شرکت معتبر بیمه املاک رتبه بندی شرکت های بیمه برای پرداخت های بیمه جامع. برترین بهترین هزینه سیاست تحت تأثیر عواملی مانند

5 دقیقه برای خواندن بازدید 15.6k.

بیمه خودرو تحت کاسکو، بر خلاف بیمه مسئولیت شخص ثالث خودرو، یک موضوع کاملاً داوطلبانه است. و اگر مالک خودرو تصمیم گرفته است که کاملاً از خود در برابر انواع پدیده های منفی که ممکن است برای خودرو رخ دهد محافظت کند، باید رتبه بندی شرکت های بیمه را به دقت مطالعه کند.

در بیمه کاسکو فقط وسیله نقلیه بیمه می شود و مسئولیت راننده و سلامت مسافران نیست. CASCO می تواند کامل (سرقت، خسارت، سرقت) و همچنین جزئی از جمله یک یا دو نوع بیمه باشد.

رتبه بندی بیمه گر چیست؟

ارزیابی بیمه گذاران توسط آژانس های رتبه بندی تخصصی به بیمه گذار این امکان را می دهد که یک شرکت قابل اعتماد را انتخاب کند. در این صورت با وقوع حادثه ای بیمه شده، مالک خودرو با سهم بزرگتربه احتمال زیاد غرامت مقرر در قرارداد را مشروط به اجرای صحیح اسناد همراه دریافت خواهد کرد.

در روسیه یک از معتبرترین نمایندگی ها، اختصاص سطحی از قابلیت اطمینان به شرکت های بیمه (رتبه بندی)، "کارشناس RA" است. این آژانس که در سال 1997 تأسیس شد، دارای وضعیت یک شرکت روسی و بین المللی است و همچنین بخشی از گروه بین المللی RAEX است.

رتبه بندی شرکت های بیمه شامل پارامترهای زیادی است که موقعیت شرکت در بازار بیمه، توان مالی آن و همچنین پیش بینی احتمال توسعه یا ورشکستگی شرکت را مشخص می کند.

از آنجایی که شرکت های بیمه علاقه مند به ارزیابی رتبه فعالیت های خود هستند، آنها خود شروع به انعقاد قرارداد با آژانس های رتبه بندی می کنند.

این روش در سه مرحله انجام می شود:

• جمع آوری اطلاعات (اسناد گزارش، گزارش حسابرسی، یک پرسشنامه ویژه که توسط نماینده شرکت بیمه پر شده است، تعدادی اسناد داخلی).
• مصاحبه با مدیر ارشد شرکت بیمه؛
• تجزیه و تحلیل اطلاعات؛
• تخصیص اولیه سطح قابلیت اطمینان

در صورت رضایت مشتری از امتیاز، در منابع رسمی منتشر می شود. در صورت بروز مشکلات بحث برانگیز، مشتری درخواست تجدیدنظر می دهد. در مورد دوم آژانس و شرکت بیمهقراردادی در مورد عدم افشای اطلاعات دریافتی (محرمانه بودن) امضا کنید.

توجه داشته باشید: برخی از شرکت های صنعت بیمه رتبه بندی نمی شوند. چند دلیل برای این وجود دارد:

• فقدان لازم منابع مالیپرداخت هزینه کار آژانس رتبه بندی؛
• شاخص های پایین فعالیت بیمه، که شرکت نمی خواهد تبلیغ کند.
• نیازی نیست، زیرا شرکت بیمه در بخش محدودی از اقتصاد فعالیت می کند و نیازی به قضاوت ارزشی سازمان های شخص ثالث ندارد.

چه چیزی بر ارزیابی سطح قابلیت اطمینان یک بیمه گر تأثیر می گذارد

1. موجودی پرتفوی بیمه.
2. ترکیب سهامداران.
3. استراتژی توسعه شرکت
4. میزان سرمایه مجاز.
5. صحت سیاست سرمایه گذاری
6. در دسترس بودن ذخایر بیمه کمتر از حد استاندارد نیست.
7. نقدینگی دارایی های شرکت بیمه
8. اندازه شرکت.
9. وضعیت شبکه شعب

و عوامل کمی و کیفی بسیار بیشتری در فعالیت یک شرکت بیمه وجود دارد.

رمزگشایی رتبه بندی

مرحله	مشخصات
A++ فوق العاده بالا	اجرای پایدار تعهدات علیرغم افت اقتصاد و پیش بینی های نامطلوب در حوزه بیمه.
A+ بسیار بالا	احتمال انجام تعهدات بسیار زیاد است.
قد بلند	وابستگی به شاخص های کلان اقتصادی.
B++ قابل قبول است	احتمال مشکلات در انجام تعهدات به دلیل بی ثباتی مالی کم است.
B+ کافی است	احتمال زیاد عدم انجام تعهدات به دلیل مشکلات مالی.
ب رضایت بخش	مشکلات مالی حتی در یک اقتصاد باثبات امکان پذیر است. در نتیجه احتمال عدم انجام کامل تعهدات زیاد است.
C++ کم	احتمال زیاد عدم انجام تعهدات پرداختی شرکت بیمه.
C+ بسیار کم	عدم انجام منظم تعهدات. ابطال پروانه.
C پیش فرض	تعهدات به طور کامل انجام نمی شود یا اصلاً انجام نمی شود.
D پیش فرض فنی	روند ورشکستگی این شرکت آغاز شده است.
E ورشکستگی	ابطال مجوز یا انحلال شرکت.

