Muitos empreendedores iniciantes em fase de formação de negócios enfrentam dificuldades financeiras. A maneira mais fácil de resolver este problema são os empréstimos concessionais do governo. Existem muitos programas ao abrigo dos quais o Estado atribui fundos a empresas em desenvolvimento a taxas de juro baixas. Diremos neste artigo o que você precisa fazer para receber um empréstimo preferencial como auxílio a pequenos negócios do estado em 2019.
Perspectivas
Em 2019, o governo do nosso país planeja rever as condições de crédito às pequenas empresas. Em particular, a taxa de juro anual dos empréstimos bancários será fixada em 10-11% ao ano. Além disso, o apoio activo do Banco Central do país garantirá o refinanciamento dos projectos com uma taxa mínima de 6,5%. O limite máximo será de 11%.
Além disso, será lançado um sistema navegador de geomarketing, graças ao qual os empresários, sem realizar pesquisas adicionais, poderão obter informações completas sobre o segmento de mercado escolhido. Para o efeito, foram desenvolvidos mais de 200 planos de negócios em 75 áreas de atividade empresarial. Se este projecto for aprovado, a assistência governamental para o desenvolvimento de pequenos negócios em 2019 será um bónus agradável para os aspirantes a empreendedores que estão a iniciar o seu próprio negócio em condições económicas tão difíceis.
Tipos de assistência governamental a pequenas empresas
Programas federais
Há 10 anos, o governo do nosso país destina fundos aos orçamentos regionais que se destinam a apoiar as pequenas empresas.
As empresas podem contar com a ajuda do Estado durante uma crise:
- Aspirantes a empreendedores;
- Empresas de manufatura;
- Empresas envolvidas no ecoturismo;
- Organizações cujas atividades estão relacionadas com a arte popular.
Apoio a pequenas empresas
Vale destacar que a assistência estatal às pequenas e médias empresas se expressa não apenas no apoio financeiro, mas também na prestação de diversos serviços gratuitos.
Poderia ser:
- Treinamento (seminários, treinamentos, etc.);
- Consultoria em questões jurídicas e econômicas;
- Organização de feiras e exposições para promoção de bens e serviços;
- Fornecimento de terrenos e instalações de produção.
Subsídio do Centro de Emprego
Todo mundo sabe que antes disso é preciso encontrar capital inicial. Se você não tem economias próprias, não deve correr imediatamente ao banco para fazer um empréstimo. Empreendedores iniciantes podem receber assistência governamental para abrir um pequeno negócio por meio da bolsa de trabalho.
Para fazer isso você precisa:
- Registar-se no centro de emprego como desempregado;
- Desenvolva um projeto competente com cálculos e descrição detalhada atividades planejadas;
- Envie uma inscrição para participar da competição.
A comissão analisará seu plano e tomará uma decisão. Se for positivo, você pode registrar um empresário individual ou LLC, receber dinheiro e começar a trabalhar. Essa assistência financeira do Estado às pequenas empresas é fornecida gratuitamente, mas o empresário deve fornecer às autoridades reguladoras um relatório detalhado sobre a utilização pretendida dos fundos.
Apoio à propriedade
Existem vários outros tipos de assistência aos empreendedores iniciantes do estado em 2019:
Antes de apresentar uma candidatura para participar no concurso, é necessário recolher todos os documentos necessários, incluindo a confirmação de que não recebeu quaisquer bolsas ou subsídios em dinheiro anteriormente. Além disso, você precisa fazer cursos especiais de empreendedorismo administrados por fundos regionais de apoio a pequenas empresas.
Empréstimos
Se por algum motivo lhe foi negada assistência financeira gratuita, você pode obter um empréstimo do estado para uma pequena empresa do zero a 5-6% ao ano.
Este tipo de apoio governamental está disponível para empresas:
- Os envolvidos no desenvolvimento de produção inovadora;
- Focado na substituição de importações ou produção de produtos de exportação;
- Envolvida na produção de equipamentos de petróleo e gás.
Ou seja, em 2019, os empréstimos preferenciais do Estado às pequenas empresas estarão disponíveis para empresas que operam em setores prioritários da economia.
