लघु व्यवसाय उधार C. राज्य से छोटे व्यवसायों के लिए मदद। बिजनेस लोन लेने के लिए किन दस्तावेजों की जरूरत होती है

लघु व्यवसाय ऋण एक ऐसा उपकरण है जो एक नई परियोजना की शुरुआत करता है। अपनी खुद की कंपनी बनाना या प्रोजेक्ट शुरू करना हमेशा गंभीर लागतों से जुड़ा होता है। लेकिन, दुर्भाग्य से, प्रत्येक नौसिखिए उद्यमी के पास पर्याप्त धन नहीं होता है। ऋण देने वाले कार्यक्रमों के नुकसान को समझना आसान नहीं है।

जोखिम और संभावनाएं

सबसे महत्वपूर्ण बिंदुओं में से एक है कि एक नौसिखिए व्यवसायी को क्रेडिट फंड को आकर्षित करते समय संभावित जोखिमों को ध्यान में रखना चाहिए। यह स्पष्ट रूप से समझा जाना चाहिए कि मुक्त और अपरिवर्तनीय (उदाहरण के लिए, राज्य से) ऋण प्रकृति में मौजूद नहीं हैं। बिल्कुल भी। व्यवसाय शुरू करने के लिए रूस में सामाजिक ऋण जैसी कोई चीज नहीं है।

एक ऋण वह पैसा है जो बैंक आपको चुकाने और समय पर ब्याज के भुगतान की शर्त के साथ उधार देता है। कोई अन्य शब्द नहीं हैं।

आपका कर्ज चुकाना होगा और वापस करना होगा। शायद, यह समझाने लायक नहीं है कि अगर व्यावसायिक संभावनाओं को कम करके आंका जाए तो क्या होगा। हमने सामग्री में ऐसी स्थिति के विकास के परिदृश्यों का पहले ही पूरी तरह से वर्णन किया है।

क्रेडिट फंड को आकर्षित करने के लिए केवल एक संतुलित दृष्टिकोण महाकाव्य विफलता से बचने में मदद करेगा और परिणामस्वरूप, उद्यमशीलता के कैरियर का अंत होगा। इससे पहले कि आप उधार के पैसे की अद्भुत दुनिया में उतरें, दरों, ब्याज और शर्तों का मूल्यांकन करें और अपनी व्यावसायिक योजना का पुनर्मूल्यांकन करें। केवल इस तरह से आप समझ पाएंगे कि क्या यह बैंक की मदद लेने लायक है।

काफी आधिकारिक विशेषज्ञों के अनुसार, ज्यादातर मामलों में ऋण व्यवसाय पर अतिरिक्त बोझ डालते हैं। पिछले साल उद्यमियों के अधिकारों के संरक्षण के लिए रूसी संघ के अध्यक्ष के तहत आयुक्त बोरिस टिटोव ने इस स्कोर पर संक्षेप में बात की थी। उन्होंने कहा कि उच्च उधार दरें (व्यवसायों के लिए) रूसी वस्तुओं को अप्रतिस्पर्धी बनाती हैं।

पब्लिक ड्यूमा सेंटर के एक विशेषज्ञ सर्गेई लिट्विनेंको टिटोव की प्रतिध्वनि करते हैं, यह कहते हुए कि अतिदेय ऋणों की वृद्धि के कारण बैंक व्यावसायिक उधारकर्ताओं के प्रति अपनी नीति को कड़ा कर रहे हैं और दरें केवल बढ़ेंगी।

कुछ सोचने के लिए, है ना? बकाया का गठन साथी उद्यमियों द्वारा किया गया था जिन्होंने अपनी ताकत को कम करके आंका था। इसलिए, यदि आप ऋण के बिना कर सकते हैं, तो बस यही करें।

ऋण चुनना और दस्तावेज जमा करना

अगर आपको लगता है कि क्रेडिट फंड को आकर्षित करना जरूरी है, तो अगला सवाल है: इसे कैसे करें? व्यवसाय विकसित करने के लिए पैसा लेना उतना आसान नहीं है जितना पहली नज़र में लगता है। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से सच है जिन्होंने अपना खुद का व्यवसाय खरोंच से शुरू करने का फैसला किया है।

