رتبه بندی شرکت های بیمه املاک. رتبه بندی شرکت های بیمه بر اساس قابلیت اطمینان پرداخت ها. حداکثر سطح اطمینان

تعداد شرکت های بیمه در روسیه هر سال در حال افزایش است. برای به حداقل رساندن ریسک ها و انتخاب یک شرکت مناسب، سیستم رتبه بندی معرفی شد.

شرکت های بیمه چگونه رتبه بندی می شوند؟

رتبه بندی قابلیت اطمینان شرکت های بیمه به مشتریان اجازه می دهد تا با سازمان های مورد اعتماد تماس بگیرند. نشان دهنده عملکرد شرکت های بیمه است. برای دریافت رتبه، بیمه گذار باید شرایط لازم را داشته باشد.

معیارهای ارزیابی:

مقدار سرمایه؛
قابلیت اطمینان؛
مبلغ پرداختی بیمه؛
میزان حق بیمه جمع آوری شده؛
نظرات مشتریان

در روسیه لیست های میانی از شرکت هایی که از نظر پرداخت قابل اعتمادترین هستند ایجاد می شود. کارشناسان یک شرکت را بر اساس معیارهای زیر ارزیابی می کنند:

سرمایه مجاز؛
مدت زمان فعالیت در بازار؛
در دسترس بودن جوایز و برنامه های ترجیحی برای مشتریان؛
نظرات کسانی که یک رویداد بیمه شده را تجربه کرده اند.

تجزیه و تحلیل داده ها به ما امکان می دهد مسئولیت شرکت بیمه در قبال مشتریان را ارزیابی کنیم. رتبه بندی قابلیت اطمینان پرداخت توسط آژانس های تخصصی تهیه می شود. هنگام تشکیل آن، نظر مصرف کنندگان در نظر گرفته می شود.

رتبه بندی شرکت های بیمه بر اساس قابلیت اطمینان

شاخص قابلیت اطمینان شرکت های بیمه در روسیه مهم و گسترده است. شرکت ها علاقه مند به کسب وضعیت فوق هستند. تعداد مشتریان و درآمد آنها به این بستگی دارد. سیستم رتبه بندی انگیزه ای برای عملکرد بهتر شرکت های بیمه است.

الگوریتم تجزیه و تحلیل شرکت برای تعیین درجه اطمینان:

مجموعه اطلاعات نماینده آژانس بیمه داده ها، گزارش کار و گزارش حسابرسی خود را می گذارد.
یک مدیر ارشد مصاحبه می شود.
اطلاعات دریافتی تجزیه و تحلیل می شود.
رتبه بندی مشخص و رسما منتشر می شود.

در صورت عدم موافقت بیمه‌گذار با رتبه‌بندی تعیین‌شده، حق اعتراض دارد.

قبل از بیمه کردن خودرو، بسیاری از رانندگان به رتبه بندی شرکت های بیمه MTPL که خدمات بیمه ارائه می دهند نگاه می کنند. این به شما امکان می دهد بهترین بیمه گذار را انتخاب کنید. از این گذشته، توسعه دهندگان رتبه بندی نه تنها بر عملکرد مالی شرکت ها، بلکه بر بررسی های مشتریان واقعی نیز تمرکز می کنند. نسبت پرداخت ها و امتناع ها و میانگین مبلغ غرامت نیز در نظر گرفته شده است. این مهم است، زیرا طبق اعلام بانک مرکزی، حدود 2.7 میلیون نفر تحت سیاست های MTPL درخواست غرامت کرده اند. درست است، 3.4٪ از درخواست ها رد شد.

معیارهای اصلی ارزیابی

طبق قانون شماره 40-FZ مورخ 25 آوریل 2002، صاحبان هر وسیله نقلیه باید مسئولیت وسایل نقلیه موتوری خود را بیمه کنند. این در هنر بیان شده است. 4 قانون مذکور. اگر به رتبه بندی شرکت ها نگاه کنید می توانید بهترین بیمه گر را انتخاب کنید.

برای ارزیابی فعالیت شرکت هایی که با بیمه سروکار دارند معیارهای متعددی در نظر گرفته می شود. چنین یک رویکرد پیچیدهبه شما امکان می دهد عینی ترین رتبه را ایجاد کنید. در نظر گرفته شده:

قابلیت اطمینان شرکت؛
اندازه سرمایه مجاز؛
بررسی و ارزیابی فعالیت های بیمه گر توسط مشتریان واقعی؛
مبلغ پرداختی بیمه

بسته به شاخص های عملکرد، دسته بندی های رتبه بندی خاصی اختصاص داده می شود. بالاترین شاخص "A" است. این فقط توسط شرکت های قابل اعتمادی قابل دریافت است که بلافاصله پس از وقوع یک رویداد بیمه شده غرامت پرداخت می کنند.

