Daudzi iesācēji uzņēmēji biznesa dibināšanas stadijā saskaras ar finansiālām grūtībām. Vienkāršākais veids, kā atrisināt šo problēmu, ir valdības koncesijas aizdevumi. Ir daudz programmu, kuru ietvaros valsts ar zemām procentu likmēm piešķir līdzekļus attīstības uzņēmumiem. Šajā rakstā pastāstīsim, kas jādara, lai 2019. gadā saņemtu atvieglotu aizdevumu kā palīdzību mazajiem uzņēmumiem no valsts.
Izredzes
2019. gadā mūsu valsts valdība plāno pārskatīt mazo uzņēmumu kreditēšanas nosacījumus. Proti, banku kredītu gada procentu likme tiks noteikta 10-11% gadā. Turklāt valsts Centrālās bankas aktīvais atbalsts nodrošinās projektu refinansēšanu ar minimālo likmi 6,5%. Maksimālais slieksnis būs 11%.
Papildus tiks uzsākta ģeomārketinga navigatora sistēma, pateicoties kurai uzņēmēji, neveicot papildu izpēti, var iegūt vispusīgu informāciju par savu izvēlēto tirgus segmentu. Šim nolūkam ir izstrādāti vairāk nekā 200 biznesa plāni 75 uzņēmējdarbības jomās. Ja šis projekts tiks apstiprināts, valsts palīdzība mazo uzņēmumu attīstībai 2019. gadā būs patīkams bonuss topošajiem uzņēmējiem, kuri tik sarežģītos ekonomiskajos apstākļos sāk savu uzņēmējdarbību.
Valsts palīdzības veidi mazajiem uzņēmumiem
Federālās programmas
Jau 10 gadus mūsu valsts valdība reģionālajos budžetos piešķir līdzekļus, kas paredzēti mazā biznesa atbalstam.
Uzņēmumi krīzes laikā var paļauties uz valsts palīdzību:
- Topošie uzņēmēji;
- Ražošanas uzņēmumi;
- Uzņēmumi, kas nodarbojas ar ekotūrismu;
- Organizācijas, kuru darbība saistīta ar tautas mākslu.
Mazā biznesa atbalsts
Vērts atzīmēt, ka valsts palīdzība mazajiem un vidējiem komersantiem izpaužas ne tikai finansiālā atbalstā, bet arī dažādu bezmaksas pakalpojumu sniegšanā.
Tas varētu būt:
- Apmācība (semināri, apmācības utt.);
- Konsultācijas juridiskos un ekonomiskajos jautājumos;
- Gadatirgu un izstāžu organizēšana, lai reklamētu preces un pakalpojumus;
- Zemes gabalu un ražošanas telpu nodrošināšana.
Subsīdija no Nodarbinātības centra
Ikviens zina, ka pirms tam ir jāatrod sākuma kapitāls. Ja jums nav savu uzkrājumu, jums nevajadzētu uzreiz skriet uz banku, lai ņemtu kredītu. Iesācēji uzņēmēji ar darba biržas starpniecību var saņemt valsts palīdzību mazā uzņēmuma atvēršanai.
Lai to izdarītu, jums ir nepieciešams:
- reģistrēties nodarbinātības centrā kā bezdarbnieks;
- Izstrādāt kompetentu projektu ar aprēķiniem un Detalizēts apraksts plānotās aktivitātes;
- Iesniedz pieteikumu dalībai konkursā.
Komisija izskatīs jūsu plānu un pieņems lēmumu. Ja tas ir pozitīvs, varat reģistrēt individuālo uzņēmēju vai SIA, saņemt naudu un sākt strādāt. Šāda valsts finansiālā palīdzība mazajiem uzņēmumiem tiek sniegta bez maksas, taču uzņēmējam ir jāsniedz regulējošajām iestādēm detalizēts pārskats par paredzēto līdzekļu izlietojumu.
Īpašuma atbalsts
Ir vairāki citi palīdzības veidi topošajiem uzņēmējiem no valsts 2019. gadā:
Pirms pieteikuma iesniegšanas dalībai konkursā jāsavāc visi nepieciešamie dokumenti, tostarp apliecinājums, ka iepriekš neesat saņēmis dotācijas vai naudas subsīdijas. Turklāt ir jāapgūst speciāli uzņēmējdarbības kursi, kurus vada reģionālie mazo uzņēmumu atbalsta fondi.