به گزارش پرتال اطلاع رسانی بیمه، رتبه های اول رتبه بندی را شرکت های بیمه زیر به خود اختصاص داده اند:

10 نفر برتر طبق برآورد کارشناسان

1. روسگوستراخ
2. SOGAZ
3. اینگوستراخ
4. RESO-Garantiya
5. بیمه آلفا
6. توافق
7. بیمه رنسانس
8. خانه بیمه VSK
9. اتحاد
10. بیمه VTB

رتبه بندی مردم از بیمه گذاران

رتبه‌بندی افراد یک ارزش نسبی است، زیرا صرفاً از نظر ذهنی مصرف‌کنندگان خدمات و کاربران اینترنت تشکیل می‌شود که نظرات خود را در وب‌سایت‌ها، چه منفی و چه مثبت، می‌گذارند.

توجه داشته باشید: همیشه مرتبه ای از بررسی های منفی بیشتر وجود دارد. این یک عامل کاملاً روانشناختی است: اگر شخصی از نتایج همکاری با بیمه گر راضی باشد، در بیشتر موارد، به دلیل شرایط مختلف نباید سعی در توصیف شایستگی های شرکت داشته باشد. اگر به نظر بیمه گذار، کارکنان شرکت به اندازه کافی به مشتریان وفادار نباشند یا شرایط قرارداد را رعایت نکنند، بررسی مربوطه به عنوان اعتراض و به عنوان هشدار به مشتریان احتمالی شرکت در وب سایت ظاهر می شود.

رتبه های اول در رتبه بندی ملی همیشه ارزیابی کیفیت خدمات مشتریان، رضایت از زمان و میزان پرداخت های بیمه در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده و تمایل شرکت به ارائه راه حل های سازشکارانه خواهد بود. بنابراین، رتبه ملی می تواند به عنوان مرجعی برای تجزیه و تحلیل در هنگام مطالعه شرکتی که قصد دارید با آن قرارداد کاسکو منعقد کنید، در نظر گرفته شود، اما در مرحله اول به عنوان حقیقت نیست.

10 رتبه برتر محبوب

طبق اطلاعات وب سایت www.banki.ru:

1. بیمه Tinkoff
2. بیمه زتا
3. ونشکنومستراخ
4. بیمه آزادی
5. UralSib
6. بیمه آلفا
7. RESO-Garantiya
8. توافق
9. آنتال-بیمه

هنگام انتخاب یک شرکت بیمه، البته رتبه بندی مهم است. اما نباید عامل انسانی را فراموش کرد. همیشه این احتمال وجود دارد که با کارمندان بی وجدان مواجه شوید که ممکن است سعی کنند مبلغ پرداختی را دست کم بگیرند یا حتی از دریافت بیمه خودداری کنند.

رانندگان روسی رتبه رسمی شرکت های بیمه 2017 OSAGO را از روی کنجکاوی یا از روی عادت در نظر می گیرند. اجباری بودن یک بیمه نامه اجباری بر تمام جنبه های فرآیند بیمه تأثیر می گذارد و رتبه بندی رسمی می شود.

اصول تدوین رتبه های رسمی و مستقل، دشواری های یک رویکرد عینی

از میان چهار طرف فرآیند بیمه، نهاد کنترل کننده و داوری (اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه) حق دخالت در تدوین رتبه بندی ها و تأثیرگذاری بر آنها را ندارد. وب سایت رسمی RCA تنها با لیستی از شرکت های بیمه که مجوز آنها لغو یا محدود شده و از اتحادیه خارج شده اند مورد توجه خریداران بیمه نامه است.

علاقه مندترین طرف، کسانی که در یک تصادف آسیب دیده اند، به هیچ وجه بر روند خرید بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو تأثیر نمی گذارد، نظر قربانیان فقط در رتبه بندی های "محبوب" منعکس می شود. برای علاقه مندان به خرید خودرو سیاست اجباری، تنها نکات مهم ثبات شرکت، سرعت خرید و قیمت بیمه نامه است. در عین حال، چارچوب قانونی حداقل و حداکثر قیمت ها، علاقه صاحبان خودرو را برای یافتن سیاست ارزان تر (200-300 روبل) خنثی می کند.

از همه مهمتر رتبه کارشناسی رسمی شرکت های بیمه OSAGO در سال 2017 برای بیمه گذاران پیشرو است. ظاهراً موقعیت در رتبه بندی برای شرکت های بزرگ ماهیت وجهه و اعتبار دارد. صحبت در مورد مبارزه برای خریداران و مؤلفه تبلیغاتی رتبه بندی ها دشوار است، زمانی که اینترنت پر از بررسی های مربوط به صف های 4-5 ماهه و امتناع از خرید یک بیمه نامه است که برای شرکت های بیمه خارجی غیرقابل تصور است.

روش شناسی رتبه بندی نیز شک و تردیدهایی را ایجاد می کند. به طور رسمی، همه سازمان‌های خبره رتبه‌بندی را بر اساس تعریف زیر قرار می‌دهند:

• قابلیت اطمینان بیمه گر (تعیین شده بر اساس طول خدمت، شاخص های کمی هزینه ها و پرداخت ها).
• تعداد مشتریان (به طور رسمی نشان دهنده محبوبیت شرکت است)؛
• سرعت جبران خسارت؛
• تعداد پرونده های دادگاه؛
• سطح خدمات (بر اساس نظرات مشتریان).

