivat luottaa valtion apuun yrityksiä kriisissä:
- Aloittavat yrittäjät;
- Teollisuusyritykset;
- Yritykset, jotka harjoittavat ekologista matkailua;
- Järjestöt, joiden toiminta liittyy kansantaiteeseen.
Pienyritysten tuki
On huomattava, että valtion apu pienille ja keskisuurille yrityksille ilmaistaan paitsi taloudellisena tukena, myös erilaisten ilmaisten palvelujen tarjoamisessa.
Se voisi olla:
- Koulutus (seminaarit, koulutukset jne.);
- Konsultointi juridisissa ja taloudellisissa kysymyksissä;
- Messujen ja näyttelyiden järjestäminen tavaroiden ja palvelujen edistämiseksi;
- Tonttien ja teollisuustilojen antaminen.
Työvoimakeskuksen tuki
Kaikki tietävät sen ennen kuin sinun on löydettävä alkupääoma. Jos sinulla ei ole omia säästöjä, älä juokse heti pankkiin hakemaan lainaa. Pyrkivä yrittäjä voi saada valtion tukea pienyrityksen perustamiseen työmarkkinan kautta.
Tätä varten tarvitset:
- Ilmoittaudu työvoimakeskukseen työttömäksi;
- Kehittää pätevä hanke laskelmilla ja yksityiskohtaisella kuvauksella suunnitelluista toimista;
- Hae osallistumista kilpailuun.
Toimikunta arvioi suunnitelmasi ja tekee päätöksen. Jos se on positiivinen, voit rekisteröidä yksittäisen yrittäjän tai LLC:n, saada rahaa ja aloittaa työskentelyn. Tällainen valtion taloudellinen tuki pienyrityksille myönnetään maksutta, mutta yrittäjän on toimitettava valvontaviranomaisille yksityiskohtainen selvitys varojen aiotusta käytöstä.
Kiinteistön tuki
Valtion aloitteleville yrittäjille on tarjolla useita muita tukimuotoja vuonna 2019:
Ennen kilpailuun osallistumishakemuksen jättämistä sinun on kerättävä kaikki tarvittavat asiakirjat, mukaan lukien vahvistus siitä, että et ole aikaisemmin saanut apurahoja tai käteisavustuksia. Lisäksi sinun tulee olla koulutettu erityisillä yrittäjyyskursseilla, jotka toimivat alueellisten pienyritysten tukirahastojen kanssa.
Krediitit
Jos sinulta jostain syystä evättiin vastikkeeton taloudellinen apu, voit saada pienyritykselle lainaa alusta alkaen valtiolta 5-6% vuodessa.
Tämäntyyppinen valtiontuki on saatavilla yrityksille:
- Osallistuu innovatiivisen tuotannon kehittämiseen;
- Keskittyy tuonnin korvaamiseen tai vientituotteiden tuotantoon;
- Harrastaa öljy- ja kaasulaitteiden tuotantoa.
Toisin sanoen valtion pk-yrityslainoja vuonna 2019 saavat ensisijaisilla talouden aloilla toimivat yritykset.
Menettely edullisen lainan saamiseksi
Miten saada tukea pienyrityksille valtiolta vuonna 2019? Ensinnäkin sinun on otettava yhteyttä kumppanirahastopankkiin, toimitettava kaikki tarvittavat asiakirjat ja lähetettävä hakemus. Tämän jälkeen sinun on odotettava, kunnes pankki käsittelee hakemuksesi ja tekee päätöksen. Jos lainanottaja ei pysty asettamaan vakuuksia, rahoituslaitos lähettää sähköpostilla asiakkaan asiakirjat ja takaushakemuksen kyseiseen rahastoon.
Hakemus on käsiteltävä kolmen työpäivän kuluessa. Jos myönteinen päätös tehdään, tehdään sopimus luottolaitoksen, rahaston ja yrittäjän välillä. Koska puhumme kannattavuudesta, rahasto tekee ennen päätöksentekoa perusteellisen analyysin lainanottajan liiketoiminnasta arvioidakseen sen taloudellista vakautta.