رتبه "B" به شرکت هایی داده می شود که مشکل نقدینگی ندارند، اما در پرداخت ها تاخیر دارند. توصیه نمی شود سازمان هایی را که بر اساس نتایج تجزیه و تحلیل "C"، "D" یا "E" دریافت کرده اند در نظر بگیرید.

کلاس A++سطح فوق العاده بالایی از قابلیت اطمینان
کلاس A+سطح بسیار بالایی از قابلیت اطمینان.
کلاس Aسطح بالایی از قابلیت اطمینان.
کلاس B++سطح رضایت بخش از قابلیت اطمینان.
کلاس B+سطح پایینی از قابلیت اطمینان
کلاس Bسطح پایینی از قابلیت اطمینان
کلاس C++خیلی سطح پایینقابلیت اطمینان.
کلاس C+سطح نارضایتی از قابلیت اطمینان
کلاس Cعدم انجام تعهدات.
کلاس Dورشکستگی
کلاس Eابطال مجوز (نه به ابتکار شرکت).

قوانین انتخاب شرکت بیمه

توصیه می شود شرکتی را انتخاب کنید که چندین سال است که مسئولیت مدنی دارندگان خودرو را بیمه می کند. شما فقط باید به کسانی اعتماد کنید که رتبه قابلیت اطمینان "A" به آنها اختصاص داده شده است. رتبه بندی رسمی شرکت های MTPL بر اساس صورت های مالی و اطلاعات بانک مرکزی است. آنها اجازه ارزیابی عینی از کار بیمه گذاران را نمی دهند.

نشریات ادواری در مورد موضوعات خودرو و شرکت های آماری گاهی اوقات رتبه های "محبوب" خود را ایجاد می کنند. آنها بر اساس بررسی های صاحبان خودرو هستند.

آژانس های رتبه بندی

چندین آژانس در روسیه وجود دارند که لیستی از معتبرترین شرکت ها را تهیه می کنند.

متخصص RAارزیابی می کند:

حجم کار شرکت های بیمه؛
مقدار سرمایه؛
نسبت تصمیمات مثبت/منفی در مورد پرداخت ها.

معمولاً به شرکت های قابل اعتماد رتبه A++ داده می شود. آنها پیش بینی توسعه پایداری دارند. با احتمال زیاد، می توان فرض کرد که وضعیت در سال های بعدی تغییر نخواهد کرد.

رتبه بندی تخصصی شرکت های بیمه برای بیمه اجباری مسئولیت خودرو

شرکت بیمه	قابلیت اطمینان	سطح پرداخت	احتمال اقدام قانونی	بررسی ها	رتبه بندی نهایی
AIG	4,5	21%	2,32%	4	3,8
بیمه آلفا	4,3	43%	0,67%	2	3,9
اتحاد / سابق ROSNO	3,6	110%	4,65%	3	3
VSK	4,1	45%	8,51%	2	3,1
بیمه VTB	4,6	29%	10,47%	3	3,5
اینگوستراخ	4,6	56%	0,13%	2	4
حداکثر	4,5	92%	13,83%	2	3,4
RESO-Garantiya	4,4	52%	1,41%	2	3,9
روسگوستراخ	4,6	52%	13,09%	1	3,3
SOGAZ	4,8	53%	1,37%	2	4,2

قابلیت اطمینان، بررسی ها (منفی) و امتیاز نهایی در مقیاس پنج درجه ای محاسبه می شود.

رتبه بندی قابلیت اطمینان شرکت های بیمه بر اساس OSAGO

SOGAZ - 4.8
ERGO - 4.7
بیمه VTB - 4.6
اینگوستراخ - 4.6
Rosgosstrakh - 4.6
AIG / سابق چارتیس - 4.5
Surgutneftegaz - 4.5
حداکثر - 4.5
RESO-Garantiya - 4.4
چولپان - 4.4
دروازه اسپاسکی - 4.4
RSHB-بیمه - 4.4

رتبه بندی شرکت های بیمه برای پرداخت های MTPL

شرکت بیمه	متوسط پرداخت تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور
ژئوپولیس	118333 روبل
ورنا	103,440 روبل
اتحاد	RUR 86,338
بیمه عمومی رفاه	80000 ₽
مسکووی	72751 روبل
آنها را استریژ کنید. اس.ژیواگو	71667 روبل
ASKO	71203 روبل
بیمه رنسانس	70846 روبل
منطقه مسکو	70,435 روبل
روسگوستراخ	69,362 RUR