O procedimento para obter um empréstimo preferencial
Como conseguir ajuda para pequenas empresas do estado em 2019? Em primeiro lugar, você precisa entrar em contato com o banco de ações parceiro, fornecer todos os documentos necessários e enviar uma inscrição. Depois disso, você precisa esperar até que o banco analise sua solicitação e tome uma decisão. Caso o mutuário não consiga prestar a garantia, a instituição financeira envia por e-mail os documentos do cliente e o pedido de fiador ao fundo acima mencionado.
O pedido deve ser analisado no prazo de três dias úteis. Se for tomada uma decisão positiva, é celebrado um acordo entre a instituição de crédito, o fundo e o empresário. Como se trata de um empréstimo rentável, antes de tomar uma decisão, o fundo realiza uma análise minuciosa do negócio do mutuário para avaliar a sua estabilidade financeira.
Onde e como conseguir um empréstimo para uma pequena empresa?
De referir ainda que um empréstimo do Estado para assistência aos pequenos negócios também pode ser obtido junto de um fundo regional ou municipal. Os empreendedores iniciantes recebem pequenos empréstimos por um curto período. O microcrédito é perfeito para empresas com ciclo de produção curto. Se tudo correr bem, o empresário poderá contar com uma assistência mais expressiva aos pequenos negócios do estado em 2019.
Outra ferramenta lucrativa para financiamento preferencial é um empréstimo compensatório. Esta opção pode ser usada para implementação. O governo emite pequenos empréstimos destinados a pagar o empréstimo principal. Graças a isso, o cliente recebe um diferimento no pagamento de juros por até um ano. Nesse período, ele poderá desenvolver seu negócio com tranquilidade.
A maneira mais fácil é desenvolver algum tipo de projeto inovador. Nesse caso, você pode contar com o apoio ativo do Estado, uma vez que tais atividades têm um impacto positivo no desenvolvimento da ciência.
Quem recebe empréstimos preferenciais?
Hoje, empréstimos preferenciais para empreendedores iniciantes estão disponíveis em muitos bancos. As condições preferenciais nas diferentes instituições de crédito apresentam diferenças significativas, mas, apesar disso, é possível identificar a tendência principal - uma taxa de juro baixa, um longo período de reembolso do empréstimo e um procedimento de candidatura simples. Os empréstimos concessionais são uma opção ideal para implementação.
Dado que foram atribuídos muito menos fundos para subsídios federais em 2019, as regiões financiarão apenas as áreas de actividade empresarial de maior prioridade - agricultura, inovação, desenvolvimento científico e técnico e produção de bens essenciais. Segundo os especialistas, trata-se da esfera social e da habitação e dos serviços comunitários. Essas áreas de atuação recebem total apoio do Estado.
Também existem restrições ao recebimento de empréstimos em condições favoráveis. Pessoas que:
- Já faliram ou estão à beira da falência;
- No passado, você recebeu um empréstimo preferencial, mas não pagou a dívida;
- Ter alguma dívida com agências governamentais.
Muitos empresários hoje não podem prescindir de empréstimos estatais para pequenas empresas. 2019 não será exceção e serão atribuídos fundos do orçamento para apoiar empreendedores individuais, bem como outros representantes desta área de atividade empresarial. A maioria dos empresários que desejam desenvolver seus negócios recorre à assistência governamental.
O direito de receber dinheiro em condições preferenciais são aquelas empresas em que o número de empregados contratados não excede 100 pessoas, o volume de negócios nas contas é de até 800 milhões de rublos por ano (anteriormente era de 400 milhões de rublos por ano). Agora não é fácil garantir o desenvolvimento dos negócios, pois devido à instabilidade monetária, os aluguéis aumentam e o custo de aquisição de bens aumenta. Tudo isso leva à necessidade de apoio governamental às pequenas empresas.
Muitos bancos oferecem empréstimos para o desenvolvimento do empreendedorismo no país. Mas as suas condições muitas vezes não são muito favoráveis. Além disso, há uma série de fatores que retardam a emissão de dinheiro para pequenas empresas. Esses incluem:
- um reforço significativo dos requisitos que as instituições bancárias impõem aos clientes que pretendem obter um empréstimo;
- influências económicas gerais;
- um aumento significativo no custo dos empréstimos para pequenas empresas;
- redução nas capacidades do consumidor;
- redução do número de tomadores com histórico de crédito positivo.