Mistä ja miten saada lainaa pienyritykselle?
On myös huomioitava, että valtion lainaa pienyritysten avuksi voi saada myös alue- tai kunnallisrahastosta. Aloittaville yrittäjille myönnetään pieniä lainoja lyhyeksi ajaksi. Mikroluotto sopii erinomaisesti yrityksille, joiden tuotantosyklit ovat lyhyet. Jos asiat menevät hyvin, liikemies voi luottaa valtion vaikuttavampaan pienyritysapuun vuonna 2019.
Toinen kannattava apuväline edullisissa rahoituksessa on peräkkäinen laina. Tätä vaihtoehtoa voidaan käyttää toteuttamiseen. Valtio myöntää pienlainoja, jotka on tarkoitettu päälainan takaisinmaksuun. Tämän ansiosta asiakas saa koronmaksun lykkäyksen jopa vuodeksi. Tänä aikana hän voi turvallisesti osallistua liiketoimintansa kehittämiseen.
Helpoin tapa on kehittää jonkinlainen innovatiivinen projekti. Tässä tapauksessa voit luottaa valtion aktiiviseen tukeen, koska sellaisilla toimilla on myönteinen vaikutus tieteen kehitykseen.
Kenelle edullisia lainoja myönnetään?
Aloittavien yrittäjien etuoikeutettu laina on tähän mennessä tullut saataville monissa pankeissa. Etuehdoissa eri luottoorganisaatioissa on merkittäviä eroja, mutta tästä huolimatta päätrendi voidaan tunnistaa - tämä on alhainen korko, pitkä lainan takaisinmaksuaika ja yksinkertainen rekisteröintimenettely. Etuoikeutettu laina on ihanteellinen vaihtoehto toteuttamiseen.
Koska liittovaltion tukiin osoitettiin vuonna 2019 paljon vähemmän varoja, alueet rahoittavat vain yritystoiminnan painopistealueita - maataloutta, innovaatioita, tieteellistä ja teknistä kehitystä sekä välttämättömien hyödykkeiden tuotantoa. Asiantuntijoiden mukaan tämä on sosiaaliala sekä asumis- ja kunnallispalvelut. Nämä toimet saavat kattavaa tukea valtiolta.
Myös edullisten lainojen saamiseen on rajoituksia. Tällainen laina ei ole oikeutettu henkilöille, jotka:
- konkurssissa tai konkurssin partaalla;
- Aiemmin he saivat edullista lainaa, mutta eivät maksaneet velkaa takaisin;
- Onko sinulla velkoja valtion virastoille.
Monet yrittäjät eivät nykyään tule toimeen ilman valtion lainoja pienyrityksille. Vuosi 2019 ei ole poikkeus ja budjetista osoitetaan varoja yksittäisten yrittäjien sekä muiden tämän toimialan edustajien tukemiseen. Suurin osa liikemiehistä, jotka haluavat kehittää liiketoimintaansa, käyttää valtion tukea.
Oikeus saada rahaa edullisin ehdoin on niillä yrityksillä, joissa työntekijöiden määrä ei ylitä 100 henkilöä, tilien liikevaihto on enintään 800 miljoonaa ruplaa vuodessa (aiemmin se oli 400 miljoonaa ruplaa vuodessa). Nyt ei ole helppoa varmistaa liiketoiminnan kehitystä, koska valuutan epävakauden vuoksi vuokrat muuttuvat ylöspäin, tavaroiden hankintakustannukset nousevat. Kaikki tämä johtaa siihen, että valtion on tuettava pienyrityksiä.
Monet pankit tarjoavat lainansa yrittäjyyden kehittämiseen maassa. Mutta heidän olosuhteet eivät usein ole kovin suotuisat. Lisäksi monet tekijät estävät rahan liikkeeseenlaskua pienyrityksille. Nämä sisältävät:
- pankkien lainaa haluaville asiakkaille asettamien vaatimusten merkittävä kiristyminen;
- yleiset taloudelliset vaikutukset;
- pienyritysten lainakustannusten merkittävä nousu;
- vähentyneet kuluttajien mahdollisuudet;
- positiivisen luottohistorian omaavien lainanottajien määrä vähenee.