استفاده از وسیله نقلیه موتوری در قلمرو فدراسیون روسیه تنها در صورتی مجاز است که شما دارای سیاست MTPL باشید که اجباری است. علاوه بر بیمه نامه خودرو، هر مالک خودرو می تواند علاوه بر این، اموال خود را در برابر خسارت بیمه کند.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

این بیمه نامه کاسکو نام دارد. تفاوت اصلی بین بیمه ها دریافت کننده پرداخت بیمه است.

در صورت پرداخت، پرداخت به عهده زیان دیده و تحت کاسکو به خودروی بیمه شده است. بر اساس داده های آماری، می توانیم رتبه بندی محبوب ترین بیمه گذاران در مسکو را برای صدور بیمه نامه داوطلبانه انجام دهیم.

کاسکو چیست؟

بنابراین، کاسکو یک بیمه نامه خودرو داوطلبانه است. حوادث بیمه شده تحت قرارداد ممکن است:

• سرقت و سرقت خودروی بیمه شده؛
• تصادفات جاده ای با شدت های مختلف و در موقعیت های مختلف، به عنوان مثال، تصادفی که در یک پارکینگ نزدیک یک خانه یا یک مرکز خرید رخ داده است. برای دریافت وجه در صورت تصادف جاده ای، مهم نیست که چه کسی در تصادف مقصر بوده است. تعمیرات خودرو در هر صورت تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت.
• برخورد با حیوانات وحشی؛
• برخورد اشخاص ثالث و اجسام خارجی بر روی وسیله نقلیه، به عنوان مثال، درخت افتاده؛
• تاثیر بلایای طبیعی و غیره

لیست کامل حوادث بیمه شده در قرارداد مشخص شده است. اگر مواردی که در آن انجام می شود پرداخت بیمهبسیار زیاد است، سپس CASCO کامل در نظر گرفته می شود. اگر بیمه منحصر به حوادث و سرقت باشد به آن جزئی می گویند.

در اکثر موارد، هنگام دریافت وام خودرو، کاسکو کامل مورد نیاز است و به عنوان یک تضمین اضافی برای بانک برای بازپرداخت وجوه قرض گرفته شده در هر شرایطی عمل می کند.

هزینه سیاست تحت تأثیر عواملی مانند:

• منطقه ای که وسیله نقلیه در آن ثبت شده است؛
• شرکت بیمه. برخلاف MTPL، تعرفه‌های CASCO توسط سازمان‌های دولتی تنظیم نمی‌شوند، بلکه توسط بیمه‌گران به‌طور مستقل تعیین می‌شوند. بنابراین انتخاب سازمان بیمه گر یکی از مهم ترین عوامل در خرید بیمه نامه می باشد.
• مشخصات وسیله نقلیه بیمه شده هرچه قدرت و هزینه خودرو بیشتر باشد، هزینه خود سیاست نیز بیشتر خواهد بود.
• تجهیزات اضافی نصب شده برای کاهش هزینه بیمه می توانید یک سیستم ضد سرقت مدرن نصب کنید. اگر خودرو دارای سیستم ضد سرقت استاندارد باشد، هزینه CASCO بالاتر خواهد بود.
• طول مدت و تجربه رانندگان سیستمی از مزایا و تخفیف ها برای افرادی که تجربه زیادی در کارکرد وسایل نقلیه بدون تصادف دارند ایجاد شده است.
• لیست حوادث بیمه شده هرچه این سیاست موقعیت های بیشتری را پوشش دهد، هزینه آن بیشتر می شود.
• مجموعه ای از خدمات اضافی بسیاری از شرکت های بیمه برای جذب مشتری، خدمات اضافی را در هزینه بیمه نامه لحاظ می کنند که به صورت رایگان ارائه می شود. متداول ترین خدمات یک کمیسیون اضطراری یا یک کامیون یدک کش است.
• داده های آماری در مورد میزان سرقت یک مدل خاص از یک خودرو. چنین آماری به طور مداوم حفظ می شود و بر اساس داده های پلیس راهنمایی و رانندگی است.

هر چه احتمال وقوع یک رویداد بیمه شده بیشتر باشد، هزینه بیمه نامه نیز بالاتر خواهد بود. این جنبه مورد توجه همه سازمان های بیمه گر نیست، اما وجود دارد.

تنها عیب قابل توجه بیمه نامه کاسکو هزینه بالای آن است.

برای صرفه جویی در هزینه هنگام خرید بیمه، می توانید:

• خرید . البته باید به خاطر داشت که در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، مبلغ فرانشیز باعث کاهش مبلغ پرداختی بیمه می شود. به عنوان مثال، حق رای دادن 10000 روبل هر پرداخت را 10000 روبل کاهش می دهد.
• تعداد موارد بیمه را کاهش دهید، یعنی فقط برای محتمل ترین رویدادها برای بیمه کاسکو اقدام کنید. به عنوان مثال، اگر خودرویی در شب در یک گاراژ محافظت شده و در روز در یک پارکینگ محافظت شده نگهداری شود، خطر سرقت به 5-7٪ کاهش می یابد. در نتیجه، سرقت را می توان از حوادث بیمه شده مستثنی کرد.
• برخی از شرکت‌ها به مشتریان خود پیشنهاد می‌کنند که برای بیمه نامه در چندین پرداخت مساوی پرداخت کنند. این وضعیت می تواند هم یک عامل مثبت و هم یک عامل منفی باشد. به عنوان مثال، هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، بیمه 50 درصد پرداخت می شود، بنابراین، پرداخت تنها 50 درصد خسارت دریافتی خواهد بود.