رتبه بندی مردم از شرکت های بیمه

JSC "Intach بیمه"
بیمه رنسانس
بیمه آلفا
بیمه زتا
یوگوریا
سرباز
اینگوستراخ
ژاسو
بیمه Tinkoff
بیمه UralSib
بیمه BIN
RESO-Garantiya
SOGAZ
ضامن انرژی
توافق
حداکثر
روسگوستراخ

ارزیابی و تحلیل فعالیت های شرکت بیمه

ویدئو: تجزیه و تحلیل شرکت های بیمه و نحوه انتخاب مناسب

بهترین شرکت های بیمه در مسکو

کارشناسان بر اساس آمار بانک مرکزی، فعالیت شرکت های مختلف را ارزیابی و فهرستی را تهیه کردند.

موقعیت پیشرو در اختیار سرمایه گذاری مشترک "ZHASO" است.او دارای حداقل میزان شکست (فقط 0.5٪) است. مبلغ غرامت او نیز زیاد نیست و به طور متوسط تقریباً 45 هزار روبل است. و این کمتر از سطح متوسط غرامت 3 هزار روبل است. طبق گفته های RAEX و RA Expert، سطح فوق العاده بالای A++ به این شرکت اختصاص یافته است. مجموع مشارکت سالانه برای بیمه مسئولیت اجباری اتومبیل بالغ بر 2.5 میلیون روبل است.

نتایج شرکت Ugoria بدتر نیست.آنها از بازپرداخت 0.7 درصد از مشتریان خود خودداری کردند. میزان مشارکت آنها 3.1 میلیون روبل است. سهامدار اصلی این شرکت منطقه خودمختار Khanty-Mansiysk است. اما این بدان معنا نیست که فقط در محدوده خود کار می کند. این شرکت بیش از 60 دفتر نمایندگی در فدراسیون دارد. میانگین مبلغ پرداختی 44 هزار روبل است. اما به گفته RA "کارشناس" به این شرکت رتبه "A" داده شده است، رتبه آن تحت نظارت است. تحلیلگران می گویند که این یک شرکت در حال رشد است.

آی سی "MAX" از سال 1992 وارد بازار شده است.اما او از سال 2003 درگیر بیمه اجباری مسئولیت خودرو بوده است. بالاخره این نوع فعالیت نیاز به مجوز خاصی دارد. این در هنر بیان شده است. 1 قانون 40-FZ 25 آوریل 2002. 0.8٪ از مشتریان اعمال شده توسط IC MAX رد می شوند. مقدار متوسط غرامت بیمه برای این شرکت کوچک است - 35.4 هزار روبل. با توجه به تجزیه و تحلیل RA "کارشناس" این شرکت قابل اعتمادبا پیش بینی توسعه پایدار تحت برنامه MTPL، میزان مشارکت به IC MAX 3.7 میلیارد روبل است.

SD "VSK"یکی از بزرگترین در فدراسیون است، مشتریان تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور 18.2 میلیارد روبل به ارمغان آوردند. شرکت بیمه نظامی تاکنون دو بار از رئیس جمهور بابت عملکرد خود قدردانی کرده است. اما از نظر تعداد امتناع، رتبه 4 - 1.4٪ را دارد. با توجه به شاخص ها، میزان متوسط غرامت 42 هزار روبل است. RA "کارشناس" اعتبار این خانه بیمه را تایید می کند. دارای رتبه "A++" است.

نرخ شکست شرکت "بیمه آلفا"مانند SD "VSK". مبلغ متوسط پرداخت آنها کمی کمتر است - 41.8 هزار روبل. مبلغ کل مشارکت آنها 10.6 میلیارد روبل است. این شرکتی است که توسط Expert RA رتبه "A++" را دریافت کرده است. پیش آگهی رشد او پایدار است.

میزان پرداختی بیمه در SAC "Energogarant"کمی بالاتر - 45.6 هزار روبل. اما آنها 1.5 درصد از مشتریانی را که درخواست می کنند رد می کنند. با قضاوت بر اساس میزان کل مشارکت ها، این شرکت بسیار محبوب نیست. مبلغ کل بیمه تحت MTPL 2.8 میلیارد روبل است.

Uralsib میانگین نسبتاً بالایی از غرامت را ارائه می دهد - تقریباً 51 هزار روبل.اما این سازمان 1.9 درصد از مشتریان خود را رد می کند. 6 میلیارد روبل تحت سیاست های بیمه مسئولیت اجباری موتور جمع آوری شد. آژانس رتبه بندی Expert سطح قابلیت اطمینان Uralsib را "A+" ارزیابی می کند. افزایش یافته است و پیش بینی توسعه بیشتر پایدار است.