Kaikki nämä tekijät pysäyttävät merkittävästi yrittäjien luotonannon, mikä puolestaan vaikeuttaa heidän kehitystään erityisesti valuuttakurssien vaihteluiden taustalla.
On syytä huomata, että usein jopa niiltä liikemiehiltä, jotka suostuvat saamaan lainaa pankkien ehdoilla, evätään lainat. Tämä johtuu useista tekijöistä:
- yrittäjällä ei ole positiivista luottohistoriaa, mikä voidaan perustella äskettäin toiminnan rekisteröinnillä;
- pankkiasiantuntijat eivät pidä asiakkaan toiminnan suuntaa kannattavana eli sellaisena, että sillä voidaan varmistaa luottovarojen ja korkojen palautuminen yrittäjän käyttöön.
Mutta tällaisille yrittäjille on ulospääsy. Vuonna 2019 toteutetaan aiempien vuosien tapaan pehmolainaohjelma, jonka tavoitteena on valtion tukea pienyrityksille.
Pienlaina yrittäjyyden kehittämiseen on taloudellista tukea ja valtion tukea, jota myönnetään enintään 3 miljoonaa ruplaa 1-5 vuoden ajaksi. Niiden liikkeeseenlasku on tarkoitettu yrityksille, jotka eivät voi saada lainaa liikepankeista omilla ehdoillaan.
Valtion pienyritysten kehittämisen avuksi myöntämät rahat myönnetään yksinomaan taloudellisena tukena toiminnan kehittämiseen. Niitä ei saa käyttää henkilökohtaisiin tarkoituksiin. Edellytyksenä tällaisen lainan myöntämiselle on rahan kohdentuminen. Valtion elimet valvovat tarkasti rahan käyttöä. Valtiolta taloudellista tukea saanut yritys voi milloin tahansa odottaa ylimääräisiä tarkastuksia.
Pienyritysten tukirahaston video
Mutta samaan aikaan tällaisella taloudellisella tukiohjelmalla on useita etuja:
- alhainen korko rahan käytölle;
- lainanottajan vähimmäisvaatimukset;
- yksinkertaistettu rekisteröintijärjestelmä, jonka avulla saat sen nopeasti.
On syytä huomata, että toinen pienyritysten tukemiseen tarkoitettujen lainojen etu on mahdollisuus saada niitä useista maan rahoituslaitoksista. Kaikki pankit tai luottolaitokset eivät tietenkään ole valtuutettuja tarjoamaan tällaista apua valtion varoista. Siksi ennen kuin aloitat kaikkien asiakirjojen käsittelyn, sinun on selvitettävä tarkasti mahdollisuus saada lainaa yrityksesi tukemiseksi tietyssä organisaatiossa.
Valtion yritysten tukiohjelman päätavoitteet määriteltiin, nimittäin:
- luottotakuuviraston toiminnan parantaminen;
- mikrolainojen suojaaminen keskuspankin jälleenrahoituksella;
- takuurahastojen toiminta alueilla, joilla myönnetään lainoja pienyritysten tukemiseksi;
- valtion tilausten mahdollisimman suuri avoimuus pienyrityksille.
Mutta tämän lisäksi pienyritysten kehitykseen odotetaan ulkoista negatiivista vaikutusta valtion rahoituksesta huolimatta, joka liittyy seuraaviin tekijöihin:
- liikepankkien rahojen maksimaalinen keskittäminen suurten yritysten ulkoisten velkojen jälleenrahoitukseen;
- pankkilainojen kustannusten merkittävä nousu;
- lainasalkkujen tilan heikkeneminen.
Siksi valtio yrittää mahdollisimman paljon kohdentaa rahaa pienyritysten tukemiseen.
Mistä saan edullista lainaa vuonna 2019
Elinkeinoministeriö jatkaa jo vuonna 2005 voimaan tulleen ohjelman toimeenpanoa, jonka tavoitteena on yrittäjien mahdollisimman suuri tuki.