علاوه بر این، ارائه اقساط بر هزینه کاسکو در جهت افزایش آن تأثیر می گذارد. پرداخت بیمه در یک پرداخت به مصلحت بیشتر است.

هنگام انعقاد قرارداد بیمه، مبلغ بیمه نامه با توافق طرفین تعیین می شود. مالک خودرو بنا به صلاحدید خود می تواند برای تمام یا جزئی هزینه خودرو بیمه نامه بگیرد.

این عامل به ویژه برای افرادی که یک وسیله نقلیه را تا حدی با وجوه قرض گرفته خریداری می کنند، مهم است. بانک می خواهد که بیمه فقط مبلغ وام را پوشش دهد.

بیمه ای که برای تمام ارزش خودرو صادر نشود، هزینه کمتری برای مالک خواهد داشت. لازم به ذکر است در طول مدت بیمه مبلغ بیمه قابل تغییر نمی باشد.

کاسکو با انتخاب صحیح شرکت بیمه و پکیج خدمات می تواند دستیار مطمئنی در مواقع ضروری باشد.

رتبه بندی شرکت های بیمه در مسکو

برای ساده سازی انتخاب یک شرکت بیمه، آژانس های آماری مختلف سالانه نظرسنجی از شهروندان انجام می دهند و رتبه بندی می کنند. علاوه بر این، آژانس‌های تحلیلی فعالیت‌های بیمه‌گرها را بررسی می‌کنند و هر ساله رتبه خاصی را برای قابلیت اطمینان تعیین می‌کنند.

با هزینه

برای اطلاع از رتبه بندی بیمه گذاران بر اساس هزینه بیمه نامه کاسکو، یک محاسبه آنلاین برای محبوب ترین خودروی نیمه اول سال 2020، هیوندای سولاریس، عرضه شده در سال 2020 و دارای قدرت موتور 123 اسب بخار انجام می دهیم.

نتایج محاسبه بهای تمام شده بیمه در جدول نشان داده شده است:

نام شرکت بیمه	هزینه سیاست CASCO، مالش.
بیمه رنسانس (به طور انحصاری شامل محافظت در برابر سرقت و خسارت کلی)	23 530
بیمه رنسانس	36 428
	26 676
سرمایه گذاری-اتحاد	30 350
	40 468
رسو-گارانتیا	41 288
اینگوستراخ	44 679
توافق	58 300
MSK	65 350
آزادی	66 750
جاسو	91 800

اکثر شرکت ها میزان پرداخت بیمه را به طور مستقل یا بر اساس یک بررسی مستقل تعیین می کنند.

برای دریافت بیمه باید گواهینامه های بازرسی راهنمایی و رانندگی کشور ارائه دهید، البته خساراتی مانند شکستگی شیشه یا تراشه در رنگ بدون هیچ مدرک اضافی قابل پرداخت است.

از نظر قابلیت اطمینان

از نظر قابلیت اطمینان، می‌توان به شرکت‌های بیمه انواع رتبه‌بندی زیر را (از حداقل بالا تا پایین) اختصاص داد:

1. اینگوستراخ
2. رسو-گارانتیا;
3. توافق؛
4. آلفا استراخوانیه;
5. بیمه رنسانس؛
6. سوگاز;
7. اتحاد؛
8. جاسو.

• Uralsib;
• Ergo Rus;
• زتا؛
• آزادی.

• بیمه Tinkoff (A)؛
• Swiss-Garant (B+);
• گاید (A)؛
• بیمه بن (الف).

اما باید در نظر داشت که انتخاب کم اعتمادترین شرکت بیمه و هزینه کمتر بیمه نامه همیشه منجر به دریافت سریع پرداخت بیمه و محاسبه صحیح میزان خسارت نمی شود.

امتیاز مردم

ثبت نام بیمه اجباری مسئولیت خودرو برای هر صاحب خودرو الزامی است. بنابراین، در اینجا انتخاب کمی وجود دارد، زیرا بدون سیاست، راننده در اولین بازرسی جریمه می شود. شما فقط می توانید یک شرکت بیمه را انتخاب کنید. اما مشکلات در اینجا نیز امکان پذیر است. بسیاری از رانندگان به سادگی نمی دانند به کجا بپیوندند. همه در مورد رتبه بندی شرکت های بیمه برای بیمه اجباری مسئولیت خودرو در سال 2019 چیزی نشنیده اند. و انعقاد قرارداد با اولین شرکتی که با آن روبرو می شوید کاملاً خطرناک است.

داشتن بیمه نامه خودرو برای صاحب خودرو نه تنها از الزامات قانونی است، بلکه تضمینی برای مصون ماندن از بسیاری از مشکلات است. این در درجه اول در مورد تصادفات جاده ای صدق می کند، زیرا عواقب یک تصادف می تواند منجر به خسارات مادی زیادی هم برای قربانی و هم برای مقصر شود.

برای یک راننده؟ این سند از راننده در برابر پرداخت غرامت پولی برای ایجاد خسارت به قربانیان محافظت می کند. اگر عواقب حادثه فقط به آسیب به اتومبیل یا سایر اموال محدود شود ، قربانیان تا 400 هزار روبل از شرکت بیمه غرامت دریافت می کنند. حداکثر غرامت برای آسیب به زندگی و سلامتی 500 هزار روبل برآورد شده است.