Aizdevumi
Ja kāda iemesla dēļ jums tika liegta bezmaksas finansiālā palīdzība, jūs varat saņemt aizdevumu mazam uzņēmumam no valsts no nulles ar 5-6% gadā.
Šāda veida valsts atbalsts ir pieejams uzņēmumiem:
- Inovatīvās ražošanas attīstībā iesaistītie;
- orientēta uz importa aizstāšanu vai eksporta produktu ražošanu;
- Nodarbojas ar naftas un gāzes iekārtu ražošanu.
Proti, 2019. gadā atviegloti aizdevumi mazajiem uzņēmumiem no valsts būs pieejami uzņēmumiem, kas darbojas prioritārajās tautsaimniecības nozarēs.
Procentuālā aizdevuma saņemšanas kārtība
Kā saņemt palīdzību mazajiem uzņēmumiem no valsts 2019. gadā? Vispirms jāsazinās ar partnera akciju banku, jāiesniedz visi nepieciešamie dokumenti un jāiesniedz pieteikums. Pēc tam jums jāgaida, līdz banka izskatīs jūsu pieteikumu un pieņems lēmumu. Ja aizņēmējs nevar nodrošināt nodrošinājumu, finanšu iestāde klienta dokumentus un galvotāja pieteikumu nosūta iepriekš minētajam fondam.
Pieteikums jāizskata trīs darba dienu laikā. Ja tiek pieņemts pozitīvs lēmums, tiek sastādīts līgums starp kredītiestādi, fondu un uzņēmēju. Tā kā mēs runājam par ienesīgu aizdevumu, fonds pirms lēmuma pieņemšanas veic rūpīgu aizņēmēja biznesa analīzi, lai novērtētu tā finansiālo stabilitāti.
Kur un kā ņemt kredītu mazam uzņēmumam?
Jāpiebilst arī, ka kredītu no valsts kā palīdzību mazajiem uzņēmumiem var saņemt arī reģionālā vai pašvaldības fondā. Iesācējiem uzņēmējiem tiek izsniegti nelieli aizdevumi uz īsu laiku. Mikrokredīts ir lieliski piemērots uzņēmumiem ar īsu ražošanas ciklu. Ja veiksies labi, uzņēmējs 2019. gadā var rēķināties ar iespaidīgāku palīdzību mazajiem uzņēmumiem no valsts.
Vēl viens ienesīgs instruments preferenciālam finansējumam ir kompensācijas aizdevums. Šo opciju var izmantot ieviešanai. Valdība izsniedz nelielus kredītus, kas paredzēti galvenā kredīta dzēšanai. Pateicoties tam, klients saņem procentu maksājumu atlikšanu līdz vienam gadam. Šajā periodā viņš var mierīgi attīstīt savu biznesu.
Vienkāršākais veids ir izstrādāt kādu inovatīvu projektu. Šajā gadījumā jūs varat paļauties uz aktīvu valsts atbalstu, jo šādas aktivitātes pozitīvi ietekmē zinātnes attīstību.
Kam tiek piešķirti preferenciālie aizdevumi?
Šobrīd daudzās bankās ir kļuvuši pieejami preferenciālie aizdevumi uzņēmējiem, kas sākuši darbu. Preferences nosacījumiem dažādās kredītiestādēs ir būtiskas atšķirības, taču, neskatoties uz to, var identificēt galveno tendenci - zema procentu likme, ilgs kredīta atmaksas termiņš un vienkārša pieteikšanās procedūra. Koncesijas aizdevumi ir ideāls īstenošanas variants.
Tā kā 2019. gadā federālajām subsīdijām tika atvēlēts daudz mazāk līdzekļu, reģioni finansēs tikai augstākās prioritātes uzņēmējdarbības jomas - lauksaimniecību, inovācijas, zinātnes un tehnikas attīstību un pirmās nepieciešamības preču ražošanu. Pēc ekspertu domām, tā ir sociālā sfēra un mājokļi un komunālie pakalpojumi. Šīs darbības jomas saņem pilnu valsts atbalstu.
Ir arī ierobežojumi kredītu ar atvieglotiem nosacījumiem saņemšanai. Personas, kuras:
- ir bankrotējuši vai atrodas uz bankrota sliekšņa;
- Agrāk jūs saņēmāt atvieglotu aizdevumu, bet neatmaksājāt parādu;
- Ir kādi parādi valsts iestādēm.