Todos estes factores impedem significativamente o crédito aos empresários, o que por sua vez retarda o seu desenvolvimento, especialmente num contexto de flutuações nas taxas de câmbio.
É importante notar que muitas vezes mesmo os empresários que concordam em receber um empréstimo em condições bancárias são recusados a receber dinheiro como empréstimos. Isto se deve a vários fatores:
- o empresário não possui histórico de crédito positivo, o que pode ser justificado pelo registro recente de atividades;
- Os especialistas bancários não consideram o ramo de negócio do cliente lucrativo, ou seja, aquele que pode garantir o retorno dos recursos do empréstimo e dos juros para utilização do empresário.
Mas há uma saída para esses empreendedores. Em 2019, tal como nos anos anteriores, haverá um programa de empréstimos preferenciais destinado a prestar apoio estatal às pequenas empresas.
Um microcrédito para o desenvolvimento do empreendedorismo é considerado assistência financeira e apoio do Estado, emitido no valor de até 3 milhões de rublos por um período de 1 a 5 anos. A sua emissão destina-se a empresas que não conseguem obter empréstimos de bancos comerciais nos seus termos.
O dinheiro emitido pelo Estado como auxílio ao desenvolvimento dos pequenos negócios é formalizado exclusivamente como auxílio financeiro ao desenvolvimento das atividades. Eles não podem ser usados para fins pessoais. Um pré-requisito para a emissão de tal empréstimo é o uso direcionado do dinheiro. As autoridades governamentais monitorizam cuidadosamente a utilização do dinheiro. Uma empresa que recebeu assistência financeira do Estado pode esperar inspeções extraordinárias a qualquer momento.
Vídeo sobre o fundo para pequenas empresas
Mas, ao mesmo tempo, tal programa de assistência financeira tem uma série de vantagens:
- baixa taxa de juros pelo uso do dinheiro;
- requisitos mínimos para o mutuário;
- sistema de registro simplificado, que permite recebê-lo rapidamente.
Vale destacar que outra vantagem dos empréstimos de apoio aos pequenos negócios é a possibilidade de solicitá-los em diversas instituições financeiras do país. É claro que nem todos os bancos ou organizações de crédito estão credenciados para fornecer tal assistência através de fundos governamentais. Portanto, antes de iniciar o processamento de todos os documentos, é necessário esclarecer exatamente a possibilidade de conseguir um empréstimo para apoiar o seu negócio em uma determinada organização.
Foram identificados os principais objetivos do programa estadual de assistência às empresas, nomeadamente:
- melhorar o funcionamento da agência de garantia de crédito;
- proteção de microcréditos através de refinanciamento do Banco Central;
- atividades de fundos de garantia nas regiões que emitem empréstimos para apoiar pequenas empresas;
- abertura máxima das ordens governamentais para pequenas empresas.
Mas, além disso, espera-se um impacto externo negativo no desenvolvimento das pequenas empresas, apesar do financiamento governamental, que está associado aos seguintes fatores:
- alocação máxima de dinheiro dos bancos comerciais para o refinanciamento das dívidas externas das grandes empresas;
- um aumento significativo no custo dos empréstimos bancários;
- deterioração das carteiras de empréstimos.
É por isso que o estado está tentando, tanto quanto possível, alocar dinheiro para apoiar as pequenas empresas.
Onde você pode obter um empréstimo bonificado em 2019?
O Ministério do Desenvolvimento Económico continua a implementar o programa, introduzido em 2005, que visa prestar o máximo apoio possível aos empresários.
A maioria das instituições bancárias considera a emissão de dinheiro para o desenvolvimento de pequenos negócios uma atividade muito arriscada e pouco promissora. Mas, ao mesmo tempo, muitos deles solicitam microcréditos preferenciais através de apoio governamental.
Os líderes na emissão deste tipo de empréstimos em 2017 foram os seguintes bancos:
- Sberbank;
- Renascimento;
- Gazprombank;
- Banco FC "Otkrytie" (neste momento este banco está em reorganização).