قوانین انتخاب شرکت بیمه

بهترین مکان برای دریافت بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو کجاست؟ اغلب، رانندگان یک شرکت را بر اساس هزینه خدمات آن انتخاب می کنند. اما این یک تصمیم بسیار بحث برانگیز است. بازار بیمه هنوز کاملاً بی ثبات است. برخی از شرکت ها مجوزهای خود را از دست می دهند، برخی دیگر به سادگی ورشکسته می شوند و قادر به انجام تعهدات خود نیستند.

اگر شخصی نمی داند کجا یک ماشین را بیمه کند، پس هنگام انتخاب، قبل از هر چیز، لازم است معیارهای قابلیت اطمینان را در نظر بگیرد. آنها را می توان با چندین ویژگی شناسایی کرد:

• کلاس در رتبه بندی یک آژانس بین المللی یا بانک مرکزی فدراسیون روسیه؛
• حجم سهم در بازار روسیه؛
• تعداد قراردادهای منعقد شده؛
• درصد امتناع از پرداخت

به عنوان یک قاعده، تمام شرکت های بیمه بزرگ در روسیه را می توان قابل اعتماد در نظر گرفت. به لطف همکاری با آژانس های رتبه بندی بین المللی، بسیاری از آنها به منابع اعتباری خارجی دسترسی دارند. این به شرکت اجازه می دهد تا سرمایه در گردش خود را با منابع مالی با نرخ بهره پایین پر کند. بر این اساس، اگر وضعیت بازار نامطلوب باشد، شانس بیشتری برای «سرپا ماندن» خواهند داشت.

شرکت های بیمه منطقه ای که تعداد شعب قابل توجهی ندارند مشتریانی را با قیمت های مقرون به صرفه تری برای خدمات خود جذب می کنند. با توجه به اینکه بسیاری از رانندگان سیاست های MTPL را فقط بر اساس هزینه خریداری می کنند، چنین شرکت هایی می توانند بسیار محبوب باشند. با این حال، درجه اطمینان آنها، البته، به اندازه شرکت های بزرگ با شبکه گسترده شعب در سراسر کشور نیست.

چه کسی رتبه بندی می کند

یک کارشناس RA برای هر شرکت بیمه ارزیابی می کند. هر آژانس بزرگ، بین المللی یا روسی، ده ها و حتی صدها تحلیلگر دارد که عملکرد یک یا چند شرکت را نظارت و ارزیابی می کنند.

علاوه بر بانک مرکزی فدراسیون روسیه، که متخصصان آن بر اساس داده های آماری ارائه می دهند، کار شرکت های بیمه را نظارت می کنند، NRA ها - آژانس های رتبه بندی مستقل نیز وجود دارند. بزرگترین و معتبرترین آنها Moody's، Standard & Poors و Fitch هستند. خدمات آنها چند صد هزار دلار هزینه دارد.

چنین آژانس هایی حسابرسی شرکت بیمه را انجام می دهند که بر اساس نتایج آن یک رتبه بین المللی به آن اختصاص می یابد. ارزیابی بالایی از قابلیت اطمینان به شما امکان می دهد منابع اعتباری را با نرخ های پایین تر جذب کنید و همچنین IPO ها را در بورس های خارجی انجام دهید.

علاوه بر ارزیابی حرفه ای، تحلیل فعالیت های فعالان بازار بیمه نیز توسط برخی رسانه های متخصص در موضوعات مالی انجام می شود. گاهی اوقات ارزیابی آنها با NRA همزمان است، در موارد دیگر ممکن است تفاوت هایی وجود داشته باشد. ورود به آن را نباید منتفی دانست قسمت بالارتبه بندی قابلیت اطمینان در هر سایتی توسط افراد علاقه مند پرداخت شده است.

معیارهای اصلی ارزیابی

به عنوان یک قاعده، بر اساس تجزیه و تحلیل شاخص های مالی، به هر یک از شرکت کنندگان در بازار بیمه یک کلاس اختصاص می یابد. این شامل حروف الفبای لاتین است که با علائم "+" و "-" تکمیل می شود. بالاترین امتیاز A++ یا AAA+ نام دارد. این تنها به شرکت های بیمه بزرگی واگذار می شود که پایداری آنها بدون تردید است.

کلاس A و A+ نه تنها برای شرکت های بزرگ، بلکه برای شرکت های متوسط ​​نیز قابل صدور است. شرط اصلی برای تخصیص چنین رتبه‌بندی، تراز مثبت بلندمدت، عدم وجود تعهدات بدهی بزرگ و مطالبات از سوی تنظیم کننده است.

کلاس D به این معنی است که شرکت در قبال تعهدات خود دچار نقص فنی است. به عبارت دیگر غرامتی برای حوادث بیمه شده پرداخت نمی کند. چنین شرکتی یک قدم با ورشکستگی فاصله دارد.

امتیاز E به آن دسته از شرکت های بیمه اختصاص می یابد که مجوز آنها از بانک مرکزی فدراسیون روسیه لغو شده است و خود آنها در حال انحلال هستند.اموال و دارایی های این گونه شرکت ها توسط یک مدیر خارجی اداره می شود. به طور رسمی، انتساب به کلاس E به معنای ورشکستگی است.