तो चलते हैं।

1. ऋण उत्पाद चुनें

बैंक कई प्रकार के व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं, जिन्हें सशर्त रूप से प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:

• व्यापार के लिए सार्वभौमिक ऋण। उपयोग की काफी लोकतांत्रिक शर्तों के कारण ऋण सबसे लोकप्रिय है। कम से कम हिमालय में खाइयाँ खोदने पर पैसा खर्च किया जा सकता है, अगर यह आपको लाभ दिलाएगा।
• वर्तमान गतिविधियों के लिए ऋण एक कार्यशील ऋण है। इस मामले में धन अचल संपत्तियों के अधिग्रहण या संचलन में उनकी पुनःपूर्ति के लिए प्रदान किया जाता है। अचल संपत्तियां संपत्ति हैं जो उत्पादन में शामिल हैं और प्रक्रिया में खपत नहीं होती हैं। उदाहरण के लिए, एक फावड़ा एक उद्यमी के लिए प्राथमिक उपकरण है जो खाई खोदने में माहिर है।
• वाणिज्यिक बंधक। इस बिंदु को किसी स्पष्टीकरण की आवश्यकता नहीं है। आपको फावड़ियों को भी कहीं स्टोर करने की जरूरत है। संपार्श्विक अधिग्रहीत संपत्ति है - फावड़ियों का आपका गोदाम। भुगतान करना बंद करो, बैंक नीलामी में गोदाम ले जाएगा और बेच देगा।
• व्यापार के लिए निवेश ऋण। एक बहुत ही रोचक उपकरण। बैंक आपके स्टार्टअप को पैसा उधार देता है, साथ ही आपकी उत्पादन क्षमता को बढ़ाने के लिए भी। यदि आप विलायक हैं तो ऋण स्वीकृत किया जाएगा, और व्यवसाय योजना यह साबित करती है कि यदि आपको फावड़ियों में 50 हजार निवेश करने की आवश्यकता है, तो आप खाइयां खोदकर एक लाख कमा सकते हैं।
• फैक्टरिंग। ग्राहक द्वारा आपूर्ति की गई वस्तुओं, कार्यों या सेवाओं के लिए ऋण के असाइनमेंट के आधार पर एक विशिष्ट प्रकार का वित्तपोषण। आप फावड़े की दुकान से फावड़ा उधार ले सकते हैं, और फिर बैंक से आपका कर्ज खरीदने के लिए कह सकते हैं।
• . बाद की खरीद के साथ अचल संपत्ति, उपकरण या वाहनों का वित्तीय पट्टा। पट्टे की लागत का भुगतान किश्तों में किया जाता है। इस मामले में, आप बैंक से एक फावड़ा किराए पर लेने के लिए भुगतान करेंगे, साथ ही इसे स्वामित्व में खरीद लेंगे।
• पुनर्वित्त। शर्तों को अनुकूलित करने के लिए अन्य ऋणों को बंद करने के लिए उपयोग किया जा सकता है। 2% पर क्रेडिट पर खरीदा गया फावड़ा हमेशा 22% प्रतिवर्ष पर खरीदे गए फावड़े से बेहतर होता है।

संपार्श्विक के साथ ऋण जारी करने में बैंक सबसे अधिक सक्रिय हैं: पट्टे, बंधक, कार्य ऋण या गारंटी के साथ ऋण। संपार्श्विक और गारंटर के बिना ऋण उच्च जोखिम वाले माने जाते हैं और अक्सर कम दिए जाते हैं।