Daudzi uzņēmēji mūsdienās nevar iztikt bez mazo uzņēmumu aizdevumiem no valsts. 2019. gads nebūs izņēmums un no budžeta līdzekļi tiks atvēlēti individuālo uzņēmēju, kā arī citu šīs darbības jomas pārstāvju atbalstam. Lielākā daļa uzņēmēju, kuri vēlas attīstīt savu biznesu, izmanto valsts palīdzību.
Tiesības saņemt naudu ar atvieglotiem noteikumiem ir tiem uzņēmumiem, kuros algoto darbinieku skaits nepārsniedz 100 cilvēku, kontu apgrozījums ir līdz 800 miljoniem rubļu gadā (iepriekš tas bija 400 miljoni rubļu gadā). Tagad nav viegli nodrošināt biznesa attīstību, jo valūtas nestabilitātes dēļ nomas maksas mainās uz augšu un preču iegādes izmaksas pieaug. Tas viss noved pie nepieciešamības pēc valsts atbalsta mazajiem uzņēmumiem.
Daudzas bankas piedāvā aizdevumus uzņēmējdarbības attīstībai valstī. Bet viņu apstākļi bieži vien nav īpaši labvēlīgi. Turklāt ir vairāki faktori, kas bremzē naudas izsniegšanu mazajiem uzņēmumiem. Tie ietver:
- būtiski stingrākas prasības, ko banku iestādes izvirza klientiem, kuri vēlas saņemt kredītu;
- vispārējās ekonomiskās ietekmes;
- ievērojams kredītu izmaksu pieaugums mazajiem uzņēmumiem;
- patērētāju spēju samazināšana;
- kredītņēmēju ar pozitīvu kredītvēsturi skaita samazināšanās.
Visi šie faktori būtiski aptur uzņēmēju kreditēšanu, kas savukārt bremzē to attīstību, īpaši uz valūtas kursu svārstību fona.
Vērts atzīmēt, ka nereti pat tiem uzņēmējiem, kuri piekrīt saņemt kredītu uz bankas noteikumiem, naudu kā kredītus atsaka saņemt. Tas ir saistīts ar dažādiem faktoriem:
- uzņēmējam nav pozitīvas kredītvēstures, ko var attaisnot ar nesenu darbību reģistrāciju;
- Banku speciālisti klienta darbības virzienu neuzskata par ienesīgu, tas ir, tādu, kas var nodrošināt aizdevuma līdzekļu un procentu atdošanu uzņēmēja lietošanai.
Bet tādiem uzņēmējiem ir izeja. 2019.gadā, tāpat kā iepriekšējos gados, būs preferenciālā kreditēšanas programma, kuras mērķis ir sniegt valsts atbalstu mazajiem uzņēmumiem.
Mikroaizdevums uzņēmējdarbības attīstībai tiek uzskatīts par finansiālu palīdzību un valsts atbalstu, kas tiek izsniegts līdz 3 miljoniem rubļu uz laiku no 1 līdz 5 gadiem. To izsniegšana paredzēta uzņēmumiem, kuri nevar saņemt kredītu komercbankās uz to nosacījumiem.
Nauda, ko valsts izsniedz kā palīdzība mazo uzņēmumu attīstībai, tiek formalizēta tikai kā finansiāla palīdzība darbības attīstībai. Tos nevar izmantot personīgiem mērķiem. Priekšnoteikums šāda aizdevuma izsniegšanai ir mērķtiecīga naudas izmantošana. Valdības iestādes rūpīgi uzrauga naudas izlietojumu. Uzņēmums, kas saņēmis valsts finansiālu palīdzību, jebkurā laikā var sagaidīt ārkārtas pārbaudes.
Video par mazo uzņēmumu fondu
Bet tajā pašā laikā šādai finansiālās palīdzības programmai ir vairākas priekšrocības:
- zema procentu likme par naudas izmantošanu;
- minimālās prasības aizņēmējam;
- vienkāršota reģistrācijas sistēma, kas ļauj ātri to saņemt.
Ir vērts atzīmēt, ka vēl viena kredītu priekšrocība mazo uzņēmumu atbalstam ir iespēja tiem pieteikties daudzās valsts finanšu iestādēs. Protams, ne visas bankas vai kredītorganizācijas ir akreditētas sniegt šādu palīdzību, izmantojot valsts līdzekļus. Tāpēc, pirms sākat kārtot visus dokumentus, jums ir precīzi jānoskaidro iespēja saņemt aizdevumu sava biznesa atbalstam noteiktā organizācijā.