لیست شرکت های بیمه در روسیه

از سال 2017، بانک مرکزی فدراسیون روسیه بیش از 230 مجوز را صادر کرد که حق صدور بیمه نامه اجباری مسئولیت اتومبیل را اعطا کرد. با وجود چنین تعداد قابل توجهی، طبق آمار، اکثریت بازار در اختیار چند شرکت بزرگ است. اینها شرکت های بیمه شناخته شده با شبکه گسترده ای از شعب منطقه ای هستند.

در کنار بازیگران اصلی، ده ها شرکت کوچک و متوسط ​​نیز در روسیه فعالیت می کنند. برخی از آنها فقط در یک منطقه فعالیت می کنند.

بهترین شرکت های بیمه برای صدور بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو (به تعداد قراردادهای منعقده).

1. RESO-Garantiya (سیاست های 340960).
2. Ingosstrakh (204733).
3. هلیوس (97630).
4. VSK (64355).
5. گروه بیمه رنسانس (51209).
6. رضایت (50600).
7. AlfaStrakhovanie (36715).
8. روسگوستراخ (22310).
9. SOGAZ (17053).
10. MAX (14328).
11. بیمه اینتاچ (12309).
12. اینتر (11302).
13. ضامن انرژی (8152).
14. بیمه آزادی (7319).
15. بیمه Tinkoff (6580).
16. SK GAYDE (6133).
17. پری (4745).
18. یکاترینبورگ (4291).
19. ERGO (3663).
20. بیمه وی تی بی (3291).

لیست ارائه شده در اینجا کلاس قابلیت اطمینان هر شرکت را در نظر نمی گیرد، بلکه فقط تعداد اسمی قراردادهای اجرا شده در سال 2017 را در نظر می گیرد.

امتیاز مردم

بسیاری از رانندگان، بدون اینکه نمی دانند کجا بهتر است برای بیمه اجباری موتور اقدام کنند، شرکتی را انتخاب می کنند که در مورد آن نظرات مثبتی شنیده اند. این انتخاب کاملاً ذهنی است، زیرا بر اساس شاخص های مالی نیست. با این حال، رتبه ملی شرکت های بیمه را باید در نظر گرفت، زیرا وجود در آن نشان می دهد درجه بالااعتماد در بین شهروندان

نام	امتیاز مثبت (%)	نظرات منفی (%)
VSK	68	32
RESO	67	33
توافق	66	34
اتحاد	65	35
اینگوستراخ	62	38
روسگوستراخ	60	40
مگاروس	59	41
ناسکو	59	41
VTB	57	43
UralSib	57	43
گوتا	55	45
بیمه آلفا	54	46
رنسانس	50	50

مهم است که به یاد داشته باشید که یک قرارداد بیمه اجباری بر اساس قوانین کلی برای همه شرکت ها منعقد می شود، صرف نظر از اینکه هر یک از آنها در هر رتبه بندی چه جایگاهی دارند. این همچنین در مورد روش پرداخت غرامت پولی اعمال می شود.

قیمت یک سیاست MTPL با در نظر گرفتن تعدادی ضرایب اضافی بر اساس نرخ پایه محاسبه می شود. علاوه بر این، هر آژانس بیمه ممکن است یک نشانه گذاری یا تخفیف اضافه کند. بر اساس رقابت بازار و عوامل دیگر تعیین می شود.

رتبه بندی شرکت های بیمه ای که کمترین نرخ را برای بیمه نامه های MTPL ارائه می دهند معمولاً توسط رسانه های مختلف جمع آوری می شود. از موقعیت های موجود در آن نمی توان برای تعیین میزان قابلیت اطمینان شرکت استفاده کرد. با این حال، این اطلاعات مطمئنا برای بسیاری از رانندگان جالب خواهد بود.

نام	نوع خودرو	تعرفه پایه (RUB)
اینگوستراخ، روسگوستراخ، آلفا استراخوونیه،	موتور	867
	یک ماشین	3432
	کامیون (تا 16 تن)	3509
	کامیون (بیش از 16 تن)	5284
		2808
		3509
MSK	موتور	1579
	یک ماشین	4118
	کامیون (تا 16 تن)	4211
	کامیون (بیش از 16 تن)	6341
	مینی بوس (حداکثر 16 مسافر)	3370
	اتوبوس (بیش از 16 مسافر)	4211

از نظر قابلیت اطمینان

اعتقاد بر این است که عینی ترین ارزیابی از فعالیت های یک شرکت بیمه، طبقه ای است که توسط یک آژانس رتبه بندی معروف تعیین می شود. اما در اینجا لازم است در نظر بگیریم که همه شرکت های فعال در بازار MTPL روسیه از خدمات RA های خارجی استفاده نمی کنند. چنین ممیزی ارزان نیست، بنابراین برخی از شرکت های کوچک منطقه ای آن را سفارش نمی دهند.

برترین شرکت های بیمه از نظر قابلیت اطمینان در سال 2019 (طبق اطلاعات ارائه شده توسط آژانس رتبه بندی Expert) عبارتند از:

شرکت های بزرگ باقی مانده دارای رتبه ملی ruAA، ruAA+ یا ruA هستند. در حال حاضر چندین آژانس حسابرسی بین المللی در بازار بیمه روسیه فعالیت می کنند. بنابراین، موقعیت ها در رتبه بندی ممکن است بسته به روش محاسبه متفاوت باشد.