یکی از شرکت های تابعه یک شرکت تولید نفت محبوب است "ترانس نفت"با همین نام از سال 2013 مالک آن شرکت SOGAZ است. به گفته RA Expert، از سال 2011 موقعیت "A++" را دارد. اما پرداخت های او کم است - میانگین مبلغ غرامت 17.5 هزار روبل است. او 2.4 درصد از مشتریان را رد می کند. اما تعداد کمی از او بیمه می گیرند. مبلغ کل سرمایه گذاری تحت سیاست های MTPL 0.4 میلیارد روبل است.

SPAO "Ingosstrakh"به 3.3 درصد از افرادی که درخواست می دهند، امتناع می کند. غرامت آنها به طور متوسط 40.5 هزار روبل است. مبلغ کل بیمه تحت بیمه نامه های مسئولیت اجباری موتور 15.5 میلیارد روبل است. این یک شرکت قابل اعتماد با رتبه A++ و پیش بینی پایدار برای توسعه بیشتر است.

یکی از معروف ترین آنها Rosgosstrakh است.اگر اندازه حق بیمه را ارزیابی کنیم، این یکی از بزرگترین شرکت ها است. آنها معادل 77 میلیارد روبل هستند. همچنین، PJSC IC "Rosgosstrakh" یکی از بزرگترین مقادیر غرامت را دارد - برابر با 53.6 هزار روبل. درست است، 3.5٪ از همه متقاضیان از جبران خسارت محروم می شوند. طبق گفته RA Expert، این شرکت از سال 2008 سطح قابلیت اطمینان A++ را حفظ کرده است.

اما این همه بیمه‌گران رتبه‌بندی شده نیستند. در مورد را فراموش نکنید "تضمین RESO"با رتبه A++ مقدار حق بیمه برای بیمه مسئولیت اجباری موتور بسیار زیاد است و به 27.6 میلیارد روبل می رسد. اما آنها تعداد زیادی ازامتناع - 4.8٪. مبلغ غرامت 43.8 هزار روبل است.

میانگین سطح مطالبات بیمه برای گروه رنسانس-بیمه بسیار زیاد است.آنها تقریباً 53 هزار روبل می پردازند. اما 5.1 درصد از کسانی که درخواست کرده اند از پرداخت غرامت خودداری می کنند.

هنگام انتخاب یک شرکت بیمه، باید تمام این داده ها را در نظر بگیرید. این تنها راه برای انتخاب بهترین بیمه‌گر است که در صورت وقوع رویداد بیمه‌شده، قطعاً غرامت مقرر را پرداخت خواهد کرد.

هنگام انتخاب شرکت بیمه، هر شخصی می خواهد مطمئن باشد که در صورت وقوع حادثه بیمه ای، از غرامت پولی متعلقه محروم نخواهد شد. برای جلوگیری از وارد شدن به شرایط ناخوشایند و نجات از نیاز به حل و فصل اختلافات و تسویه مطالبات، باید حتی قبل از انعقاد قرارداد بیمه، رتبه بندی بیمه گذاران را مطالعه کنید.

امروزه معتبرترین آژانس های رتبه بندی متخصص در تهیه لیست شرکت های بیمه که در رعایت هر معیاری پیشتاز هستند، آژانس Expert RA و آژانس رتبه بندی ملی هستند.

مقدار تولید شده توسط شرکت در یک دوره زمانی معین؛
میزان سرمایه بیمه گر؛
ارزیابی مصرف کننده، با در نظر گرفتن نظرات مثبت و منفی.

هنگام انتخاب بیمه گر، باید به رتبه بندی های رسمی تدوین شده برای کل کشور توجه کنید. فقط به آن تکیه کنید افکار عمومیهیچ اطلاعاتی در مورد یک شرکت در یک منطقه یا شهر خاص وجود ندارد - اغلب نتیجه یک کمپین تبلیغاتی در مقیاس بزرگ است که توسط بیمه گر انجام می شود. در عین حال، کیفیت خدمات ارائه شده، به عنوان یک قاعده، با وعده های اعلام شده مطابقت ندارد.

اطلاعات مربوط به سازمان از طریق ممیزی و نظرسنجی کارکنان جمع آوری می شود.
اطلاعات دریافتی تجزیه و تحلیل می شود و بر اساس آن یک نظر کارشناسی تشکیل می شود که بر اساس آن شرکت در رتبه بندی جایگاه خود را می گیرد.

