Ocena firm ubezpieczeniowych zajmujących się ubezpieczeniami nieruchomości. Ocena zakładów ubezpieczeń według wiarygodności płatności. Maksymalny poziom niezawodności

Liczba firm ubezpieczeniowych w Rosji rośnie z roku na rok. Aby zminimalizować ryzyko i wybrać odpowiednią firmę, wprowadzono system ratingowy.

Jak oceniane są firmy ubezpieczeniowe?

Ocena wiarygodności firm ubezpieczeniowych pozwala klientom na kontakt z zaufanymi organizacjami. Odzwierciedla wyniki firm ubezpieczeniowych. Aby otrzymać ocenę, ubezpieczający musi spełnić wymagania.

Kryteria oceny:

wysokość kapitału;
niezawodność;
wysokość składek ubezpieczeniowych;
wysokość zebranych składek;
Opinie klientów.

W Rosji tworzone są pośrednie listy firm, które są najbardziej wiarygodne pod względem płatności. Eksperci oceniają firmę na podstawie następujących kryteriów:

kapitał docelowy;
czas funkcjonowania na rynku;
dostępność bonusów i programów preferencyjnych dla klientów;
opinie osób, które doświadczyły zdarzenia objętego ubezpieczeniem.

Analiza danych pozwala nam ocenić odpowiedzialność ubezpieczyciela wobec klientów. Ocena wiarygodności płatności jest opracowywana przez wyspecjalizowane agencje. Przy jego formułowaniu brana jest pod uwagę opinia konsumentów.

Ocena firm ubezpieczeniowych według wiarygodności

Wskaźnik wiarygodności firm ubezpieczeniowych jest ważny i powszechny w Rosji. Firmy są zainteresowane uzyskaniem powyższego statusu. Od tego zależy liczba ich klientów i dochody. System ratingowy motywuje firmy ubezpieczeniowe do osiągania lepszych wyników.

Algorytm analizy firmy w celu określenia stopnia niezawodności:

kolekcja informacji. Przedstawiciel agencji ubezpieczeniowej pozostawia swoje dane, raporty z pracy i raport z audytu;
przeprowadzana jest rozmowa kwalifikacyjna z menedżerem najwyższego szczebla;
otrzymane informacje są analizowane;
Ocena jest ustalana i oficjalnie publikowana.

Jeżeli ubezpieczający nie zgadza się z przyznaną mu oceną, ma prawo odwołać się.

Wielu kierowców przed ubezpieczeniem samochodu sprawdza oceny firm ubezpieczeniowych OC, które świadczą usługi ubezpieczeniowe. Dzięki temu możesz wybrać najlepszego ubezpieczyciela. W końcu twórcy ratingów skupiają się nie tylko na wynikach finansowych firm, ale także na opiniach prawdziwych klientów. Pod uwagę brany jest także stosunek wpłat i odmów oraz średnia wysokość odszkodowania. To o tyle istotne, że według danych Banku Centralnego o odszkodowania z tytułu polis OC wnioskowało ok. 2,7 mln osób. To prawda, że 3,4% wniosków zostało odrzuconych.

Główne kryteria oceny

Zgodnie z ustawą nr 40-FZ z dnia 25 kwietnia 2002 r. właściciele wszelkich pojazdów muszą ubezpieczyć się od odpowiedzialności cywilnej za pojazd mechaniczny. Jest to określone w art. 4 wspomnianej ustawy. Najlepszego ubezpieczyciela możesz wybrać, jeśli spojrzysz na oceny firm.

Do oceny działalności firm zajmujących się ubezpieczeniami bierze się pod uwagę kilka kryteriów. Taki Złożone podejście pozwala stworzyć najbardziej obiektywną ocenę. Uwzględnić:

niezawodność firmy;
wielkość kapitału docelowego;
przeglądy i oceny działań ubezpieczyciela przez realnych klientów;
wysokość składek ubezpieczeniowych.

W zależności od wskaźników wydajności przypisywane są określone kategorie ocen. Najwyższym wskaźnikiem jest „A”. Uzyskać je mogą jedynie rzetelne firmy, które w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego natychmiastowo wypłacają odszkodowanie.