Em 2019 continuam suas atividades nesse sentido. Mas também existem outras instituições financeiras onde você pode solicitar um empréstimo em condições preferenciais como parte do programa governamental para ajudar as pequenas empresas.
Mesmo assim, o líder nessa direção é o Sberbank da Rússia, que é uma das maiores instituições financeiras do país. Muitos programas estão sendo implementados aqui para melhorar o desenvolvimento de pequenos negócios em diferentes regiões do país.
Entre os empréstimos que darão oportunidade às pequenas empresas receberem dinheiro estão os seguintes:
- “Business Trust”: até 3 milhões de rublos por um período de até 3 anos com uma taxa de 16,5% ao ano;
- “Cheque especial expresso”: até 2 milhões de rublos por um período de até 1 ano a uma taxa de 15,5% ao ano;
- “Business-Invest”: a partir de 150.000 rublos, o valor máximo é determinado individualmente, por um período de até 10 anos com uma taxa de 11,8% ao ano.
- “Fluxo de Negócios”: a partir de 150.000 rublos, o valor máximo é determinado individualmente, por um período de até 3 anos com uma taxa de 11,8% ao ano.
- O Sberbank, em alguns casos, está pronto para conceder um empréstimo a 11,9%.
A variedade de programas permite que os pequenos empresários escolham o mais adequado às suas atividades e ao nível de seu desenvolvimento.
Empreendedores individuais que planejam ou já atuam na área de Agricultura, é melhor entrar em contato com o Rosselkhozbank. Esta instituição financeira possui vários programas de emissão de dinheiro a crédito para o desenvolvimento de pequenos negócios neste sentido.
Os empreendedores têm as seguintes opções de empréstimo:
- “Cultivo Sazonal Padrão”: o valor varia dependendo das necessidades individuais e da capacidade de pagamento;
- “Micro cheque especial”: valor a partir de 300 mil pelo prazo de até 1 ano.
Cada banco possui programas próprios com condições diferenciadas para empréstimos a pequenas empresas. Mas todos eles são mais lucrativos em comparação com empréstimos semelhantes emitidos fora do âmbito do auxílio estatal.
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Um dos problemas mais comuns que os empresários enfrentam é a falta de capital próprio. Se um empresário não tiver experiência suficiente, será difícil para ele pedir dinheiro emprestado a empresas ou indivíduos. Uma excelente solução nesta situação seriam os empréstimos do estado aos pequenos negócios em 2018, que podem ser obtidos em condições preferenciais.
Tipos de assistência governamental a pequenas empresas
Mesmo em tempos de crise económica, o Estado apoia empresários em fase de arranque. Os empréstimos do estado para pequenas empresas em 2018 podem ser concedidos nas seguintes formas:
Maneiras de obter um empréstimo
O microfinanciamento é o método mais simples de obter empréstimos governamentais. Esse apoio governamental é concedido a empresários iniciantes. Para receber um empréstimo para desenvolver um negócio do zero, é necessário enviar uma solicitação a um fundo especial que presta assistência a pequenos negócios. Ao preencher corretamente toda a documentação e comprovar a possibilidade de reembolso posterior, você pode aumentar significativamente suas chances de obter um empréstimo.
O microfinanciamento é realizado nas seguintes condições:
Você também pode usar uma garantia. O Fundo de Apoio ao SMP pode tornar-se fiador, após o que o empréstimo será emitido por um banco participante na implementação deste programa.
Para obter um empréstimo do estado para pequenas empresas em 2018, você deve:
Um subsídio não reembolsável é considerado a melhor opção para obter um empréstimo para pequenas empresas concedido pelo Estado. O programa é implementado através do serviço de emprego. Seu objetivo é reduzir o desemprego.
As principais etapas da obtenção de empréstimo do estado em 2018
Os recursos disponibilizados pelo Estado têm uma finalidade específica. Isso significa que eles não podem ser gastos em suas próprias necessidades. Os departamentos governamentais monitorizam as despesas das empresas que receberam subsídios. Isso significa que uma inspeção não programada pode acontecer a qualquer momento.
Depois de receber e gastar os fundos, você deverá relatar o uso pretendido. Todas as transações devem ter comprovação documental - ordem de pagamento, fatura ou cheque. Ao receber recursos para abrir vagas de emprego, é necessário enviar cópias dos contratos de trabalho às autoridades reguladoras. Se um funcionário foi demitido, dentro de 2 semanas um novo funcionário deverá ser contratado para preencher a vaga.