2. हम दस्तावेज जमा करते हैं

• बैंक द्वारा सॉल्वेंसी की पुष्टि करने के लिए पूछे जाने वाले सभी दस्तावेजों के समय पर प्रावधान का ध्यान रखें। प्रमाणपत्रों, प्रमाणपत्रों आदि में केवल विश्वसनीय और अद्यतन जानकारी होनी चाहिए।
• बैंक एलएलसी और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए दस्तावेजों के पैकेज की काफी कठोर जांच करते हैं। जमा को भी नियंत्रित किया जाता है। यदि प्रमाण पत्र बताता है कि आपकी बैलेंस शीट पर 500 नए फावड़े हैं, तो उन्हें निरीक्षक को पेश करने के लिए दयालु बनें। यह संचलन में माल पर लागू नहीं होता है, जिसके अस्तित्व की पुष्टि केवल दस्तावेजों द्वारा की जा सकती है।
• निवेश ऋण के लिए, आपको अच्छी तरह से आवश्यकता होगी, जिसका उल्लेख हम पहले ही कर चुके हैं। इसका भी बारीकी से अध्ययन किया जाएगा। एक क्रेडिट संस्थान में आपको एक नमूना दस्तावेज़ प्रदान किया जा सकता है।
• क्रेडिट इतिहास के बारे में अलग से कहा जाना चाहिए। उसे अपनी जवानी से बचाने की जरूरत है। कोठरी में कंकाल (जैसे फावड़ियों के लिए ऋण पर देर से भुगतान) ऋण प्राप्त करने की संभावना को शून्य कर देते हैं। भले ही आपने कर्ज चुका दिया हो, इस तथ्य की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो में अगले 5 वर्षों तक संग्रहीत की जाएगी।

क्रेडिट इतिहास के बारे में अलग से कहा जाना चाहिए। उसे अपनी जवानी से बचाने की जरूरत है। कोठरी में कंकाल (जैसे फावड़ियों के लिए ऋण पर देर से भुगतान) ऋण प्राप्त करने की संभावना को शून्य कर देते हैं।

• लेन-देन में सभी प्रतिभागियों के लिए बैंकों के साथ संबंध त्रुटिहीन होने चाहिए: एक व्यक्तिगत उद्यमी, गारंटर, संस्थापक या एलएलसी का एकमात्र मालिक।
• नौसिखिए उद्यमियों को यह याद रखना चाहिए कि कुछ मामलों में एक व्यक्ति के लिए ऋण प्राप्त करना और एक उद्यमी की तुलना में एक परियोजना शुरू करने के लिए इसका उपयोग करना आसान होता है। विधि में एक खामी है। आप महंगी संपत्ति की सुरक्षा पर ही बड़ा ऋण प्राप्त कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, एक अपार्टमेंट। फंड का उपयोग रेडीमेड व्यवसाय या फ़्रैंचाइज़ी खरीदने के लिए किया जा सकता है। यदि महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता नहीं है, तो आप अल्पावधि उपभोक्ता ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

सेंट्रल बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 2015 में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के खंड में रूस में विभिन्न क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए ऋणों की मात्रा 2.005364 बिलियन रूबल थी।

कौन सा बैंक चुनना है?

तो, आपने एक ऋण उत्पाद और तैयार दस्तावेजों पर निर्णय लिया है जो आपकी सॉल्वेंसी या व्यावसायिक योजना की पुष्टि करता है। और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है। हम आगे बढ़ते हैं और एक क्रेडिट संस्थान चुनते हैं जिसमें दस्तावेज़ और व्यवसाय योजना ली जानी चाहिए।

सभी बैंक छोटे और मध्यम व्यवसायों को ऋण नहीं देते हैं। इस बाजार में मुख्य और सबसे बड़े खिलाड़ी Sberbank और VTB-24 हैं। इसी तरह की सेवाएं अल्फ़ा-बैंक और कुछ अन्य क्रेडिट संस्थानों द्वारा प्रदान की जाती हैं।

Sberbank के ऑफ़र की लाइन में वर्तमान में शामिल हैं:

• किसी भी उद्देश्य के लिए ऋण (सार्वभौमिक);
• कार्यशील पूंजी (कार्यशील पूंजी) की पुनःपूर्ति के लिए ऋण;
• वाहनों, उपकरणों और अचल संपत्ति (पट्टे, वाणिज्यिक बंधक, आदि) की खरीद के लिए ऋण;
• पुनर्वित्त ऋण (2% पर फावड़ा, याद है, ठीक है?)।

ऋण की दरें प्रति वर्ष 14 से 23% तक होती हैं, शर्तें 6 से 36 महीने तक भिन्न होती हैं।