Ocena „B” przyznawana jest firmom, które nie mają problemów z płynnością, ale mają opóźnienia w płatnościach. Nie zaleca się uwzględniania organizacji, które na podstawie wyników analizy otrzymały ocenę „C”, „D” lub „E”.

Klasa A++ Wyjątkowo wysoki poziom niezawodności
Klasa A+ Bardzo wysoki poziom niezawodności.
Klasa A Wysoki poziom niezawodności.
Klasa B++ Zadowalający poziom niezawodności.
Klasa B+ Niski poziom niezawodności.
Klasa B Niski poziom niezawodności.
Klasa C++ Bardzo niski poziom niezawodność.
Klasa C+ Niezadowalający poziom niezawodności.
Klasa C Niedopełnienie obowiązków.
Klasa D Bankructwo.
Klasa E Cofnięcie licencji (nie z inicjatywy firmy).

Zasady wyboru firmy ubezpieczeniowej

Warto wybrać firmę, która od kilku lat ubezpiecza odpowiedzialność cywilną właścicieli samochodów. Należy ufać tylko tym, którym przypisano ocenę niezawodności „A”. Oficjalny rating spółek MTPL opiera się na sprawozdaniach finansowych i informacjach Banku Centralnego. Nie pozwalają na obiektywną ocenę pracy ubezpieczycieli.

Czasopisma o tematyce motoryzacyjnej i firmy statystyczne czasami tworzą własne „popularne” rankingi. Opierają się na opiniach właścicieli samochodów.

Agencje ratingowe

W Rosji istnieje kilka agencji, które tworzą własne listy najbardziej wiarygodnych firm.

Ekspert RA ocenia:

wielkość pracy firm ubezpieczeniowych;
wysokość kapitału;
stosunek pozytywnych/negatywnych decyzji w sprawie płatności.

Rzetelnym firmom przypisuje się zazwyczaj ocenę A++. Mają stabilną prognozę rozwoju. Z dużą dozą prawdopodobieństwa można założyć, że w kolejnych latach sytuacja nie ulegnie zmianie.

Ocena ekspercka towarzystw ubezpieczeniowych w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń OC komunikacyjnych

Firma ubezpieczeniowa	niezawodność	poziom wypłaty	prawdopodobieństwo podjęcia działań prawnych	Opinie	ocena końcowa
AIG	4,5	21%	2,32%	4	3,8
Ubezpieczenie Alfy	4,3	43%	0,67%	2	3,9
Sojusz / poprzedni ROSNO	3,6	110%	4,65%	3	3
VSK	4,1	45%	8,51%	2	3,1
Ubezpieczenie VTB	4,6	29%	10,47%	3	3,5
Ingosstrach	4,6	56%	0,13%	2	4
MAKS	4,5	92%	13,83%	2	3,4
RESO-Garantiya	4,4	52%	1,41%	2	3,9
Rosgosstrach	4,6	52%	13,09%	1	3,3
SOGAZ	4,8	53%	1,37%	2	4,2

Rzetelność, recenzje (negatywne) i ocena końcowa liczone są w pięciopunktowej skali.

Ocena wiarygodności zakładów ubezpieczeń według OSAGO

SOGAZ - 4,8
ERGO – 4.7
Ubezpieczenie VTB - 4.6
Ingosstrach - 4,6
Rosgosstrach - 4,6
AIG / dawny Chartis - 4,5
Surgutnieftiegaz – 4,5
MAKS - 4,5
RESO-Garantiya - 4.4
Chulpan - 4,4
Brama Spasska - 4.4
Ubezpieczenie RSHB - 4.4

Ocena firm ubezpieczeniowych dla płatności MTPL

Firma ubezpieczeniowa	Średnia opłata z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego
Geopolis	118 333 rubli
Werna	103 440 rubli
Sojusz	86 338 RUR
Opieka społeczna Ubezpieczenie ogólne	80 000 jenów
Moskwy	72 751 rubli
Strzyż ich. S. Żywago	71 667 rubli
ZAPYTAJ	71 203 RUB
Ubezpieczenie renesansowe	70 846 RUB
region Moskwy	70 435 rubli
Rosgosstrach	69 362 RUR