اگر بیمه گر از ارزیابی داده شده به او راضی باشد، قراردادی را امضا می کند که به او اجازه می دهد نتایج حسابرسی را در منابع باز منتشر کند. در غیر این صورت می تواند درخواست تجدید نظر کند که نتیجه آن امضای توافق نامه عدم افشای اطلاعات دریافتی است. هیچ اطلاعاتی در مورد این بیمه گر در رتبه بندی ایجاد شده توسط آژانس لحاظ نخواهد شد.

درجه بندی سطوح تخصیص یافته بر اساس نتایج تجزیه و تحلیل به شرح زیر است:

بالاترین؛
خیلی بلند؛
بالا؛
رضایتبخش؛
کم؛
کوتاه؛
خیلی کم؛
نامطلوب؛
عدم انجام تعهدات؛
شرکت ورشکسته؛
انحلال شرکت.

رتبه بندی معتبرترین شرکت های بیمه تا سال 2020

روسگوستراخ

بزرگترین شرکت از نظر میزان حضور در مناطق، میزان حق بیمه وصول شده، دارایی ها و ذخایر خود. به علاوه این بیمه گر بیشترین تعداد پرداخت را برای رویدادهای مختلف بیمه ای انجام می دهد. این بخشی از شرکت های بیمه مهم روسیه است.

SOGAZ

یکی از بزرگترین شرکت های روسی ارائه دهنده بیمه عمر، بیمه سلامت، مسئولیت وسایل نقلیه موتوری، بیمه بازنشستگی، بیمه حوادث و غیره. در طول پنج سال گذشته، به طور مداوم در بین سه شرکت برتر قابل اعتماد قرار گرفته است.

RESO-گارانتی

در پایان سال 2015 ، این شرکت از نظر حق بیمه جمع آوری شده مقام سوم را به خود اختصاص داد که مبلغ آن 77.875 میلیارد روبل بود. در همان زمان، کل مبلغ پرداختی بیمه انجام شده در مدت زمان مشابه به 40.168 میلیارد روبل رسید.

اینگوستراخ

این شرکت همواره در میان ده بیمه‌گر برتر ارائه‌دهنده خدمات بیمه در حوزه‌های مختلف زندگی انسان قرار دارد. در پایان سال 2017، میزان حق بیمه جمع آوری شده توسط شرکت بالغ بر 71.1 میلیارد روبل بود که با شاخص های سال های گذشته مطابقت دارد.

بیمه آلفا

در پایان سال 2017، میزان حق بیمه جمع آوری شده توسط شرکت به 13.4 میلیارد روبل رسید. مبلغ پرداختی بیمه برای مدت مشابه 1.37 میلیارد روبل بود. این شرکت به طور گسترده در مناطق روسیه نمایندگی دارد: بیش از 270 دفتر نمایندگی آن در سراسر کشور فعالیت می کنند.

به گفته تحلیلگران، سه شرکت برتر در رتبه بندی قابلیت اطمینان، حدود 35 درصد از کل خسارت های بیمه ای را که در سال 2017 در کشور ایجاد شد، پرداخت کردند. این بدان معناست که توان پرداخت بدهی این بیمه‌گذاران در سطح بالایی قرار دارد و در صورت وقوع یک رویداد بیمه‌شده، مشتریان آنها می‌توانند اطمینان داشته باشند که تمام پرداخت‌های متعلق به آنها به طور کامل انجام می‌شود.

در انتخاب شرکت بیمه باید به رتبه ای که موسسات رتبه بندی معتبر به آن اختصاص داده اند توجه کنید. کارشناسان توصیه می کنند با شرکت هایی با رتبه های A++ یا A+ که در حال حاضر بالاترین رتبه را دارند، قرارداد ببندید.وجود چنین رتبه‌بندی برای بیمه‌گر نشان‌دهنده این است که دارایی‌های کافی و حلال است، به این معنی که حتی اگر در بلندمدت مشکلاتی در بازار بیمه ایجاد شود، می‌توانند سرپا بمانند و به تعهدات خود در قبال آن عمل کنند. مشتریان در مجموع، از سال 2020، حدود 22 شرکت بیمه، از جمله شرکت های فوق، این رتبه بندی ها را دارند.

OSAGO - سیستم بیمه اجباریمسئولیت مدنی، طراحی شده برای عمل به عنوان ضامن حفاظت از اموال و سلامت کاربران جاده. تفاوت اصلی بین MTPL و CASCO تمرکز بیمه نامه بر سلامت و حمل و نقل اشخاص ثالث است و نه به تنهایی، همانطور که در مورد CASCO وجود دارد، که علاوه بر این، به صورت داوطلبانه انجام می شود.