वीटीबी बैंक उद्यमियों को प्रदान करता है:

• निवेश ऋण (व्यवसाय विकास के लिए)। बैंक 850 हजार रूबल या उससे अधिक उधार देने के लिए तैयार है और 6 महीने तक (खाइयों को खोदने की व्यवसाय योजना के लिए) पुनर्भुगतान स्थगित करने के लिए तैयार है;
• क्रेडिट "लक्षित" 5 साल के लिए 6 महीने तक की अनुग्रह अवधि के साथ (केवल फावड़ियों की खरीद के लिए);
• 850 हजार रूबल की राशि और 24 महीने की अवधि के लिए परक्राम्य;
• 10 साल की अवधि के लिए एक व्यापार बंधक और 15% का अग्रिम भुगतान (डाउन पेमेंट)।

वीटीबी पर व्यापार ऋण पर ब्याज दर 14 से 25% प्रति वर्ष है।

शायद इस समय अल्फ़ा-बैंक का सबसे दिलचस्प प्रस्ताव "पार्टनर" ऋण है। यह उन ग्राहकों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनका इस क्रेडिट संस्थान में चालू खाता है। शर्तों के अनुसार, उधारकर्ता संपार्श्विक के बिना किसी भी उद्देश्य के लिए 6 मिलियन रूबल तक प्राप्त कर सकता है। आवेदन प्रक्रिया में पांच चरण होते हैं। धन की निकासी ग्राहक के चालू खाते के माध्यम से की जाती है।

विदेश में व्यवसाय विकसित करने या खोलने के लिए धन उधार लेना बहुत अधिक कठिन हो गया है। यह प्रतिबंधों के शासन और जोखिम प्रबंधन के कड़े होने के कारण है। और यह विदेशी व्यापार अनुभव वाले उद्यमियों के लिए बहुत उत्साहजनक नहीं है। पश्चिमी बैंकों में ब्याज दर बहुत कम है। उदाहरण के लिए, यूरोप में, बोरिस टिटोव के अनुसार, यह प्रति वर्ष 2-3% और चीन में - 4-5% है।

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को उधार देने का दूसरा तरीका निजी ऋण है। एक अनुकूल संगठन काफी अनुकूल दर पर धन के साथ आपकी सहायता कर सकता है। इस प्रक्रिया को वाणिज्यिक ऋण कहा जाता है और इसे नागरिक संहिता द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

राज्य से बोनस

बेशक, उद्यमियों के लिए ऋण महंगे हैं, लेकिन राज्य छोटे व्यवसायों के जीवन में कुछ भागीदारी दिखाता है। रूस में, एसएमई का समर्थन करने के उद्देश्य से कुछ कार्यक्रम हैं। क्षेत्रों में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों और व्यवसाय विकास केंद्रों को बढ़ावा देने या उनका समर्थन करने के लिए धन उपलब्ध हैं। आपको यहीं सस्ता क्रेडिट मिल सकता है।

क्षेत्रीय माइक्रोलोन फंड एक छोटे व्यवसाय को अपेक्षाकृत कम 8.5-11% प्रति वर्ष की दर से ऋण प्रदान करने के लिए तैयार हैं। यह दर 2017 के लिए वैध है। अपना खुद का व्यवसाय बनाने और विकसित करने, कार्यशील पूंजी की भरपाई करने, उपकरण खरीदने और व्यावसायिक गतिविधियों से संबंधित अन्य उद्देश्यों पर 1 मिलियन रूबल तक का माइक्रोलोन खर्च किया जा सकता है। ऋण देने की प्रक्रिया बैंक के समान है, और आपको संपार्श्विक या गारंटर की आवश्यकता हो सकती है। अधिकतम ऋण अवधि 36 महीने है।