Ludowa ocena firm ubezpieczeniowych

SA „Intach Ubezpieczenia”
Ubezpieczenie renesansowe
Ubezpieczenie Alfa
Ubezpieczenie Zetta
Jugoria
Żołnierz
Ingosstrach
ZHASO
Ubezpieczenie Tinkoff
Ubezpieczenie UralSib
Ubezpieczenie BIN
RESO-Garantiya
SOGAZ
Gwarant energii
Porozumienie
MAKS
Rosgosstrach

Ocena i analiza działalności zakładu ubezpieczeń

Wideo: Analiza firm ubezpieczeniowych i jak wybrać tę właściwą

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe w Moskwie

Eksperci na podstawie statystyk Banku Centralnego ocenili działalność różnych firm i stworzyli listę.

Wiodącą pozycję zajmuje wspólne przedsięwzięcie „ZHASO”. Ma minimalny wskaźnik awaryjności (tylko 0,5%). Wysokość jej odszkodowania również nie jest duża i wynosi średnio prawie 45 tysięcy rubli. A to mniej niż średni poziom odszkodowania o 3 tysiące rubli. Według RAEX i RA Expert, firmie przyznano wyjątkowo wysoką ocenę A++. Całkowite roczne składki na obowiązkowe ubezpieczenie OC komunikacyjne wynoszą 2,5 miliona rubli.

Wyniki spółki Ugoria nie są gorsze. Odmówili zwrotu kosztów 0,7% swoich klientów. Wysokość ich składek wynosi 3,1 miliona rubli. Głównym akcjonariuszem spółki jest Chanty-Mansyjski Okręg Autonomiczny. Ale to nie znaczy, że działa tylko w swoich granicach. Firma posiada ponad 60 przedstawicielstw na terenie Federacji. Średnia kwota płatności wynosi 44 tysiące rubli. Ale według RA „Expert” firmie przyznano ocenę „A”, jej ocena jest pod nadzorem. Analitycy twierdzą, że jest to firma rozwijająca się.

IC „MAX” istnieje na rynku od 1992 roku. Ale od 2003 roku zajmuje się obowiązkowym ubezpieczeniem OC komunikacyjnym. Przecież tego typu działalność wymaga specjalnego zezwolenia. Jest to określone w art. 1 ustawy 40-FZ z dnia 25 kwietnia 2002 r. 0,8% zgłoszonych klientów zostaje odrzuconych przez IC MAX. Wysokość średniego odszkodowania ubezpieczeniowego dla tej firmy jest niewielka - 35,4 tys. Rubli. Według analizy RA „Ekspert” to niezawodna firma ze stabilną prognozą rozwoju. W ramach programu MTPL wysokość składek na rzecz IC MAX wynosi 3,7 miliarda rubli.

SD „WSK” jest jednym z największych w Federacji, klienci z obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnych przynieśli 18,2 miliarda rubli. Wojskowe Towarzystwo Ubezpieczeń już dwukrotnie otrzymało podziękowania od Prezydenta za swoją pracę. Natomiast pod względem liczby odmów zajmuje 4. miejsce – 1,4%. Według wskaźników średnia kwota odszkodowania wynosi 42 tysiące rubli. RA „Ekspert” potwierdza rzetelność tego domu ubezpieczeniowego. Ma ocenę „A++”.

Wskaźniki awaryjności firm „Ubezpieczenie Alfa” takie same jak dla SD „VSK”. Ich średnia kwota płatności jest nieco niższa - 41,8 tys. Rubli. Łączna kwota ich składek wynosi 10,6 miliarda rubli. To firma, której Expert RA przyznała ocenę „A++”. Jej rokowania rozwojowe są stabilne.

Wysokość składek ubezpieczeniowych w SAC „Energogarant” nieco więcej – 45,6 tys. rubli. Ale odmawiają 1,5% klientów, którzy się ubiegają. Sądząc po łącznej kwocie składek, firma nie jest zbyt popularna. Całkowita suma ubezpieczenia w ramach MTPL wynosi 2,8 miliarda rubli.