No momento da entrega do relatório, um representante de órgãos governamentais poderá vir até o empresário para verificar a documentação com a disponibilidade das aquisições realizadas. Caso os recursos sejam gastos para outros fins, o empresário terá que devolver integralmente o valor recebido.
Onde posso obter um empréstimo?
Os subsídios do estado são realizados através de centros de emprego do governo local. Além disso, essas atividades são realizadas por centros de apoio às pequenas empresas, que existem em todas as regiões da Rússia. Eles têm parcerias com autoridades municipais.
Na administração local, você pode obter um empréstimo do estado para pequenas empresas em 2018. Na próxima etapa, você pode escrever uma declaração. Você também pode fazer isso através do centro de emprego da sua região. Depois disso, você precisa preparar um plano de projeto. É importante fazer uma série de cálculos, por exemplo, o período de retorno do negócio e sua rentabilidade. Durante uma reunião extraordinária, a candidatura apresentada é considerada. Se a decisão for positiva, o empresário receberá um empréstimo.
Lembramos que os fundos disponibilizados podem ser utilizados exclusivamente para o fim pretendido:
Cidades russas onde você pode obter um empréstimo estatal para pequenas empresas em 2018
| Arcangel | Cazã | Novosibirsk | Syktyvkar |
| Astracã | Kaliningrado | Omsk | Tambov |
| Barnaul | Kaluga | Águia | Tver |
| Belgorod | Kemerovo | Oremburgo | Tomsk |
| Blagoveschensk | Kirov | Penza | Tula |
| Briansk | Kostroma | Permiano | Tiumen |
| Vladikavkaz | Krasnoiarsk | Petropavlovsk-Kamchatski | Ulianovsk |
| Vladimir | Monte | Pskov | Ufá |
| Volgogrado | Kursk | Rostov do Don | Khabarovsk |
| Vologda | Lipetsk | Riazan | Khanty-Mansiysk |
| Voronej | Magadan | Samara | Tcheboksary |
| Yekaterinburgo | Moscou | São Petersburgo | Cheliabinsk |
| Ivanovo | Murmansk | Saransk | Chita |
| Ijevsk | Nalchik | Saratov | Iujno-Sakhalinsk |
| Irkutsk | Nizhny Novgorod | Smolensk | Iakutsk |
| Yoshkar-Ola | Novgorod | Stavropol | Iaroslavl |
Para promover efetivamente uma pequena empresa, você pode precisar. A página explica como obter um empréstimo com crédito ruim. E descreve detalhadamente como calcular um empréstimo para construir uma casa no Rosselkhozbank.
Ao traçar um plano de negócios de alta qualidade para iniciar ou expandir atividades, reabastecer e modernizar ativos fixos, muitos empresários procuram formas lucrativas de atrair recursos adicionais. Os empréstimos para pequenas empresas superam as ofertas de investidores privados com rapidez de processamento, taxas mínimas e uma grande variedade de programas:
- Empréstimos expressos - até 200-300 mil rublos. para aumentar o capital de giro. Empreendedores individuais e pessoas jurídicas que exerçam atividades comerciais podem solicitar um empréstimo.
- Microcrédito - até 1,5 milhão de rublos. para repor o capital fixo e de giro. É dada preferência a empresas que exerçam atividades comerciais, industriais e de prestação de serviços.
- Pequenos empréstimos - até 5 milhões de rublos. Representantes de pequenas e médias empresas podem solicitar a emissão.
- Empréstimos no âmbito do programa “Agro+” - até 1 milhão de rublos. empresários especializados no setor agrícola.
- Cheque especial (despesas que excedem o saldo da conta) - até 1,5 milhão de rublos. para aumentar o faturamento. O programa foi desenvolvido para empréstimos a pessoas jurídicas.
- Linhas de crédito - o valor é calculado individualmente, dependendo do giro da conta. Os fundos são fornecidos apenas para pessoas jurídicas.
- Cartões de crédito - até 100 mil rublos. para pequenas compras e despesas de viagens de negócios. Os empréstimos são concedidos a empreendedores individuais e pessoas jurídicas em diversas áreas.