क्या होगा यदि आपके पास गिरवी रखने के लिए संपत्ति नहीं है? तब गारंटी धन बचाव के लिए आएगा। वे शुल्क के लिए अपनी पूंजी के साथ आपके लिए ज़मानत करेंगे। गारंटी निधि का पारिश्रमिक गारंटी की राशि के रूसी संघ के केंद्रीय बैंक की पुनर्वित्त दर के 1/3 से अधिक नहीं हो सकता है। इसलिए, फंड के पारिश्रमिक की अधिकतम राशि गारंटी राशि का 2% प्रति वर्ष है। अनुबंध के समापन पर आपको इस राशि का भुगतान तुरंत फंड में करना होगा। इस तरह की गारंटी के साथ, किसी भी बैंक या माइक्रोलोन फंड में ऋण प्राप्त करने की संभावना काफी बढ़ जाती है।

गारंटी निधि का पारिश्रमिक गारंटी की राशि के रूसी संघ के केंद्रीय बैंक की पुनर्वित्त दर के 1/3 से अधिक नहीं हो सकता है। इसलिए, फंड के पारिश्रमिक की अधिकतम राशि गारंटी राशि का 2% प्रति वर्ष है।

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का समर्थन करने के लिए राज्य कार्यक्रम के तहत गारंटी फंड और माइक्रोलोन प्रदान करने वाले संगठनों की गतिविधियों को वित्तपोषित किया जाता है। साथ ही, उन उद्यमियों के पास अधिक मौके हैं जो क्षेत्र के लिए प्राथमिकता वाली परियोजनाओं को लागू करते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि आपके क्षेत्र में बहुत अधिक किश्तों की आवश्यकता है, और आप फावड़े का कारखाना खोलना चाहते हैं, तो सॉफ्ट लोन और गारंटी के लिए कतार में आपकी जगह कैश रजिस्टर के करीब है। अन्य मामलों में धन प्राप्ति के लिए थोड़ा इंतजार करना होगा।

कठिन आर्थिक स्थिति और संकट के बावजूद अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करना संभव है। इसके लिए कुछ प्रयास और समय की आवश्यकता होगी, इसलिए आपको धैर्य रखना चाहिए। अंत में, केवल वही प्राप्त नहीं करता है जो कुछ नहीं करता है।

पैसा नहीं है तो उधार लो। और कभी भी छोटी रकम उधार न लें। एक बार में बहुत कुछ उधार लें, लेकिन हमेशा जल्दी लौटा दें। अरस्तू ओनासिस, यूनानी अरबपति

स्टार्ट-अप उद्यमियों और छोटी फर्मों को अक्सर अपनी गतिविधियों के दौरान वित्तीय संसाधनों की कमी की समस्या का सामना करना पड़ता है। बैंक ऋण को आकर्षित करना एक बहुत महंगा उपक्रम है।

2020 में छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) को राज्य वित्तीय सहायता प्रदान करने की शर्तें क्या हैं? इस लेख में सवालों के जवाब।

तरजीही शर्तों पर आईबी ऋण प्राप्त करने की विशेषताएं

रूसी व्यवहार में, केवल वे उद्यम जो समग्र रूप से संपूर्ण राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के लिए एक प्रभावी रिटर्न प्रदान करेंगे, तरजीही ऋण प्राप्त करने और बैंक ऋणों को आकर्षित करने के लिए वफादार शर्तों का लाभ उठाने के अवसर पर भरोसा कर सकते हैं।

ऐसे रिटर्न को कौन से मानदंड निर्धारित करते हैं?

1. सृजित नौकरियों की संख्या (विशेष रूप से यह पहलू रूसी क्षेत्रों की अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण है);
2. क्षेत्रीय और संघीय खजाने को कर राजस्व की मात्रा;
3. व्यक्तिगत क्षेत्रों और पूरे राज्य के स्तर पर सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि समग्र रूप से।

रूसी अर्थव्यवस्था में अनुकूल रुझान उत्पन्न करने में सक्षम उद्यमों को प्रभावी ढंग से समर्थन देने के लिए, 2015 में छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए निगम की स्थापना की गई थी। यह इसके माध्यम से है कि क्रेडिट और गारंटी समर्थन कार्यक्रम वर्तमान में लागू किए जा रहे हैं, साथ ही साथ सार्वजनिक खरीद प्रणाली भी।

निगम की वित्तीय सहायता का लाभ उठाने के लिए, एक व्यावसायिक इकाई के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वह समूची राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के लिए आर्थिक दक्षता सुनिश्चित करने के लिए अपनी तत्परता साबित करे।

छोटे व्यवसाय किस तरह के समर्थन की उम्मीद कर सकते हैं?