Uralsib oferuje dość wysoką średnią kwotę odszkodowania - prawie 51 tysięcy rubli. Ale ta organizacja odmawia 1,9% swoich klientów. W ramach obowiązkowych polis OC komunikacyjnych zebrano 6 miliardów rubli. Agencja ratingowa Expert ocenia poziom niezawodności Uralsibu na poziomie „A+”. Została ona podwyższona, a prognoza dalszego rozwoju jest stabilna.

Popularna jest spółka zależna firmy produkującej ropę naftową „Transnieft” o tej samej nazwie. Od 2013 roku jej właścicielem jest firma SOGAZ. Według RA Expert od 2011 roku utrzymuje pozycję „A++”. Ale jej płatności są niewielkie - średnia kwota odszkodowania wynosi 17,5 tys. Rubli. Odmawia 2,4% klientów. Ale niewielu ubezpiecza się od niej. Całkowita kwota inwestycji w ramach polis MTPL wynosi 0,4 miliarda rubli.

SPAO „Ingosstrach” daje odmowę 3,3% osób składających wniosek. Ich wynagrodzenie wynosi średnio 40,5 tysiąca rubli. Całkowita suma ubezpieczenia w ramach polis OC wynosi 15,5 miliarda rubli. To rzetelna firma z oceną A++ i stabilną prognozą dalszego rozwoju.

Jednym z najbardziej znanych jest Rosgosstrakh. Jeśli ocenić wielkość składek ubezpieczeniowych, jest to jedna z największych firm. Wynoszą one 77 miliardów rubli. Również PJSC IC „Rosgosstrakh” ma jedną z największych kwot odszkodowań - wynosi ona 53,6 tys. Rubli. To prawda, że 3,5% wszystkich wnioskodawców odmawia odszkodowania za straty. Według RA Expert od 2008 roku firma utrzymuje poziom niezawodności A++.

Ale to nie wszyscy ubezpieczyciele z oceną. Nie zapomnij o „Gwarancja RESO” z oceną A++. Wysokość składek na obowiązkowe ubezpieczenie OC komunikacyjnego jest dość duża i wynosi 27,6 miliarda rubli. Ale oni duża liczba odmowy – 4,8%. Wysokość odszkodowania wynosi 43,8 tys. Rubli.

Średni poziom roszczeń ubezpieczeniowych dla grupy Renaissance-Insurance jest dość duży. Płacą prawie 53 tysiące rubli. Jednak 5,1% osób, które złożyły wniosek, odmawia wypłaty odszkodowania.

Wybierając firmę ubezpieczeniową, należy wziąć pod uwagę wszystkie te dane. Tylko w ten sposób można wybrać najlepszego ubezpieczyciela, który z całą pewnością wypłaci należne odszkodowanie w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Wybierając firmę ubezpieczeniową, każda osoba chce mieć pewność, że w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego nie zostanie pozbawiona należnego odszkodowania pieniężnego. Aby nie wpaść w nieprzyjemną sytuację i uniknąć konieczności rozstrzygania sporów i regulowania roszczeń, warto zadbać o zapoznanie się z ocenami ubezpieczycieli jeszcze przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

Obecnie najbardziej autorytatywnymi agencjami ratingowymi specjalizującymi się w sporządzaniu list zakładów ubezpieczeń, które są liderami w spełnianiu wszelkich kryteriów, są agencja Expert RA i Krajowa Agencja Ratingowa.

ilość wyprodukowana przez firmę w określonym czasie;
wysokość kapitału ubezpieczyciela;
ocena konsumentów, uwzględniająca zarówno pozytywne, jak i negatywne opinie.

Wybierając ubezpieczyciela warto zwrócić uwagę na oficjalne oceny sporządzane dla całego kraju. Polegaj wyłącznie na opinia publiczna brak jest informacji o firmie w konkretnym regionie lub mieście – często jest to efekt zakrojonej na szeroką skalę kampanii reklamowej prowadzonej przez ubezpieczyciela. Jednocześnie jakość świadczonych usług z reguły nie odpowiada deklarowanym obietnicom.

informacje o organizacji zbierane są poprzez audyty i ankiety pracownicze;
Otrzymane informacje są analizowane i na jej podstawie formułowana jest opinia ekspercka, na podstawie której firma zajmuje swoje miejsce w rankingu.