Dependendo da escolha do programa, o banco avalia a documentação de 1 dia a 2 meses. Benefícios adicionais são concedidos aos clientes que possuem conta corrente ou corrente no banco.
Para quem eles emprestam?
No âmbito dos programas de organizações financeiras internacionais, a emissão de empréstimos não está disponível para empresas que oferecem ao público produtos alcoólicos e de tabaco, jogos de azar, imóveis ou produtos alimentares. Os bancos tomam uma decisão negativa ao solicitar um empréstimo para criar capital autorizado e saldar obrigações correntes.
Eles desconfiam das empresas manufatureiras. Os proprietários de pequenas oficinas de produção (sapateiros e alfaiates) podem solicitar um empréstimo se tiverem uma vasta experiência empresarial, uma vasta gama de fornecedores de matérias-primas e uma base de clientes.
Condições leais são fornecidas:
- Empresas comerciais (para aumentar o capital de giro) - lojas, estabelecimentos de restauração ou salões de beleza.
- Para transportadores rodoviários que solicitam empréstimo para aquisição de veículo.
- Aos agricultores (os fundos de empréstimo são emitidos no âmbito do programa Agro+).
Os bancos estão relutantes em conceder empréstimos para iniciar um negócio. Há mais chances de obter um empréstimo para mudar de atividade ou desenvolver uma nova direção de negócios.
Fins de empréstimo
Os empréstimos são concedidos a empreendedores para diversos fins:
- Para cobrir custos adicionais.
- Para manutenção e reparação de edifícios e estruturas.
- Modernização de equipamentos.
- Para abrir um negócio.
Quem se enquadra na categoria de mutuários?
Os empresários que solicitam um empréstimo bancário estão sujeitos a uma série de requisitos:
- Situação jurídica – empresário individual ou pessoa jurídica, sociedade anônima ou pessoa física com participação societária.
- Local de registro – preferencialmente a empresa esteja registrada e exerça atividades no território do banco.
- O período de realização de negócios é de 6 a 12 meses. a partir do momento da inscrição.
- O número máximo de funcionários é de até 100 pessoas.
- Confirmação da ausência de prisões e proibições impostas.
Os proprietários de empresas, como indivíduos, também estão sujeitos a uma série de critérios:
- Cidadania russa.
- Não há atrasos em empréstimos anteriores.
- Registro no território da instituição financeira.
- O cliente deve ter o status de empresário individual ou ter direitos de propriedade no negócio.
- Limite de idade - de 21 a 60 anos.
- Disponibilidade de telefone fixo.
Com base na escolha dos parâmetros do programa ou do empréstimo, os bancos podem impor condições adicionais.
Valor do pagamento a maior
Os programas de empréstimos para PMEs apresentam pagamentos indevidos mínimos. Assim, o pagamento a maior médio varia de 16 a 24% ao ano. Várias empresas estabeleceram limites de 14,9 a 18,5%. Também existem programas no mercado com taxas iguais ou superiores a 28%, o que é típico de bancos pequenos.
Pacote de documentos
Os participantes do programa de empréstimos a empresários individuais e PME sem garantias ou fiadores são convidados a recolher um pacote padrão de documentação:
- Pedido de consideração. Atendido no escritório ou no site da empresa.
- Original ou fotocópia do passaporte.
- Certificado de registro estadual (cópia).
- Para pessoas jurídicas - fotocópia do Estatuto, extratos de registros de acionistas, despacho de nomeação de contador-chefe, atas de assembleias de acionistas, etc.
- Para uma empresa registrada - um relatório sobre a movimentação de fundos na conta.
O Banco reserva-se o direito de exigir títulos adicionais:
- Documentação constitutiva para pessoas jurídicas.
- Confirmação da regularização das relações do cliente com as autoridades que recrutam cidadãos para o serviço militar.
- Confirmação de despesas associadas à aquisição de direitos de participação em bens imóveis.
Tamanho do empréstimo
O valor médio do empréstimo é de 4,5 milhões de rublos. Algumas empresas estão dispostas a conceder um empréstimo no valor de 500 mil a 1 milhão de rublos, outras até 7 milhões de rublos.