Useimmat pankit pitävät rahan liikkeeseenlaskua pienyritysten kehittämiseen erittäin riskialttiina ja lupaamattomina toimintoina. Mutta samaan aikaan monet heistä myöntävät edullisia mikrolainoja valtion tuen kustannuksella.
Johtajat tämäntyyppisten lainojen myöntämisessä vuonna 2017 olivat seuraavat pankit:
- Sberbank;
- Renessanssi;
- Gazprombank;
- Bank FC "Avaaminen" (tällä hetkellä tätä pankkia organisoidaan uudelleen).
Vuonna 2019 he jatkavat toimintaansa tähän suuntaan. Mutta on myös muita rahoituslaitoksia, joista voit hakea lainaa edullisin ehdoin osana valtion pienyritysten auttavaa ohjelmaa.
Mutta silti johtaja tässä suunnassa on Venäjän Säästöpankki, joka on yksi maan suurimmista rahoituslaitoksista. Täällä toteutetaan monia ohjelmia pienyritysten kehityksen edistämiseksi maan eri alueilla.
Lainoista, joiden avulla pienyritykset voivat saada rahaa, ovat seuraavat:
- "Business Trust": enintään 3 miljoonaa ruplaa enintään 3 vuoden ajaksi 16,5 prosentin vuosikorolla;
- "Nopea tilinylitys": enintään 2 miljoonaa ruplaa enintään 1 vuoden ajaksi 15,5 prosentin vuosikorolla;
- "Business-Invest": alkaen 150 000 ruplasta, enimmäismäärä määritetään yksilöllisesti enintään 10 vuoden ajaksi 11,8 prosentin vuosikorolla.
- "Liikevaihto": alkaen 150 000 ruplasta, enimmäismäärä määritetään yksilöllisesti enintään 3 vuoden ajaksi 11,8 prosentin vuosikorolla.
- Sberbank on joissain tapauksissa valmis myöntämään lainaa 11,9 prosentilla.
Erilaisten ohjelmien avulla pienyritykset voivat valita toiminnalleen ja sen kehitystasolle sopivimman.
Yksittäiset yrittäjät, jotka suunnittelevat tai jo toimivat alalla Maatalous, kannattaa ottaa yhteyttä Agricultural Bankiin. Tällä rahoituslaitoksella on useita ohjelmia lainarahojen myöntämiseksi pienyritysten kehittämiseen tähän suuntaan.
Yrittäjille tarjotaan seuraavat lainavaihtoehdot:
- "Seasonal Standard Crop Production": määrä vaihtelee yksilöllisten tarpeiden ja vakavaraisuuden mukaan;
- "Mikrotilituotot": 300 tuhatta euroa enintään vuodeksi.
Jokaisella pankilla on omat ohjelmansa erilaisilla ehdoilla pienyritysten lainaamiseen. Mutta ne kaikki ovat kannattavampia verrattuna vastaaviin lainoihin, joita ei myönnetä valtiontuki.
Aiheeseen liittyvät julkaisut:
Aiheeseen liittyviä merkintöjä ei löytynyt.
Yksi yrittäjien yleisimmistä ongelmista on oman pääoman puute. Jos liikemiehellä ei ole riittävästi kokemusta, hänen on vaikea lainata rahaa yrityksiltä tai yksityishenkilöiltä. Erinomaisena ratkaisuna tähän tilanteeseen ovat valtion pienyrityslainat vuonna 2018, joita voi saada edullisin ehdoin.
Valtion tuen tyypit pienyrityksille
Myös talouskriisin aikana valtio tukee aloittavia yrittäjiä. Valtion pienyrityslainat vuonna 2018 voidaan myöntää seuraavissa muodoissa:
Tapoja saada lainaa
Mikrorahoitus on yksinkertaisin tapa saada valtion lainaa. Tämä valtiontuki on tarkoitettu aloittaville yrittäjille. Saadaksesi lainaa yrityksen kehittämiseen tyhjästä, sinun on lähetettävä pyyntö erityiseen rahastoon, joka tarjoaa apua pienyrityksille. Kaikkien asiakirjojen asiantunteva täyttäminen ja varojen myöhemmän palautusmahdollisuuden osoittaminen voi lisätä merkittävästi lainan saamisen mahdollisuuksia.