Tika noteikti galvenie uzņēmumu atbalsta valsts programmas mērķi, proti:
- kredītgarantiju aģentūras darbības uzlabošana;
- mikrokredītu aizsardzība, refinansējot no Centrālās bankas;
- garantiju fondu darbība reģionos, izsniedzot aizdevumus mazā biznesa atbalstam;
- valsts pasūtījumu maksimāla atvērtība mazajiem uzņēmumiem.
Bet papildus tam ir sagaidāma ārēja negatīva ietekme uz mazo uzņēmumu attīstību, neskatoties uz valsts finansējumu, kas saistīts ar šādiem faktoriem:
- maksimālais komercbanku naudas novirzījums lielo uzņēmumu ārējo parādu pārfinansēšanai;
- ievērojams banku kredītu izmaksu pieaugums;
- kredītportfeļu pasliktināšanās.
Tāpēc valsts iespēju robežās cenšas atvēlēt naudu mazo uzņēmumu atbalstam.
Kur var saņemt aizdevumu ar atvieglotiem nosacījumiem 2019. gadā?
Ekonomikas attīstības ministrija turpina īstenot jau 2005. gadā ieviesto programmu, kas vērsta uz maksimāli iespējamā atbalsta sniegšanu uzņēmējiem.
Lielākā daļa banku iestāžu naudas izsniegšanu mazo uzņēmumu attīstībai uzskata par ļoti riskantu un neperspektīvu darbību. Bet tajā pašā laikā daudzi no viņiem pretendē uz preferenciāliem mikrokredītiem, izmantojot valsts atbalstu.
Līderes šāda veida kredītu izsniegšanā 2017. gadā bija šādas bankas:
- Sberbank;
- Atdzīvināšana;
- Gazprombank;
- Banka FC "Otkrytie" (šobrīd šajā bankā notiek reorganizācija).
2019. gadā viņi turpina savu darbību šajā virzienā. Taču ir arī citas finanšu institūcijas, kurās varat pieteikties aizdevumam ar atvieglotiem nosacījumiem kā daļu no valdības programmas mazajiem uzņēmumiem.
Bet tomēr līderis šajā virzienā ir Krievijas Sberbank, kas ir viena no lielākajām finanšu iestādēm valstī. Šeit tiek īstenotas daudzas programmas, lai veicinātu mazo uzņēmumu attīstību dažādos valsts reģionos.
Starp aizdevumiem, kas mazajiem uzņēmumiem dos iespēju saņemt naudu, ir šādi:
- “Biznesa trests”: līdz 3 miljoniem rubļu uz laiku līdz 3 gadiem ar likmi 16,5% gadā;
- “Ātrais overdrafts”: līdz 2 miljoniem rubļu uz laiku līdz 1 gadam ar likmi 15,5% gadā;
- "Business-Invest": sākot no 150 000 rubļu, maksimālā summa tiek noteikta individuāli uz laiku līdz 10 gadiem ar likmi 11,8% gadā.
- “Uzņēmējdarbības apgrozījums”: sākot no 150 000 rubļu, maksimālā summa tiek noteikta individuāli, uz laiku līdz 3 gadiem ar likmi 11,8% gadā.
- Sberbank dažos gadījumos ir gatava sniegt aizdevumu ar 11,9%.
Programmu daudzveidība ļauj mazo uzņēmumu pārstāvjiem izvēlēties savai darbībai un attīstības līmenim piemērotāko.
Individuālie uzņēmēji, kuri plāno vai jau darbojas jomā Lauksaimniecība, vislabāk ir sazināties ar Rosselkhozbank.Šai finanšu iestādei ir vairākas programmas naudas izsniegšanai kredītā mazo uzņēmumu attīstībai šajā virzienā.
Uzņēmējiem tiek piedāvātas šādas aizdevuma iespējas:
- “Sezonas standarta kultūraugu audzēšana”: summa mainās atkarībā no individuālajām vajadzībām un maksātspējas;
- “Mikro overdrafts”: summa no 300 tūkst. uz laiku līdz 1 gadam.
Katrai bankai ir savas programmas ar dažādiem nosacījumiem mazo uzņēmumu kreditēšanai. Bet tie visi ir izdevīgāki salīdzinājumā ar līdzīgiem aizdevumiem, kas tiek izsniegti ārpus ietvara valsts atbalsts.
Saistītās ziņas:
Nav atrasti līdzīgi ieraksti.