با پرداخت ها

ساده ترین راه برای تعیین میزان اطمینان یک شرکت بیمه بر اساس داده های آماری است. برای این کار استفاده از چند شاخص عملکرد ضروری است. به عنوان مثال، اگر شهروندی علاقه مند به رتبه بندی پرداخت های بیمه باشد، به نظر می رسد:

1. اینگوستراخ
2. RESO-Garantiya;
3. آلفا استراخوانیه;
4. Rosgosstrakh;
5. گروه بیمه رنسانس;
6. توافق؛
7. بیمه VTB;
8. MAX;
9. SOGAZ.

شرکت های بیمه محبوب در مسکو

بر کسی پوشیده نیست که پایتخت شدیدترین ترافیک را تجربه می کند. بنابراین، خطر تصادف در اینجا بیشتر از بسیاری از مناطق دیگر کشور است. به همین دلیل شرکت های بیمه مجبور به استفاده از ضریب افزایشی در هنگام درخواست بیمه اجباری مسئولیت خودرو هستند. بر این اساس، هزینه یک سیاست در مسکو گرانتر از هر جای دیگری در روسیه است.

لیست شرکت های بیمه MTPL محبوب در بین رانندگان شهری به شرح زیر است:

لیست زیر آن دسته از شرکت های بیمه مسکو را نشان می دهد که بیشترین تعداد قراردادهای MTPL را منعقد کرده اند. رتبه بندی هزینه سیاست را در نظر نمی گیرد. شما می توانید در وب سایت ما پیدا کنید.

که مجوزش باطل شد

اگر فهرستی از «شرکت‌های بیمه عامل در سال 2019» ایجاد کنید، متوجه می‌شوید که تعداد شرکت‌کنندگان در بازار طی 12 ماه گذشته کاهش چشمگیری داشته است. در کل کشور تعداد موسسات دارای مجوز از بانک مرکزی که به ارائه خدمات بیمه اجباری مسئولیت خودرو می پردازند 31 واحد کاهش یافت. بزرگترین شرکت های بیمه ورشکسته در این لیست عبارتند از:

• ترانس نفت؛
• ZHASO;
• شهر لوید

اقدامات بانک مرکزی به جلوگیری از بدترین سناریو، زمانی که ورشکستگی منجر به امتناع از پرداخت بیمه می شود، کمک کرد. با وجود لغو مجوز چندین شرکت، اکثریت قریب به اتفاق مشتریان چیزی از دست ندادند. سازماندهی مجدد بازار بیمه حتی سودمند بود. به هر حال، اکنون شهروندان در معرض خطر بسیار کمتری برای محرومیت از پرداخت غرامت قرار دارند. در میان شرکت های دارای مجوز از بانک مرکزی فدراسیون روسیه، تنها کسانی باقی می مانند که می توانند تعهدات مالی خود را تضمین کنند.

نتیجه

هنگام فکر کردن در مورد اینکه با کدام بیمه گر بهتر است برای بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو تماس بگیرید، شهروندان باید نه تنها به قیمت ها، بلکه به قابلیت اطمینان شرکت نیز توجه کنند. به خصوص وقتی در مورد شرکت های کوچک صحبت می کنیم که شبکه ای از شعب خود در نهادهای مختلف فدرال ندارند. اگر مالک خودرو نمی داند چگونه بین چندین شرکت بیمه بزرگ انتخاب کند، می تواند از رتبه بندی برای این کار استفاده کند. وجود کلاس AA+ و بالاتر تضمین می کند که مشتری در پرداخت غرامت مشکلی نداشته باشد.

رهبران و افراد خارجی

شرکت یوگوریا با 30.8 امتیاز در رتبه اول قرار گرفت. او کمتر از دیگران از پرداخت های تحت بیمه جامع (در 2.6٪ موارد) و تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور (در 0.7٪) امتناع می کند. در عین حال، میانگین پرداختی برای بیمه جامع در یوگوریا 68.7 هزار روبل است که 4.3 هزار روبل بالاتر از میانگین بازار است. اما برای بیمه مسئولیت اجباری موتور، یوگوریا، برعکس، کمی کمتر از متوسط ​​- 44 هزار روبل پرداخت می کند. (میانگین بازار 47.9 هزار روبل است)، اما این مانع از پیشروی او در رتبه نشد.

الکسی اوخلوپکوف، مدیر کل یوگوریا می گوید که این الگوریتم ارزیابی کاملاً عینی است و واقعاً نشان دهنده کیفیت اجرای تعهدات شرکت های بیمه است. به گفته اوخلوپکوف، دلیل اصلی اینکه یوگوریا پرداخت های تحت بیمه جامع را انکار می کند: "رویداد علائمی از یک رویداد بیمه شده ندارد یا مشتری بدون مدارک از مقامات ذیصلاح برای رویداد بیمه شده دوم درخواست می کند (برای اول، این طبق قوانین شرکت مجاز است). دلیل اصلی امتناع تحت MTPL سیاست هایی است که در زمان حادثه معتبر نبودند.