Mikrorahoitus toteutetaan seuraavin ehdoin:
Voit myös käyttää takuuta. NSR-tukirahastosta voi tulla takaaja, jonka jälkeen lainan myöntää tämän ohjelman toteuttamiseen osallistuva pankki.
Saadaksesi pienyrityslainan valtiolta vuonna 2018, sinun tulee:
Palautettavaa tukea pidetään parhaana vaihtoehdona valtion myöntämän pienyrityksen lainan saamiseen. Ohjelma toteutetaan työvoimatoimiston kautta. Sen tavoitteena on vähentää työttömyyttä.
Valtiolta lainan saamisen päävaiheet vuonna 2018
Valtion myöntämillä varoilla on määrätty käyttötarkoitus. Tämä tarkoittaa, että niitä ei voida käyttää omiin tarpeisiinsa. Viranomaiset valvovat tukea saaneiden yritysten menoja. Tämä tarkoittaa, että suunnittelematon tarkistus voi tapahtua milloin tahansa.
Varojen vastaanottamisen ja käytön jälkeen on raportoitava niiden käyttötarkoitus. Kaikissa tapahtumissa tulee olla asiakirjatodisteet - maksumääräys, lasku tai sekki. Kun varoja työpaikkojen avaamiseen on saatu, on lähetettävä kopiot työsopimuksista valvontaviranomaisille. Jos työntekijä irtisanottiin, uusi työntekijä on sijoitettava avoimeen paikkaan 2 viikon kuluessa.
Kun raportti on jätetty, valtion virastojen edustaja voi tulla yrittäjän luo tarkastamaan dokumentaatiota tehdyn hankinnan saatavuudesta. Jos varat käytetään muihin tarkoituksiin, liikemiehen on palautettava saamansa summa kokonaisuudessaan.
Mistä lainaa saa?
Valtion myöntämä tuki tapahtuu työvoimakeskuksen kuntien kautta. Tällaista toimintaa harjoittavat myös pienyritysten tukikeskukset, joita on kaikilla Venäjän alueilla. Heillä on kumppanuus kuntien kanssa.
Paikallishallinnossa saat valtiolta pienyrityslainaa vuonna 2018. Seuraava askel on kirjoittaa hakemus. Voit tehdä tämän myös oman alueesi työvoimakeskuksen kautta. Sen jälkeen sinun on laadittava projektisuunnitelma. On tärkeää tehdä useita laskelmia, esimerkiksi yrityksen takaisinmaksuaika ja kannattavuus. Ylimääräisessä kokouksessa jätetty hakemus käsitellään. Jos päätös on myönteinen, yrittäjälle myönnetään laina.
Muistutamme, että varatut varat voidaan käyttää vain aiottuun tarkoitukseen:
Venäjän kaupungit, joissa voit saada pienyrityslainaa valtiolta vuonna 2018
| Arkangeli | Kazan | Novosibirsk | Syktyvkar |
| Astrakhan | Kaliningrad | Omsk | Tambov |
| Barnaul | Kaluga | Kotka | Tver |
| Belgorod | Kemerovo | Orenburg | Tomsk |
| Blagoveshchensk | Kirov | Penza | Tula |
| Bryansk | Kostroma | permi | Tyumen |
| Vladikavkaz | Krasnojarsk | Petropavlovsk-Kamchatsky | Uljanovski |
| Vladimir | Röykkiö | Pihkova | Ufa |
| Volgograd | Kursk | Rostov-on-Don | Habarovsk |
| Vologda | Lipetsk | Ryazan | Hanti-Mansiysk |
| Voronezh | Magadan | Samara | Cheboksary |
| Jekaterinburg | Moskova | Pietari | Tšeljabinsk |
| Ivanovo | Murmansk | Saransk | Chita |
| Iževsk | Nalchik | Saratov | Južno-Sahalinsk |
| Irkutsk | Nižni Novgorod | Smolensk | Jakutsk |
| Joškar-Ola | Novgorod | Stavropol | Jaroslavl |
Pienyritysten tehokas edistäminen voi olla tarpeen. Tällä sivulla kerrotaan, kuinka saat lainaa huonolla luottotiedolla. Ja se kuvaa yksityiskohtaisesti kuinka laskea laina talon rakentamiseen Venäjän maatalouspankissa.