Viena no izplatītākajām problēmām, ar ko saskaras uzņēmēji, ir pašu kapitāla trūkums. Ja uzņēmējam nav pietiekamas pieredzes, viņam būs grūti aizņemties naudu no uzņēmumiem vai privātpersonām. Lielisks risinājums šajā situācijā būtu aizdevumi mazajiem uzņēmumiem no valsts 2018. gadā, ko var saņemt ar atvieglotiem noteikumiem.
Valsts palīdzības veidi mazajiem uzņēmumiem
Arī ekonomiskās krīzes laikā valsts sniedz atbalstu iesācējiem uzņēmējiem. Aizdevumi mazajiem uzņēmumiem no valsts 2018. gadā var tikt sniegti šādās formās:
Veidi, kā saņemt aizdevumu
Mikrofinansēšana ir vienkāršākā valsts aizdevumu iegūšanas metode. Šis valsts atbalsts paredzēts iesācējiem uzņēmējiem. Lai saņemtu aizdevumu, lai attīstītu biznesu no nulles, jānosūta pieprasījums speciālam fondam, kas sniedz palīdzību mazajiem uzņēmumiem. Pareizi aizpildot visu dokumentāciju un pierādot turpmākās atmaksas iespēju, jūs varat būtiski palielināt savas iespējas saņemt aizdevumu.
Mikrofinansēšana tiek veikta saskaņā ar šādiem nosacījumiem:
Varat arī izmantot garantiju. SMP atbalsta fonds var kļūt par galvotāju, pēc kura kredītu izsniegs banka, kas piedalās šīs programmas īstenošanā.
Lai 2018. gadā saņemtu valsts aizdevumu mazajam biznesam, jums ir:
Neatmaksājama subsīdija tiek uzskatīta par labāko variantu valsts piešķirtā mazā biznesa kredīta saņemšanai. Programma tiek īstenota ar nodarbinātības dienesta starpniecību. Tās mērķis ir samazināt bezdarbu.
Galvenie aizdevuma saņemšanas posmi no valsts 2018. gadā
Valsts piešķirtajiem līdzekļiem ir noteikts mērķis. Tas nozīmē, ka tos nevar tērēt savām vajadzībām. Valdības departamenti uzrauga to uzņēmumu izdevumus, kuri saņēma subsīdijas. Tas nozīmē, ka neplānota pārbaude var notikt jebkurā laikā.
Pēc līdzekļu saņemšanas un izlietošanas jums ir jāatskaitās par to paredzēto izlietojumu. Visiem darījumiem jābūt dokumentāriem pierādījumiem – maksājuma uzdevumam, rēķinam vai čekam. Saņemot līdzekļus darba vietu atvēršanai, jums jānosūta darba līgumu kopijas pārvaldes iestādēm. Ja darbinieks tika atlaists, tad 2 nedēļu laikā ir jāpieņem jauns darbinieks vakantās vietas aizpildīšanai.
Iesniedzot ziņojumu, pie uzņēmēja var ierasties valsts iestāžu pārstāvis, lai pārbaudītu dokumentāciju ar veikto iepirkumu pieejamību. Ja līdzekļi tiks tērēti citiem mērķiem, uzņēmējam būs jāatdod saņemtā summa pilnā apmērā.
Kur es varu saņemt aizdevumu?
Subsidēšana no valsts tiek veikta caur pašvaldību nodarbinātības centriem. Tāpat šādas aktivitātes veic mazo uzņēmumu atbalsta centri, kas pastāv visos Krievijas reģionos. Viņiem ir sadarbība ar pašvaldību iestādēm.
Vietējā pārvaldē 2018. gadā var saņemt mazā biznesa kredītu no valsts. Nākamajā posmā varat uzrakstīt paziņojumu. To var izdarīt arī sava reģiona nodarbinātības centrā. Pēc tam jums ir jāsagatavo projekta plāns. Ir svarīgi veikt vairākus aprēķinus, piemēram, uzņēmuma atmaksāšanās periodu un tā rentabilitāti. Īpašas sanāksmes laikā iesniegtais pieteikums tiek izskatīts. Ja lēmums būs pozitīvs, uzņēmējam tiks izsniegts kredīts.