Jeżeli ubezpieczyciel jest zadowolony z wydanej mu oceny, podpisuje umowę umożliwiającą mu publikację wyników audytu w otwartych źródłach. W przeciwnym razie może złożyć odwołanie, którego skutkiem będzie podpisanie umowy o nieujawnianiu otrzymanych informacji. Żadna informacja o tym ubezpieczycielu nie będzie uwzględniana w wygenerowanej przez agencję ocenie.

Gradacja poziomów przypisanych na podstawie wyników analizy przedstawia się następująco:

najwyższy;
bardzo wysoki;
wysoki;
zadowalający;
Niski;
krótki;
bardzo niski;
niedostateczny;
niewypełnienie zobowiązań;
upadła firma;
Likwidacja firmy.

Ocena najbardziej wiarygodnych firm ubezpieczeniowych na rok 2020

Rosgosstrach

Największa firma pod względem skali obecności w regionach, wysokości pobieranej składki ubezpieczeniowej, własnych aktywów i rezerw. Ponadto ubezpieczyciel ten dokonuje największej liczby wypłat z tytułu różnych zdarzeń ubezpieczeniowych. Jest częścią systemowo ważnych towarzystw ubezpieczeniowych Rosji.

SOGAZ

Jedna z największych rosyjskich firm oferujących ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia zdrowotne, OC pojazdów mechanicznych, ubezpieczenia emerytalne, ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków itp. Od pięciu lat niezmiennie plasuje się w pierwszej trójce najbardziej wiarygodnych firm.

Gwarancja RESO

Na koniec 2015 roku firma zajęła trzecie miejsce pod względem zebranych składek ubezpieczeniowych, których wysokość wyniosła 77,875 miliardów rubli. Jednocześnie łączna kwota wypłat ubezpieczeniowych dokonanych w tym samym okresie wyniosła 40,168 miliardów rubli.

Ingosstrach

Spółka niezmiennie znajduje się w pierwszej dziesiątce najbardziej wiarygodnych ubezpieczycieli świadczących usługi ubezpieczeniowe w różnych sferach życia człowieka. Na koniec 2017 roku kwota składki ubezpieczeniowej pobranej przez firmę wyniosła 71,1 mld rubli, co odpowiada wskaźnikom z lat ubiegłych.

Ubezpieczenie Alfy

Na koniec 2017 roku kwota składki ubezpieczeniowej pobranej przez firmę wyniosła 13,4 miliarda rubli; kwota płatności ubezpieczeniowych za ten sam okres wyniosła 1,37 miliarda rubli. Firma jest szeroko reprezentowana w regionach Rosji: na terenie całego kraju działa ponad 270 jej przedstawicielstw.

Według analityków, trzy czołowe firmy w rankingu wiarygodności wypłaciły około 35% wszystkich roszczeń ubezpieczeniowych, które powstały w kraju w 2017 roku. Oznacza to, że wypłacalność tych ubezpieczycieli jest na wysokim poziomie, a w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego ich klienci mogą być pewni, że wszystkie należne im płatności zostaną zrealizowane w całości.

Wybierając firmę ubezpieczeniową należy zwrócić uwagę na ocenę przyznaną jej przez renomowane agencje ratingowe. Eksperci doradzają zawieranie umów z firmami, które obecnie posiadają najwyższe oceny A++ lub A+. Obecność takiego ratingu dla ubezpieczyciela wskazuje, że posiada on wystarczającą ilość aktywów i jest wypłacalny, co oznacza, że nawet jeśli w dłuższej perspektywie pojawią się problemy na rynku ubezpieczeniowym, będzie on w stanie utrzymać się na rynku i wywiązać się ze swoich zobowiązań klienci. Łącznie na rok 2020 takie oceny posiada około dwudziestu ubezpieczycieli, w tym powyższe firmy.

OSAGO - system obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, mającej na celu pełnienie roli gwaranta ochrony mienia i zdrowia użytkowników dróg. Kluczową różnicą pomiędzy MTPL a CASCO jest skupienie polisy na zdrowiu i transporcie osób trzecich, a nie na własnym, jak ma to miejsce w przypadku CASCO, które w dodatku realizowane jest na zasadzie dobrowolności.