Laadukasta liiketoimintasuunnitelmaa laatiessaan toiminnan aloittamista tai laajentamista, käyttöomaisuuden täydentämistä ja modernisointia varten monet yrittäjät etsivät kannattavia tapoja hankkia lisävaroja. Pienyrityslainat voittaa yksityisten sijoittajien tarjoukset käsittelyn nopeudella, vähimmäiskoroilla ja laajalla ohjelmavalikoimalla:
- Pikalainat - jopa 200 - 300 tuhatta ruplaa. käyttöpääoman lisäämiseksi. Lainaa voivat hakea yksityiset yrittäjät ja kauppaa harjoittavat oikeushenkilöt.
- Mikroluotto - jopa 1,5 miljoonaa ruplaa täydentämään kiinteää ja käyttöpääomaa. Etusija annetaan kauppaa ja tuotantoa harjoittaville, palveluita tarjoaville yrityksille.
- Pienet lainat - jopa 5 miljoonaa ruplaa. Pienten ja keskisuurten yritysten edustajat voivat hakea luovuttamista.
- Agro + -ohjelman lainat - jopa 1 miljoonaa ruplaa. maatalousalaan erikoistuneet yrittäjät.
- Tilinylitys (kulut, jotka ylittävät tilin saldon määrän) - jopa 1,5 miljoonaa ruplaa. liikevaihdon lisäämiseksi. Ohjelma on suunniteltu lainaamaan juridisille henkilöille.
- Luottorajat - summa lasketaan yksilöllisesti tilin kierrosta riippuen. Varoja myönnetään vain oikeushenkilöille.
- Luottokortit - jopa 100 tuhatta ruplaa. pieniä ostoksia ja matkakuluja varten. Lainoja myönnetään yksittäisille yrittäjille ja eri alojen oikeushenkilöille.
Ohjelman valinnasta riippuen pankki arvioi dokumentaatiota 1 päivästä 2 kuukauteen. Lisäetuja tarjotaan asiakkaille, joilla on nykyinen tai nykyinen pankkitili.
Kenelle lainataan
Kansainvälisten rahoitusjärjestöjen ohjelmissa lainaa eivät saa yritykset, jotka tarjoavat yleisölle alkoholi- ja tupakkatuotteita, uhkapelejä, kiinteistöjä tai arvopapereita. Pankit tekevät kielteisen päätöksen lainaa hakiessaan luodakseen valtuutetun rahaston ja maksaakseen lyhytaikaisia velkoja.
Valmistajat ovat varovaisia. Pienten tuotantoliikkeiden omistajat (kenkävalmistajat ja räätälit) voivat hakea lainaa, jolla on pitkä yrityshistoria, laaja valikoima raaka-ainetoimittajia ja asiakaskunta.
Uskolliset ehdot tarjotaan:
- Kauppayritykset (käyttöpääoman lisäämiseksi) - kaupat, catering- tai kauneushoitolat.
- Liikenteenharjoittajat, jotka hakevat lainaa ajoneuvon hankintaan.
- Maataloudelle (lainavaroja myönnetään Agro + -ohjelman puitteissa).
Pankit ovat haluttomia myöntämään lainoja yrityksen perustamiseen. Todennäköisemmin saat lainaa toiminnan vaihtamiseen tai uuden liiketoiminta-alueen kehittämiseen.
Lainauksen tarkoitus
Lainoja myönnetään yrittäjille eri tarkoituksiin:
- Lisäkulujen kattamiseksi.
- Rakennusten ja rakenteiden huoltoon ja korjaukseen.