تعداد زیادی شرکت بر اساس استاندارد MTPL در بازار بیمه فعالیت می کنند. بخش قابل توجهی از چنین سازمان‌هایی عمر بسیار کوتاهی دارند - ظاهر می‌شوند، متحمل ضرر می‌شوند، ورشکست می‌شوند و ناپدید می‌شوند، در حالی که مسئولیت در قبال مشتریان، در صورت وقوع یک رویداد بیمه‌شده، اغلب برجسته باقی می‌ماند.

برای جلوگیری از سوختگی شما با همکاری با بیمه گذاران بی وجدان، رتبه بندی شرکت های بیمه MTPL را برای شما آماده کرده ایم که می توانید بی قید و شرط به آن اعتماد کنید. این انتخاب برای همه مفید خواهد بود - از رانندگان با تجربه که بیمه نامه آنها در حال انقضا است تا مبتدیانی که به تازگی قصد خرید اولین ماشین خود را دارند.

اصول تدوین رتبه بندی بیمه گران MTPL

اولین چیزی که باید به خاطر بسپارید این است که فقط می توانید با شرکت های بیمه ای که عضو RSA (اتحادیه بیمه گران خودرو روسیه) هستند همکاری کنید. این یکی از تضمین های اساسی است که سازمان یک شرکت کلاهبردار نیست. می‌توانید این را در وب‌سایت رسمی RSA بررسی کنید، جایی که فهرست‌هایی وجود دارد که اعضای انجمن را نشان می‌دهد، و همچنین مجموعه‌ای از شرکت‌هایی که از RSA خارج شده‌اند یا از RSA خارج شده‌اند، در نتیجه آنها حق ندارند. به فعالیت های بیمه ای تمام عیار.

تحقیقات نمایه آژانس های رتبه بندی (RA) به شما این امکان را می دهد که از بین شرکت های عضو RCA بهترین را انتخاب کنید. اینها سازمان های خصوصی هستند که با هدایت روش های خود، سالانه رتبه بندی قابلیت اطمینان شرکت های بیمه را جمع آوری می کنند. نکته جالب این است که درخواست ارزیابی فعالیت های خود در ابتدا از طرف خود بیمه گذاران می آید - این یک خدمات پولی است و تجزیه و تحلیل به تعداد زیادی اسناد مالی نیاز دارد که آژانس رتبه بندی فقط می تواند به میل بیمه دریافت کند. شرکت.

شرکت بیمه ای که توسط یک آژانس رتبه بندی ارزیابی شده است، یک کلاس قابلیت اطمینان خاص دریافت می کند. بیانگر میزان توانایی سازمان در انجام تعهدات بیمه ای خود در قبال مشتریان و پوشش هزینه های مالی ناشی از فعالیت های خود است. کلاس قابلیت اطمینان یک شاخص جدی است که حتی مقامات دولتی نیز باید آن را در فرآیند اعتبارسنجی و تنظیم فعالیت های شرکت های بیمه مورد توجه قرار دهند.

کلاس "A" - قابلیت اطمینان بالا؛
کلاس "B" - قابلیت اطمینان متوسط؛
کلاس "C" - قابلیت اطمینان کم؛
کلاس "D" - امکان بالقوه پیش فرض فنی.
کلاس "E" - صادر شده برای شرکت هایی که اعلام ورشکستگی کرده اند، مجوز خود را برای انجام فعالیت های بیمه ای از دست داده اند یا به سازمان های منحل شده.

شما حتی نباید به سازمان هایی نگاه کنید که کلاس های E و D به آنها اختصاص داده شده است - همکاری با آنها هیچ چیز خوبی به همراه نخواهد داشت. بیشترین علاقه بیمه‌گرانی با کلاس‌های قابلیت اطمینان A، B و با کشش، C هستند. هر یک از این کلاس‌ها به 2 درجه بندی، با یک یا دو مثبت تقسیم می‌شوند که موقعیت بیمه‌گر را در بخش خود نشان می‌دهد.

به عنوان مثال:

"A++" بالاترین (امتیاز استثنایی) قابلیت اطمینان است که یک شرکت بیمه می تواند دریافت کند، "A +" یک رتبه قابلیت اطمینان بسیار بالا است.
"B++" - قابل قبول، "B +" - کافی، "B" - قابلیت اطمینان رضایت بخش.
"C++" - کم، "C+" - بسیار کم، "C" - قابلیت اطمینان (پیش‌فرض) رضایت‌بخش نیست.

آژانس رتبه بندی Expert RA فعالیت های شرکت بیمه را تجزیه و تحلیل می کند و گواهی دریافت یک کلاس قابلیت اطمینان خاص را صادر می کند که برای یک سال تقویمی معتبر است.