Na rynku ubezpieczeń istnieje ogromna liczba firm działających w standardzie MTPL. Znaczna część takich organizacji ma niezwykle krótki żywot – pojawiają się, ponoszą straty, bankrutują i znikają, a odpowiedzialność wobec klientów w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego często pozostaje nieuregulowana.

Aby nie poparzyć się współpracą z pozbawionymi skrupułów ubezpieczycielami, przygotowaliśmy dla Ciebie ranking ubezpieczycieli OC, którym możesz bezwarunkowo zaufać. Ten wybór przyda się każdemu – od doświadczonych kierowców, którym kończy się polisa, po początkujących, którzy dopiero planują zakup swojego pierwszego samochodu.

Zasady sporządzania ratingu ubezpieczycieli OC

Pierwszą rzeczą, o której musisz pamiętać, jest to, że możesz współpracować tylko z firmami ubezpieczeniowymi będącymi członkami RSA (Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Samochodowych). Jest to jedna z podstawowych gwarancji, że organizacja nie jest firmą oszukańczą. Można to sprawdzić na oficjalnej stronie RSA, gdzie znajdują się wykazy wskazujące członków stowarzyszenia, a także wybór firm, które wystąpiły lub zostały wykluczone z RSA, w związku z czym nie mają prawa do pełnej działalności ubezpieczeniowej.

Badanie profilu agencji ratingowych (RA) pozwala wybrać najlepszą spośród firm członkowskich RCA. Są to organizacje prywatne, które kierując się własnymi metodami corocznie opracowują oceny wiarygodności zakładów ubezpieczeń. Co ciekawe, prośba o ocenę własnej działalności pochodzi początkowo od samych ubezpieczycieli – jest to usługa płatna, a do analizy wymagana jest ogromna liczba dokumentów finansowych, które agencja ratingowa może otrzymać jedynie na życzenie ubezpieczyciela. firma.

Zakład ubezpieczeń, który został oceniony przez agencję ratingową, otrzymuje określoną klasę wiarygodności. Wskazuje zdolność organizacji do wywiązywania się ze swoich zobowiązań ubezpieczeniowych wobec klientów i pokrywania wydatków finansowych powstałych w toku jej działalności. Klasa niezawodności jest poważnym wskaźnikiem, któremu należy zaufać; nawet władze rządowe biorą ją pod uwagę w procesie akredytacji i regulacji działalności zakładów ubezpieczeń.

Klasa „A” - wysoka niezawodność;
Klasa „B” - średnia niezawodność;
Klasa „C” - niska niezawodność;
Klasa „D” – potencjalna możliwość wystąpienia wady technicznej;
Klasa „E” – wydawana firmom, które ogłosiły upadłość, utraciły licencję na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej lub likwidowanym organizacjom.

Nie warto nawet patrzeć na organizacje, którym przypisano klasę E i D – współpraca z nimi nie przyniesie niczego dobrego. Największym zainteresowaniem cieszą się ubezpieczyciele posiadający klasy niezawodności A, B i z rozciągnięciem C. Każda z tych klas podzielona jest na 2 gradacje, z jednym lub dwoma plusami, które wskazują pozycję ubezpieczyciela w swoim segmencie.

Np:

„A++” to najwyższa (wyjątkowa ocena) wiarygodności, jaką może otrzymać firma ubezpieczeniowa, „A+” to bardzo wysoka ocena niezawodności;
„B++” – akceptowalny, „B+” – dostateczny, „B” – niezawodność zadowalająca;
„C++” - niska, „C+” - bardzo niska, „C” - niezadowalająca (przed domyślną) niezawodność.

Agencja ratingowa Expert RA analizuje działalność zakładu ubezpieczeń i wystawia zaświadczenie o otrzymaniu określonej klasy niezawodności, które zachowuje ważność przez rok kalendarzowy.

Jednak badając oceny agencji eksperckich, warto wziąć pod uwagę, że poziom wiarygodności zakładu ubezpieczeń w nich określa się na podstawie analizy stabilność finansowa spółki, czyli na podstawie tego, jak konsekwentnie ubezpieczyciel wywiązuje się ze wszystkich swoich zobowiązań finansowych w dłuższej perspektywie. Nie mówi to jednak nic o jakości usług i podejściu do współpracy z klientami.