- Varustuspäivitykset.
- Yrityksen perustamiseen.
Kuka kuuluu lainanottajien luokkaan?
Pankkilainaa hakeville yrittäjille on asetettu useita vaatimuksia:
- Oikeudellinen asema - Yksityinen yrittäjä tai oikeushenkilö, osakeyhtiö tai yksityinen henkilö, jolla on pääomaosuus.
- Rekisteröintipaikka - yrityksen rekisteröinti ja toimintojen toteuttaminen pankin alueella ovat hallitsevia.
- Liiketoiminnan aika - 6-12 kuukautta. rekisteröintihetkestä lähtien.
- Työntekijöiden enimmäismäärä on 100 henkilöä.
- Vahvistus määrättyjen pidätysten ja kieltojen puuttumisesta.
Yritysten omistajia yksityishenkilöinä sovelletaan myös useita kriteerejä:
- Venäjän kansalaisuus.
- Ei myöhästymisiä aikaisemmista lainoista.
- Rekisteröityminen rahoituslaitoksen alueella.
- Asiakkaan tulee täyttää yksittäisen yrittäjän asema tai omistaa yritys.
- Ikäraja - 21-60 vuotta.
- Lankapuhelimen käyttö.
Valitun ohjelman tai lainaparametrien perusteella pankit voivat asettaa lisäehtoja.
Ylimaksun määrä
Pk-yritysten lainaohjelmissa on vähän ylimaksuja. Keskimääräinen liikaa maksettu määrä on siis 16-24 % vuodessa. Useat yritykset asettavat rajat 14,9:stä 18,5 prosenttiin. Myös markkinoilla on ohjelmia, joiden korko on 28% tai enemmän, mikä on tyypillistä pienille pankeille.
Asiakirjojen paketti
Yksittäisille yrittäjille ja pk-yrityksille ilman vakuuksia ja takaajia lainattavan ohjelman osallistujia pyydetään keräämään vakioasiakirjapaketti:
- Hakemus harkittavaksi. Toimitetaan toimistossa tai yrityksen verkkosivuilla.
- Passin alkuperäinen tai valokopio.
- Valtion rekisteröintitodistus (kopio).
- Oikeushenkilöille - valokopio peruskirjasta, otteet osakasluetteloista, määräys pääkirjanpitäjän nimittämisestä, osakkeenomistajien kokouspöytäkirjat jne.
- Rekisteröity yritys - raportti tilin varojen liikkuvuudesta.
Pankki pidättää oikeuden vaatia lisävakuuksia:
- Perustamisasiakirjat oikeushenkilöille.
- Vahvistus asiakkaan suhteiden selvittämisestä kansalaisia asepalvelukseen kutsuviin viranomaisiin.
- Vahvistus kiinteistöosuuden hankkimiseen liittyvistä kuluista.
Lainan koko
Keskimääräinen lainakoko on 4,5 miljoonaa ruplaa. Jotkut yritykset ovat valmiita myöntämään lainaa 500 tuhatta - 1 miljoonaa ruplaa, toiset jopa 7 miljoonaa ruplaa.
Mikä on laina-aika?
Keskimääräinen pk-yritysten laina-aika on 36 kuukautta. Harvemmin pankit tekevät sopimuksia 5-7 vuodeksi, mikä on tyypillistä suurille järjestelmäorganisaatioille.
Kuinka maksaa velka pois?
Venäjän rahoitusmarkkinoilla on useammin ohjelmia, jotka on suunniteltu lainojen takaisinmaksuun annuiteetilla. Asiakkaat luottavat maksuja tasa-arvoisesti lainan takaisinmaksuaikataulun mukaisesti. Eriytetty järjestelmä on käytännössä erittäin harvinainen.
Pankin valinta
Jos sinulla on pankkiakkreditointi, ota yhteyttä häneen, jotta voit selventää ehtoja ja vertailla niitä muiden yritysten tarjouksiin:
- VTB24 - "pyörivä" alkaen 850 000 ruplaa, alkaen 11,8%, jopa 3 vuotta. Lainan myöntämispalkkio - alkaen 0,3 %.