Atgādinām, ka piešķirtos līdzekļus var izmantot tikai paredzētajam mērķim:
Krievijas pilsētas, kur var saņemt mazo uzņēmumu aizdevumu no valsts 2018. gadā
| Arhangeļska | Kazaņa | Novosibirska | Siktivkara |
| Astrahaņa | Kaļiņingrada | Omska | Tambovs |
| Barnaula | Kaluga | Ērglis | Tver |
| Belgoroda | Kemerova | Orenburga | Tomska |
| Blagoveščenska | Kirovs | Penza | Tula |
| Brjanska | Kostroma | Permas | Tjumeņa |
| Vladikaukāza | Krasnojarska | Petropavlovska-Kamčatska | Uļjanovska |
| Vladimirs | Pilskalns | Pleskava | Ufa |
| Volgograda | Kurska | Rostova pie Donas | Habarovska |
| Vologda | Ļipecka | Rjazaņa | Hantimansijska |
| Voroņeža | Magadana | Samara | Čeboksari |
| Jekaterinburga | Maskava | Sanktpēterburga | Čeļabinska |
| Ivanova | Murmanska | Saranska | Čita |
| Iževska | Naļčiks | Saratova | Južnosahaļinska |
| Irkutska | Ņižņijnovgoroda | Smoļenska | Jakutska |
| Joškar-Ola | Novgoroda | Stavropole | Jaroslavļa |
Lai efektīvi veicinātu mazo uzņēmumu, jums var būt nepieciešams. Lapā ir norādīts, kā saņemt aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi. Un tajā ir sīki aprakstīts, kā aprēķināt aizdevumu mājas celtniecībai Rosselkhozbank.
Sastādot kvalitatīvu biznesa plānu darbības uzsākšanai vai paplašināšanai, pamatlīdzekļu papildināšanai un modernizēšanai, daudzi uzņēmēji meklē izdevīgus veidus, kā piesaistīt papildu līdzekļus. Aizdevumi mazajiem uzņēmumiem pārspēj privāto investoru piedāvājumus ar apstrādes ātrumu, minimālajām likmēm un plašu programmu izvēli:
- Ekspress aizdevumi - līdz 200 - 300 tūkstošiem rubļu. apgrozāmā kapitāla palielināšanai. Kredītam var pieteikties gan individuālie uzņēmēji, gan juridiskas personas, kas nodarbojas ar tirdzniecības darbību.
- Mikrokredīts - līdz 1,5 miljoniem rubļu. pamatkapitāla un apgrozāmā kapitāla papildināšanai. Priekšroka tiek dota uzņēmumiem, kas nodarbojas ar tirdzniecību un ražošanu un pakalpojumu sniegšanu.
- Nelieli aizdevumi - līdz 5 miljoniem rubļu. Izsniegšanai var pieteikties mazo un vidējo komersantu pārstāvji.
- Aizdevumi programmā “Agro+” - līdz 1 miljonam rubļu. uzņēmēji, kas specializējas lauksaimniecības nozarē.
- Overdrafts (izdevumi, kas pārsniedz konta atlikumu) - līdz 1,5 miljoniem rubļu. lai palielinātu apgrozījumu. Programma paredzēta juridisko personu kreditēšanai.
- Kredītlīnijas – summa tiek aprēķināta individuāli, atkarībā no konta apgrozījuma. Līdzekļi tiek nodrošināti tikai juridiskām personām.
- Kredītkartes - līdz 100 tūkstošiem rubļu. nelieliem pirkumiem un komandējuma izdevumiem. Aizdevumi tiek izsniegti individuālajiem uzņēmējiem un juridiskām personām dažādās jomās.
Atkarībā no programmas izvēles banka izvērtē dokumentāciju no 1 dienas līdz 2 mēnešiem. Papildu priekšrocības tiek nodrošinātas klientiem, kuriem ir norēķinu vai norēķinu konts bankā.
Kam viņi aizdod?
Starptautisko finanšu organizāciju programmu ietvaros kredītu izsniegšana nav pieejama uzņēmumiem, kas piedāvā sabiedrībai alkohola un tabakas izstrādājumus, azartspēles, nekustamo īpašumu vai pārtikas preces. Bankas pieņem negatīvu lēmumu, piesakoties kredītam pamatkapitāla veidošanai un kārtējo saistību dzēšanai.
Viņi ir piesardzīgi pret ražošanas uzņēmumiem. Kredītam var pieteikties mazo ražošanas cehu īpašnieki (kurpnieki un drēbnieki), ja viņiem ir liela biznesa pieredze, plašs izejvielu piegādātāju klāsts un klientu bāze.