با این حال، هنگام مطالعه رتبه‌بندی‌ها از آژانس‌های خبره، شایان ذکر است که سطح قابلیت اطمینان شرکت بیمه در آنها از طریق تجزیه و تحلیل تعیین می‌شود. ثبات اقتصادیشرکت، یعنی بر این اساس که بیمه‌گر تا چه اندازه تمام تعهدات مالی خود را در بلندمدت انجام می‌دهد. اما این چیزی در مورد کیفیت خدمات و رویکرد همکاری با مشتریان نمی گوید.

برای داشتن اطلاعات کامل، همراه با رتبه بندی های رسمی، منطقی است که نظرات مشتریان شرکت بیمه مورد نظر خود را مطالعه کنید. بنابراین ما به طور جداگانه رتبه بندی کاربران شرکت های بیمه OSAGO 2017 را برای شما آماده کرده ایم که پس از تجزیه و تحلیل بسیاری از انجمن های تخصصی و منابع اینترنتی موفق به انجام آن شدیم.

رتبه بندی قابلیت اطمینان "Expert RA"

در بالا، محبوب ترین بیمه گران MTPL در بین رانندگان، علاوه بر آنها، شرکت های زیر دارای رتبه A++ هستند:

"اتحاد"؛
"MAX"؛
"RosGosStrakh"؛
"SOGAZ"؛
"توافق"؛
"UralSIB"؛
"Energogarant".

"هلیوس"؛
"زوریخ"؛
"اورانتا"؛
"MSK"؛
"ZHASO"؛
"بیمه گوتا"؛
"Surgutneftegaz"؛
بیمه آزادی.

هر یک از این شرکت ها را می توان برای خرید یک سیاست MTPL بدون ترس از آینده در نظر گرفت. اینها سازمان های بزرگی هستند که شهرت خوبی به دست آورده اند و هر کاری را برای تأیید آن در عمل انجام می دهند.

"Rossgosstrakh" - حجم پرداخت ها برای سال 2016 83،435،839 هزار روبل است.
"SOGAZ" - 63،913،169 هزار روبل.
اینگوستراخ - 41،192،947 هزار روبل.
"RESO-Garantiya" - 40،167،654 هزار روبل.
"بیمه آلفا" - 27،930،673 هزار روبل.
"رضایت" - 23613700 هزار روبل.
"بیمه VTB" - 15،888،150 هزار روبل.
"اتحاد" - 14،757،499 هزار روبل.
بیمه رنسانس - 13032376 هزار روبل.
"اورالسیب" - 12029059 هزار روبل.

رتبه بندی شرکت های بیمه MTPL بر اساس نظرات مشتریان

نظرسنجی از مصرف کنندگان خدمات شرکت های بیمه در پایان سال گذشته در منبع اینترنتی IC-Ratings انجام شد که بازدیدکنندگان آن رتبه بندی زیر را از شرکت های بیمه برای سال 2016 تعیین کردند.

"الفا استراخونی"
آویوا.
"اتحاد".
"بیمه وی تی بی"
"بیمه گوتا"
"اینگوستراخ"
"ERGO Rus".
"Megaruss-D".
"گروه ملی بیمه".
"بیمه رنسانس".

اگر رتبه های رسمی آژانس Expert RA و نظرات مشتریان را با هم مقایسه کنیم، مشخص می شود که بر اساس نتایج آنها، شرکت های Alfa Insurance و VSK بهترین شهرت را دارند که ما همکاری را به همه رانندگان توصیه می کنیم. امیدواریم رتبه بندی ما از شرکت های بیمه 2017 OSAGO برای شما مفید باشد!

قابل توجه است که هنگام تجدید نظر در رتبه قدیمی ترین بیمه گر روسیه، تحلیلگران RAEX آن را به طور همزمان دو نقطه افزایش دادند - در نتیجه از تلاش های مدیریت و تیم Rosgosstrakh با هدف کاهش نسبت های زیان، تنوع دارایی ها و بهبود عملکرد مالی بسیار قدردانی کردند. آژانس رتبه‌بندی در جمع‌بندی خود اعلام کرد: این شرکت برای کاهش سودآوری در حوزه‌های اصلی فعالیت خود و در کل سبد سرمایه‌گذاری، کارهای قابل توجهی انجام داده است که تأثیر مثبتی بر افزایش سطح رتبه‌بندی داشته است. بر اساس نتیجه گیری آژانس، تا 31 دسامبر 2018، سرمایه های خود Rosgosstrakh نسبت به سال قبل 19.7 درصد افزایش یافته است. اندازه واقعی حاشیه پرداخت بدهی به طور قابل توجهی - 2.6 برابر - از مقدار استاندارد فراتر می رود. این شاخص ها توسط تحلیلگران RAEX مثبت ارزیابی می شوند، همانطور که سطح پشتیبانی استراتژیک و مدیریت ریسک شرکت نیز مثبت است.