Por qual período o empréstimo deve ser emitido?
O período médio de empréstimo para as PME é de 36 meses. Com menos frequência, os bancos emitem contratos de 5 a 7 anos, o que é típico de grandes organizações sistêmicas.
Como pagar dívidas?
No mercado financeiro russo, os programas destinados a pagar empréstimos pelo método de anuidade são mais comuns. Os clientes efetuam pagamentos em parcelas iguais de acordo com o cronograma de amortização do empréstimo. Um esquema diferenciado é extremamente raro na prática.
Seleção de banco
Se tiver acreditação num banco, deverá contactá-lo, isso permitirá esclarecer as condições e compará-las com ofertas de outras empresas:
- VTB24 - “Negociável” a partir de RUB 850.000, de 11,8%, até 3 anos. Taxa de empréstimo - de 0,3%.
- Zenit - até 30 milhões de rublos, 13–14,5%, até 2 anos. Não é necessário pagamento inicial. É possível diferir o pagamento da dívida principal por até 12 meses.
- Kraiinvestbank - são fornecidos 3 programas: para desenvolvimento de negócios de 500.000 a 70.000.000 rublos. até 7 anos a 13%, faturamento a 13% ou cheque especial a partir de 16%.
- Levoberezhny - de 150.000 a 3.000.000 a 15% por até 6 anos (programa universal “Negócios sem Fronteiras”).
- Promtransbank - de 150 mil, de 15 a 35% ao ano, até 5 anos.
- Rosselkhozbank - de 1 milhão de rublos, 13%, a partir de 6 meses.
- Center-Invest - a partir de 300.000 rublos. a 12% ao ano, até 36 meses.
- Energomashbank - cheque especial de RUB 300.000, a partir de 17% ao ano, até 12 meses.
Características positivas e negativas
As vantagens incluem:
Alta flexibilidade na determinação de tarifas e termos de serviço pessoais.
Recebimento do valor acordado sem garantias ou fiadores.
Condições fiéis para clientes regulares.
Os contras incluem:
- Informar o banco sobre como fazer negócios.
- Longa coleção de documentação.
- Baixo percentual de aprovação de pedidos de abertura de empresa.
- Limitações na escolha de uma direção de negócios.
Fundo de empréstimo para pequenas empresas
Ao solicitar um empréstimo a um banco, os empresários nem sempre podem fornecer garantias para cobrir possíveis riscos. Uma solução aconselhável seria utilizar a possibilidade de obter uma garantia do FSKMB, o que equivale ao registo de um penhor. Dependendo do tipo de atividade do mutuário, o Fundo atua como fiador de um empréstimo de 60 a 90% do empréstimo solicitado (até 60% para empresas atacadistas e varejistas, agências de viagens, até 70% para transportes e agricultura empresas, etc.).
O tempo de processamento do empréstimo varia de 3 a 60 meses.
Parceiros do fundo:
- PJSC SB RF.
- Banco PJSC "Levoberezhny".
- JSCIB "Educação".
- JSC "RSHB".
- PJSC "Banco ZENIT"
- PJSC "VTB24".
- PJSC Promsvyazbank.
- JSC Banca Intesa.
- JSC "SMP-Banco".
- Banco PJSC "FC Otkritie".
Em busca das condições mais favoráveis para empréstimos rotativos às PME, muitos empresários estarão interessados nas condições do Sberbank; em 2017, a empresa oferece:
- Valor do empréstimo: de 10 milhões de rublos. até 1 bilhão de rublos
- Objectivos: aquisição de activos fixos, modernização e reconstrução de linhas de produção, implementação de novos projectos e reposição de fundo de maneio (nas áreas da agricultura, produtos, electricidade, gás e água, construção, transportes e comunicações).
- Taxas: a partir de 9,6%.
- Termos de financiamento preferencial: até 3 anos.
A solicitação de um empréstimo é realizada em várias etapas:
- Familiarização com os termos do empréstimo, consulta com um funcionário experiente.
- Preparação de um pacote de documentação.
- Envio de inscrição e documentos coletados.
- Familiarização dos colaboradores da Fundação com o local de trabalho.
- Conclusão de um acordo.
Transferido para a conta do empresário.