Tiek nodrošināti lojāli nosacījumi:
- Tirdzniecības uzņēmumi (apgrozāmo līdzekļu palielināšanai) - veikali, ēdināšanas iestādes vai skaistumkopšanas saloni.
- Autopārvadātājiem, kuri noformē kredītu transportlīdzekļa iegādei.
- Lauksaimniekiem (aizdevuma līdzekļi tiek izsniegti Agro+ programmas ietvaros).
Bankas nelabprāt izsniedz kredītus uzņēmējdarbības uzsākšanai. Ir lielākas iespējas saņemt aizdevumu, lai mainītu darbības vai attīstītu jaunu biznesa virzienu.
Kreditēšanas mērķi
Aizdevumi uzņēmējiem tiek sniegti dažādiem mērķiem:
- Lai segtu papildu izmaksas.
- Ēku un būvju apkopei un remontam.
- Iekārtu modernizācija.
- Lai atvērtu uzņēmumu.
Kas ietilpst aizņēmēju kategorijā?
Uzņēmējiem, kuri piesakās aizdevumam bankā, ir jāievēro vairākas prasības:
- Juridiskais statuss – individuālais uzņēmējs vai juridiska persona, akciju sabiedrība vai privātpersona ar līdzdalību kapitālā.
- Reģistrācijas vieta – vēlams uzņēmums ir reģistrēts un veic darbības bankas teritorijā.
- Uzņēmējdarbības laiks ir no 6 līdz 12 mēnešiem. no reģistrācijas brīža.
- Maksimālais darbinieku skaits ir līdz 100 cilvēkiem.
- Apstiprinājums par uzlikto arestu un aizliegumu neesamību.
Uz uzņēmumu īpašniekiem kā privātpersonām attiecas arī vairāki kritēriji:
- Krievijas pilsonība.
- Nav parādu par iepriekšējiem kredītiem.
- Reģistrācija finanšu iestādes teritorijā.
- Klientam ir jāatbilst individuālā uzņēmēja statusam vai arī viņam ir jābūt īpašumtiesībām uzņēmumā.
- Vecuma ierobežojums - no 21 līdz 60 gadiem.
- Fiksētā tālruņa pieejamība.
Pamatojoties uz programmas izvēli vai aizdevuma parametriem, bankas var noteikt papildu nosacījumus.
Pārmaksas summa
MVU kreditēšanas programmās ir minimālas pārmaksas. Tādējādi vidējā pārmaksa svārstās no 16 līdz 24% gadā. Virkne uzņēmumu nosaka limitus no 14,9 līdz 18,5%. Tirgū ir arī programmas ar likmēm 28% vai vairāk, kas ir raksturīgi mazām bankām.
Dokumentu pakete
Individuālo uzņēmēju un MVU kreditēšanas programmas dalībniekiem bez ķīlas vai galvotājiem tiek lūgts savākt standarta dokumentācijas paketi:
- Pieteikums izskatīšanai. Pasniedz birojā vai uzņēmuma tīmekļa vietnē.
- Pases oriģināls vai fotokopija.
- Valsts reģistrācijas apliecība (kopija).
- Juridiskām personām - hartas fotokopija, izraksti no akcionāru reģistriem, rīkojums par galvenā grāmatveža iecelšanu, akcionāru sapulču protokoli utt.
- Reģistrētam uzņēmumam - pārskats par naudas līdzekļu kustību kontā.
Banka patur tiesības pieprasīt papildu nodrošinājumus:
- Dibināšanas dokumentācija juridiskām personām.
- Klienta attiecību noregulējuma apstiprinājums ar iestādēm, kas iesauc pilsoņus militārajā dienestā.
- Apliecinājums par izdevumiem, kas saistīti ar īpašuma daļas tiesību iegūšanu.
Aizdevuma lielums
Vidējais aizdevuma apjoms ir 4,5 miljoni rubļu. Daži uzņēmumi ir gatavi izsniegt aizdevumu no 500 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu, citi līdz 7 miljoniem rubļu.
Uz kādu laiku jāizsniedz aizdevums?
Vidējais aizdevuma termiņš MVU ir 36 mēneši. Retāk bankas izsniedz līgumus uz 5-7 gadiem, kas raksturīgi lielām sistēmiskām organizācijām.
Kā nomaksāt parādu?
Krievijas finanšu tirgū biežāk tiek izmantotas programmas, kas paredzētas aizdevumu atmaksai, izmantojot mūža rentes metodi. Klienti maksājumus veic vienādās daļās saskaņā ar kredīta atmaksas grafiku. Diferencēta shēma praksē ir ārkārtīgi reti sastopama.