با این حال، اوخلوپکوف استفاده از نشانگر پرداخت متوسط ​​را یک نقطه ضعف روش می داند - اندازه کم آن ممکن است به دلیل ویژگی های کار شرکت با خدمات خودرو باشد، اگر مشتری ماشین را با هزینه شرکت تعمیر کند و انجام دهد. پول در دست دریافت نمی کند

از 20 شرکت، 8 شرکت بهتر از میانگین بازار و 12 شرکت بدتر پرداخت می کنند. بدترین نتیجه، طبق رتبه RBC، شرکت "بیمه سرمایه" است. او با امتیاز نهایی 14.8 در رده آخر جدول قرار گرفت. رتبه پایین به این دلیل است که شرکت اغلب از پرداخت خودداری می کند: 9.5٪ امتناع برای بیمه جامع و 5٪ برای MTPL. علاوه بر این، پرداخت های تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور در بیمه سرمایه نصف میانگین بازار است و به طور متوسط ​​21.7 هزار روبل است. با این حال، حجم هزینه های هر دو نوع بیمه در اینجا از 1 میلیارد روبل تجاوز نمی کند. این شرکت به درخواست RBC پاسخ نداد. Rosgosstrakh که بخشی از همان گروه بیمه سرمایه است، از اظهار نظر خودداری کرد.

بیمه VTB بیشترین درصد امتناع از پرداخت را دارد. این شرکت به 11.4 درصد از افرادی که تحت بیمه نامه های جامع درخواست غرامت کرده اند، پرداخت نمی کند. مبلغ پرداختی برای این نوع بیمه به طور متوسط ​​88.4 هزار روبل است. - بیشتر از 19 شرکت دیگر.

معاون مدیر کل این شرکت، اوگنی نیسلسون، از تعداد امتناع ها در آمار بانک مرکزی شگفت زده شده است: "طبق داده های داخلی ما، تعداد امتناع از پرداخت تحت بیمه نامه های جامع از 4٪ تجاوز نمی کند. سطح پرداخت به مشتریان - اشخاص حقیقیبسیار بالا."

خطاهای محاسباتی

بیمه ها از روش محاسبه انتقاد می کنند. به گفته ماریا بارسوا، رئیس بخش بیمه اموال و خودرو SG Uralsib، پرتفوی شرکت‌های بیمه برای بیمه جامع و بیمه مسئولیت اجباری خودرو می‌تواند از شرکتی به شرکت دیگر بسیار متفاوت باشد و این بر اندازه متوسط ​​پرداخت برای هر دو اثر می‌گذارد. انواع بیمه او می‌گوید: «یک شرکت خودروهای گران‌تر را بیمه می‌کند، شرکت دیگری خودروهای ارزان‌تر را بیمه می‌کند. مقایسه پرداخت‌های این شرکت‌ها کاملاً صحیح نیست.» به گفته او، اندازه متوسط ​​پرداخت ها ممکن است تحت تأثیر توزیع منطقه ای سبد قرارداد باشد.

ماکسیم ششلوف، رئیس بخش اکچوئری و روش‌شناسی RESO-Garantiya می‌گوید که بیمه‌گران می‌توانند هزینه‌های تسویه رویدادهای بیمه (معاینه، تخلیه، هزینه‌های قانونی و غیره) را متفاوت در نظر بگیرند. Shashlov می گوید: "برخی از شرکت ها آنها را در مبالغ پرداختی لحاظ می کنند، در حالی که برخی دیگر آنها را به طور جداگانه در تمام فرم های گزارش منعکس می کنند." مدیر بخش تجزیه و تحلیل، روش شناسی و کنترل شرکت بیمه Soglasie آندری دیاتلوفسکی خاطرنشان می کند که محاسبات تمام شاخص های کیفیت تسویه خسارت را در نظر نمی گیرند: سهم پرداخت ها در دادگاه، زمان پرداخت ها، تعداد شکایات - یعنی مواردی که مستقیماً بر دشواری دریافت غرامت تأثیر می گذارد.

به گفته همکار وی، میخائیل پتریایف از بخش بیمه خرده فروشی RESO-Garantiya، برآوردها افزایش متوسط ​​پرداخت ها را به دلیل هزینه های قانونی در نظر نمی گیرند. مشتریان در صورت نارضایتی از پرداخت، به دادگاه علیه بیمه گر مراجعه می کنند در این موردهزینه های قانونی اضافی اعمال خواهد شد. او گفت: «اغلب، میانگین پرداخت بالاتر به این معنی نیست که مشتریان پول بیشتری دریافت کرده‌اند، زیرا بخش قابل توجهی از پرداخت به سمت هزینه‌های قانونی اضافی می‌رود.»

اکاترینا زاخارووا، نماینده بخش بیمه خرده فروشی RESO-Garantiya می گوید: معیار اصلی برای ارزیابی سهولت دریافت پرداخت های بیمه جامع باید زمان بندی و کیفیت تعمیرات خودرو باشد. او می‌گوید: «کاهش پرداخت‌ها متاثر از توافق با ایستگاه‌ها در مورد هزینه تعمیرات، به ویژه قطعات یدکی، نیروی کار و مواد رنگ است. این میزان متوسط ​​پرداختی برای بیمه جامع و بیمه مسئولیت اجباری خودرویی بود که در RESO-Garantia کمتر از میانگین بازار است، که اجازه نداد شرکت به بالاترین رتبه برسد.

نیکولای گفت: "بیمه‌گران مطلقاً با هر رتبه‌بندی مخالف هستند، زیرا ماهیگیری در آب‌های آشفته آسان‌تر است: در حال حاضر هیچ دستورالعملی برای مصرف‌کننده در بازار وجود ندارد و شرکت‌ها نیازی به تلاش خاصی برای مبارزه برای مشتریان ندارند." Tyurnikov از GlavStrakhControl انتقاد از بیمه گذاران را توضیح می دهد " او معتقد است که رتبه بندی می تواند به عنوان یکی از معیارها در تصمیم گیری برای بیمه خودرو مورد استفاده قرار گیرد.