Aby mieć pełne informacje wraz z oficjalnymi ocenami, warto zapoznać się z opiniami klientów na temat interesującej Cię firmy ubezpieczeniowej. Dlatego też przygotowaliśmy dla Państwa odrębną ocenę użytkowników towarzystw ubezpieczeniowych OSAGO 2017, której udało nam się dokonać po analizie wielu specjalistycznych forów i zasobów Internetu.

Ocena niezawodności „Ekspert RA”

Powyżej najpopularniejsi wśród kierowców ubezpieczyciele OC OC, oprócz nich ocenę A++ utrzymują:

"Sojusz";
„MAKS”;
„RosGosStrach”;
„SOGAZ”;
"Porozumienie";
„UralSIB”;
„Energogarant”.

„Helios”;
"Zurych";
„ORANTA”;
„MSK”;
„ZHASO”;
„Ubezpieczenie Guta”;
„Surgutnieftiegaz”;
Ubezpieczenie Wolność.

Każdą z tych firm można rozważyć przy zakupie polisy MTPL bez obawy o przyszłość. Są to duże organizacje, które wypracowały sobie dobrą reputację i robią wszystko, aby ją potwierdzić w praktyce.

„Rossgosstrakh” – wolumen płatności za 2016 rok wynosi 83 435 839 tysięcy rubli.
„SOGAZ” – 63 913 169 tysięcy rubli.
Ingosstrach - 41 192 947 tysięcy rubli.
„RESO-Garantiya” – 40 167 654 tysięcy rubli.
„Ubezpieczenie Alfa” – 27 930 673 tysięcy rubli.
„Zgoda” - 23 613 700 tysięcy rubli.
„Ubezpieczenie VTB” – 15 888 150 tysięcy rubli.
„Sojusz” – 14 757 499 tysięcy rubli.
Ubezpieczenie renesansowe - 13 032 376 tysięcy rubli.
„Uralsib” – 12 029 059 tysięcy rubli.

Ocena towarzystw ubezpieczeniowych OC na podstawie opinii klientów

Pod koniec ubiegłego roku w zasobie internetowym IC-Ratings przeprowadzono badanie konsumentów usług zakładów ubezpieczeń, którego odwiedzający ustalili następującą ocenę zakładów ubezpieczeń na rok 2016.

„AlfaStrakhovanie”
Aviva.
"Sojusz".
„Ubezpieczenie VTB”
„Ubezpieczenie Guty”
„Ingosstrach”
„ERGO Ruś”.
„Megaruss-D”.
„Krajowa Grupa Ubezpieczeń”.
„Ubezpieczenia renesansowe”.

Jeśli porównamy oficjalne oceny agencji Expert RA z opiniami klientów, staje się oczywiste, że na podstawie ich wyników najlepszą reputacją cieszą się firmy Alfa Insurance i VSK, które polecamy do współpracy wszystkim kierowcom. Mamy nadzieję, że nasz ranking firm ubezpieczeniowych 2017 OSAGO będzie dla Państwa przydatny!

Warto zauważyć, że analitycy RAEX podwyższyli rating najstarszego ubezpieczyciela w Rosji od razu o dwa punkty – tym samym wysoko doceniając wysiłki kierownictwa i zespołu Rosgosstrakh mające na celu zmniejszenie szkodowości, dywersyfikację aktywów i poprawę wyników finansowych. „Spółka wykonała znaczną pracę, aby zmniejszyć nierentowność w swoich głównych obszarach działalności i całym portfelu, co pozytywnie wpłynęło na podniesienie poziomu ratingu” – stwierdziła agencja ratingowa w swoim podsumowaniu. Według wniosków agencji, na dzień 31 grudnia 2018 roku fundusze własne Rosgosstrakh wzrosły o 19,7% w porównaniu do roku poprzedniego. Rzeczywista wielkość marginesu wypłacalności znacznie – 2,6-krotnie – przekracza wartość standardową. Wskaźniki te są pozytywnie oceniane przez analityków RAEX, podobnie jak poziom wsparcia strategicznego i zarządzania ryzykiem spółki.