Bankas izvēle
Ja jums ir akreditācija bankā, sazinieties ar to, tas ļaus precizēt nosacījumus un salīdzināt tos ar citu uzņēmumu piedāvājumiem:
- VTB24 - “Apspriežams” no 850 000 RUB, no 11,8%, līdz 3 gadiem. Kredīta maksa - no 0,3%.
- Zenit - līdz 30 miljoniem rubļu, 13–14,5%, līdz 2 gadiem. Nav nepieciešama pirmā iemaksa. Pamatparāda atmaksu iespējams atlikt uz laiku līdz 12 mēnešiem.
- Kraiinvestbank - tiek nodrošinātas 3 programmas: biznesa attīstībai no 500 000 līdz 70 000 000 rubļu. līdz 7 gadiem ar 13%, apgrozījums 13% vai overdrafts no 16%.
- Levoberezhny - no 150 000 līdz 3 000 000 ar 15% uz laiku līdz 6 gadiem (universālā programma “Bizness bez robežām”).
- Promtransbank - no 150 000, no 15 līdz 35% gadā, līdz 5 gadiem.
- Rosselkhozbank - no 1 miljona rubļu, 13%, no 6 mēnešiem.
- Center-Invest - no 300 000 rub. 12% gadā, līdz 36 mēnešiem.
- Energomashbank - overdrafts no 300 000 RUB, no 17% gadā, līdz 12 mēnešiem.
Pozitīvās un negatīvās īpašības
Priekšrocības ietver:
Liela elastība tarifu un personīgo pakalpojumu sniegšanas noteikumu noteikšanā.
Norunātās summas saņemšana bez ķīlas vai galvotājiem.
Lojāli nosacījumi pastāvīgajiem klientiem.
Mīnusi ietver:
- Bankas informēšana par uzņēmējdarbību.
- Apjomīga dokumentu kolekcija.
- Zems uzņēmuma atvēršanas pieteikumu apstiprināšanas procents.
- Ierobežojumi biznesa virziena izvēlē.
Mazo uzņēmumu kreditēšanas fonds
Piesakoties kredītam bankā, uzņēmēji ne vienmēr var nodrošināt ķīlu iespējamo risku segšanai. Ieteicams risinājums būtu izmantot iespēju saņemt galvojumu no FSKMB, kas ir līdzvērtīga ķīlas reģistrācijai. Atkarībā no aizņēmēja darbības veida Fonds darbojas kā galvotājs aizdevumam no 60 līdz 90% no pieprasītā aizdevuma (līdz 60% vairumtirdzniecības un mazumtirdzniecības uzņēmumiem, ceļojumu aģentūrām, līdz 70% transportam un lauksaimniecībai uzņēmumi utt.).
Aizdevuma noformēšanas laiks ir no 3 līdz 60 mēnešiem.
Fonda partneri:
- PJSC SB RF.
- PJSC Bank "Levoberezhny".
- AS "Izglītība".
- AS "RSHB".
- PJSC "Banka ZENIT"
- PJSC "VTB24".
- PJSC Promsvyazbank.
- AS Banca Intesa.
- AS "SMP-Banka".
- PJSC Bank "FC Otkritie".
Meklējot visizdevīgākos nosacījumus MVU atjaunojamajai kreditēšanai, daudzus uzņēmējus interesēs Sberbank nosacījumi, uzņēmums 2017. gadā piedāvā:
- Aizdevuma summa: no 10 miljoniem rubļu. līdz 1 miljardam rubļu
- Mērķi: pamatlīdzekļu iegāde, ražošanas līniju modernizācija un rekonstrukcija, jaunu projektu realizācija un apgrozāmo līdzekļu papildināšana (lauksaimniecības, produkcijas, elektrības, gāzes un ūdens, būvniecības, transporta un sakaru jomās).
- Likmes: no 9,6%.
- Privileģētā finansējuma nosacījumi: līdz 3 gadiem.
Pieteikšanās aizdevumam tiek veikta vairākos posmos:
- Iepazīšanās ar aizdevuma nosacījumiem, konsultācija ar fona darbinieku.
- Dokumentācijas paketes sagatavošana.
- Pieteikuma iesniegšana un savāktie papīri.
- Fonda darbinieku iepazīšana ar darbības vietu.
- Līguma noslēgšana.
Pārskaitīts uz uzņēmēja kontu.