این آژانس خاطرنشان می کند: "حضور در شرکت نهادهای دانشگاهی که وظایف آنها شامل مدیریت ریسک، و همچنین یک بخش جداگانه مسئول مدیریت ریسک است."

مانند قبل، رتبه بندی به طور مثبت تحت تأثیر تنوع بالای فعالیت های Rosgosstrakh، هم از نظر نوع بیمه و هم از نظر جغرافیایی است - این شرکت در 82 منطقه نمایندگی دارد. کانال اصلی فروش همچنان سپاه آژانس است - از طریق شبکه نمایندگان بیمه، شرکت 43.7٪ از حق بیمه جمع آوری شده را دریافت کرد.

نیکولاس فری، مدیر کل PJSC IC Rosgosstrakh تاکید می کند: "دومین افزایش در رتبه اعتبار مالی در شش ماه و به طور همزمان با دو موقعیت تاییدی بسیار واضح است که شرکت ما به طور قابل توجهی تقویت شده است و با اطمینان در حال احیای موقعیت خود در بازار است." . - ما در حال حاضر مرحله تحول کسب و کار را پشت سر گذاشته ایم و وارد یک مسیر رشد شده ایم. من مطمئن هستم که یک رتبه بالاتر برای بیمه گذاران ما تاییدی اضافی برای انتخاب درست آنها خواهد بود. برای مشتریان بالقوه - شواهد دیگری از قابلیت اطمینان ما. و برای همه بیمه‌گران دولتی این یک انگیزه مهم برای افزایش کارایی عملیاتی و بهبود خدمات به مشتریان است.

رتبه بندی جهانی S&P

AM بهترین

تحلیلگران AM Best در توضیح امتیاز مثبتی که به Rosgosstrakh، قدیمی ترین و معروف ترین شرکت بیمه در روسیه داده شده است، به طیف وسیعی از عوامل اشاره می کنند که آنها را در نظر گرفته اند. این، به ویژه، اجرای موفقیت آمیز یک برنامه ضد بحران برای کاهش نسبت ضرر در OSAGO است که در سه سال گذشته به طور مداوم از 100٪ فراتر رفته است، تنوع پرتفوی بیمه و پاکسازی ترازنامه از دارایی های مشکل دار.

وی در این خصوص خاطرنشان کرد: اجرای این اقدامات به شرکت این امکان را داد که پس از سه سال زیان ده، طبق داده های اولیه، اولین سود سالانه خود را به مبلغ بیش از 6 میلیارد روبل دریافت کند. مدیر عامل PJSC IC "Rosgosstrakh" Nikolaus Frei.

رتبه بندی های اختصاص داده شده به این معنی است که AM Best ترازنامه Rosgosstrakh را کاملا قوی و با ثبات می داند. تحلیلگران همچنین محافظه کاری سبد سرمایه گذاری را در نظر گرفتند که طی دو سال گذشته از نظر کیفیت و تنوع به طور قابل توجهی تغییر کرده است، از جمله کاهش سهم سرمایه گذاری در اشخاص مرتبط.

نیکولاس فری تأیید کرد: "ساختار دارایی به طور کامل با الزامات تنظیم کننده مطابقت دارد." این آژانس همچنین توجه خود را به این واقعیت جلب می کند که ارتباط این شرکت با بانک روسیه از طریق ساختار مادر خود، Otkritie Bank، قادر به ارائه تاثیر مثبتدر مورد پایداری شرکت

این آژانس برنامه توسعه استراتژیک Rosgosstrakh را مثبت ارزیابی می کند: «پس از سه سال کاهش حجم تجارت، این شرکت رشد قابل توجهی را در سال های 2019-2021 برنامه ریزی می کند و انتظار دارد سهم بازار 14 درصد در بخش بیمه های غیرزندگی را به دست آورد. علاوه بر این، این شرکت برنامه‌ای برای رشد جدی در بخش بیمه عمر بر اساس شرکت تخصصی اخیراً خریداری شده برای این منظور دارد.

نیکولاس فری تاکید کرد: ما خوشحالیم که یکی از معتبرترین آژانس های رتبه بندی در صنعت بیمه جهانی آخرین دستاوردهای شرکت ما را مثبت ارزیابی کرده است. و ما معتقدیم که اجرای اهداف استراتژیک، بهبود مستمر مشخصات تجاری شرکت، که به طور عادلانه توسط تحلیلگران برجسته روسی و خارجی ارزیابی شده است، به ما امکان می دهد موقعیت خود را در بازار بیمه بیشتر تقویت کنیم.