Agencja odnotowuje „obecność w spółce organów kolegialnych, których funkcjami jest zarządzanie ryzykiem, a także wydzielony pion odpowiedzialny za zarządzanie ryzykiem”.

Podobnie jak poprzednio, na ocenę pozytywnie wpływa duża dywersyfikacja działalności Rosgosstrakh, zarówno pod względem rodzaju ubezpieczeń, jak i geograficznie – firma jest reprezentowana w 82 regionach. Kluczowym kanałem sprzedaży pozostaje korpus agencyjny – poprzez sieć agentów ubezpieczeniowych spółka otrzymała 43,7% zebranych składek ubezpieczeniowych.

„Drugie podwyższenie oceny wiarygodności finansowej w ciągu sześciu miesięcy i o dwie pozycje od razu jest bardzo wyraźnym potwierdzeniem, że nasza firma znacząco wzmocniła się i pewnie odbudowuje swoją pozycję na rynku” – podkreśla Nikolaus Frei, dyrektor generalny PJSC IC Rosgosstrakh . - Mamy już za sobą etap transformacji biznesu i weszliśmy na trajektorię wzrostu. Jestem przekonany, że wyższa ocena dla naszych ubezpieczających będzie dodatkowym potwierdzeniem, że dokonali właściwego wyboru. Dla potencjalnych klientów - kolejny dowód naszej rzetelności. A dla wszystkich ubezpieczycieli państwowych jest to ważna zachęta do zwiększania efektywności operacyjnej i poprawy obsługi klienta.”

Globalne oceny S&P

JESTEM Najlepszy

Wyjaśniając pozytywną ocenę przyznaną Rosgosstrakh, najstarszej i najbardziej znanej firmie ubezpieczeniowej w Rosji, analitycy AM Best zwracają uwagę na cały szereg czynników, które wzięli pod uwagę. Chodzi w szczególności o pomyślne wdrożenie programu antykryzysowego mającego na celu obniżenie wskaźników szkodowości w OSAGO, które od trzech lat konsekwentnie przekracza 100%, dywersyfikację portfela ubezpieczeń i oczyszczenie bilansu z problematycznych aktywów.

„Wdrożenie tych działań pozwoliło firmie po trzech nierentownych latach uzyskać, według wstępnych danych, pierwszy roczny zysk w wysokości ponad 6 miliardów rubli” – zauważył w tej kwestii Dyrektor generalny PJSC IC „Rosgosstrakh” Nikolaus Frei.

Przyznane ratingi oznaczają, że AM Best uważa bilans Rosgosstrakh za dość mocny i stabilny. Analitycy wzięli także pod uwagę konserwatyzm portfela inwestycyjnego, który na przestrzeni ostatnich dwóch lat uległ istotnej zmianie pod względem jakości i dywersyfikacji, w tym zmniejszenia udziału inwestycji w podmiotach powiązanych.

„Struktura aktywów w pełni odpowiada wymaganiom regulatora” – potwierdził Nikolaus Frei. Agencja zwraca także uwagę na fakt, że połączenie spółki z Bankiem Rosji poprzez jej strukturę macierzystą – Otkritie Bank, jest w stanie zapewnić pozytywny wpływ na trwałość firmy.

Agencja pozytywnie ocenia strategiczny plan rozwoju Rosgosstrakh: „Po trzech latach spadków wolumenów biznesowych spółka planuje znaczący wzrost w latach 2019-2021, spodziewając się osiągnięcia 14% udziału w rynku w segmencie ubezpieczeń majątkowych i osobowych. Ponadto spółka ma plan poważnego rozwoju w segmencie ubezpieczeń na życie w oparciu o niedawno przejętą do tego celu wyspecjalizowaną spółkę.”

„Cieszymy się, że jedna z najbardziej renomowanych agencji ratingowych w światowej branży ubezpieczeniowej pozytywnie oceniła najnowsze osiągnięcia naszej firmy” – podkreślił Nikolaus Frei. „I wierzymy, że realizacja celów strategicznych, konsekwentne doskonalenie profilu biznesowego firmy, rzetelnie ocenianego przez czołowych analityków rosyjskich i zagranicznych, pozwolą nam na dalsze umacnianie naszej pozycji na rynku ubezpieczeniowym.”