- Zenith - jopa 30 miljoonaa ruplaa, 13–14,5%, jopa 2 vuotta. Ensimmäistä maksua ei vaadita. Mahdollinen pääoman takaisinmaksun lykkäys enintään 12 kuukaudelle.
- Krayinvestbank - 3 ohjelmaa tarjotaan: liiketoiminnan kehittämiseen 500 000 - 70 000 000 ruplaa. enintään 7 vuotta 13 %:lla, liikevaihto 13 % tai tilinylitys 16 %:lla.
- Levoberezhny - 150 000 - 3 000 000 alle 15% enintään 6 vuotta (yleinen ohjelma "Business ilman rajoja").
- Promtransbank - 150 000, 15 - 35% vuodessa, jopa 5 vuotta.
- Rosselkhozbank - 1 miljoonasta ruplasta, 13%, 6 kuukaudesta.
- Center-Invest - alkaen 300 000 ruplaa. 12 % vuodessa, 36 kuukauteen asti.
- Energomashbank - tilinylitys 300 000 ruplaa, 17% vuodessa, enintään 12 kuukautta.
Positiiviset ja negatiiviset ominaisuudet
Plussat sisältävät:
Suuri joustavuus hintojen ja henkilökohtaisten palveluehtojen asettamisessa.
Kuitti sovitun summan ilman vakuuksia ja takaajia.
Kanta-asiakkaille uskolliset ehdot.
Miinuksia ovat:
- Pankille tiedottaminen liiketoiminnasta.
- Pitkä kokoelma dokumentteja.
- Pieni prosenttiosuus yrityksen perustamista koskevista hakemuksista.
- Liiketoiminnan suunnan valinnassa on rajoituksia.
Pienyritysten laina-apurahasto
Pankista lainaa hakiessaan yrittäjä ei aina voi antaa mahdollisia riskejä kattavia vakuuksia. Tarkoituksenmukainen ratkaisu olisi käyttää mahdollisuutta saada FSKMB:ltä vakuus, joka vastaa pantin rekisteröintiä. Rahasto toimii lainanottajan toiminnan tyypistä riippuen lainan takaajana 60-90 % haetusta lainasta (jopa 60 % tukku- ja vähittäiskaupan yrityksille, matkatoimistoille, jopa 70 % kuljetukselle ja maataloudelle). yritykset jne.).
Laina-ajat - 3-60 kuukautta.
Rahaston yhteistyökumppanit:
- PAO SB RF.
- PJSC Bank Levoberezhny.
- JSCIB "Koulutus".
- JSC RSHB.
- PJSC Bank ZENIT.
- PJSC VTB24.
- PJSC Promsvyazbank.
- JSC Bank Intesa.
- JSC "SMP-Bank".
- PJSC Bank FC Otkritie.
Monet yrittäjät ovat kiinnostuneita Sberbankin ehdoista etsiessään suotuisimpia ehtoja uusiutuvalle lainalle pk-yrityksille, vuonna 2017 yritys tarjoaa:
- Lainan määrä: alkaen 10 miljoonaa ruplaa. jopa 1 miljardi ruplaa
- Tavoitteet: käyttöomaisuuden hankinta, tuotantolinjojen modernisointi ja saneeraus, uusien projektien toteuttaminen ja käyttöpääoman täydentäminen (alueilla: maatalous, ruoka, sähkö, kaasu ja vesi, rakentaminen, liikenne ja viestintä).
- Hinnat: alkaen 9,6 %.
- Etuoikeutetun rahoituksen ehdot: enintään 3 vuotta.
Lainakäsittely tapahtuu useissa vaiheissa:
- Lainan myöntämisen ehtoihin tutustuminen, taustatyöntekijän konsultointi.
- Asiakirjapaketin valmistelu.
- Hakemuksen ja kerättyjen papereiden jättäminen.
- Rahaston työntekijöiden tutustuminen toimipaikkaan.
- Sopimuksen tekeminen.
Siirretty yrittäjän tilille.