रूसी संघ की सरकार नियमित रूप से वित्तीय संसाधनों के साथ क्षेत्रीय बजट प्रदान करती है जिसका उपयोग छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का समर्थन करने के लिए किया जाना चाहिए।

राज्य के लिए राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के इस खंड को विकसित करना क्यों महत्वपूर्ण है?

• सबसे पहले, ये भविष्य के बड़े व्यवसाय की शुरुआत हैं - राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के स्तंभ;
• दूसरे, ये अतिरिक्त नौकरियां हैं, जीडीपी में वृद्धि और राजकोष को कर राजस्व;
• तीसरा, यह बाजार में एक प्रभावी प्रतिस्पर्धी माहौल बनाने का एक तरीका है जो उत्पादों की गुणवत्ता को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

रूसी व्यापारिक संस्थाओं के कई समूह हैं जो राज्य वित्तीय सहायता प्राप्त करने पर भरोसा कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. नई फर्में जो व्यवसाय में अपना पहला कदम उठा रही हैं;
2. उत्पादों के उत्पादन में लगे उद्यम;
3. पारिस्थितिक पर्यटन के क्षेत्र से कंपनियां;
4. लोक कला की उत्कृष्ट कृतियों के निर्माण में शामिल व्यावसायिक संस्थाएँ।

रूस में एसएमई के लिए समर्थन के कई मुख्य क्षेत्र हैं, जिनमें शामिल हैं:

• छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों और इसकी सब्सिडी के लिए रियायती ऋण के रूप में वित्तीय सहायता। सार्वजनिक खरीद में भागीदारी;
• नि:शुल्क सेवाओं के रूप में गैर-वित्तीय सहायता जो व्यवसाय क्षेत्र के लिए महत्वपूर्ण हैं (प्रशिक्षण, परामर्श, मेलों का आयोजन, भूमि और परिसर उपलब्ध कराना, आदि)।

राज्य वित्तीय सहायता के प्रमुख विकल्पों का विस्तार से विश्लेषण करना उचित प्रतीत होता है।

श्रम विनिमय से सब्सिडी

सस्ती स्टार्ट-अप पूंजी प्राप्त करने का यह सबसे सुविधाजनक तरीका है। यह उन उद्यमियों के लिए प्रासंगिक है जिनके पास प्रभावी व्यावसायिक विचार हैं, लेकिन उन्हें लागू करने के साधन नहीं हैं।

इस सरकारी समर्थन विकल्प का लाभ कैसे उठाएं?

1. क्षेत्रीय रोजगार केंद्र के साथ पंजीकरण करें और बेरोजगारों की स्थिति प्राप्त करें;
2. वित्तीय परिणामों की विस्तृत गणना और परियोजना के महत्व के औचित्य के साथ भविष्य के व्यवसाय के लिए एक उच्च-गुणवत्ता वाली व्यवसाय योजना तैयार करें (100% मामलों में सामाजिक फोकस वाली परियोजनाओं को मंजूरी दी जाती है);
3. अनुदान समिति द्वारा विचार के लिए एक व्यवसाय योजना और एक आवेदन जमा करें।

एक सकारात्मक निर्णय प्राप्त करने के बाद, उद्यमी एक कंपनी को पंजीकृत करता है (एक व्यक्तिगत उद्यमी या एलएलसी के रूप में), प्राप्त करता है राजकीय सहायता, गतिविधि शुरू करता है।

एक तिमाही या एक वर्ष के परिणामों के आधार पर, एक व्यवसायी राज्य निकायों को एक रिपोर्ट प्रस्तुत करने के लिए बाध्य होता है जिसमें कहा गया है कि आवंटित धन उनके इच्छित उद्देश्य के लिए खर्च किया गया था।

संपत्ति सहायता

2020 में, SME Corporation द्वारा SMEs के लिए संपत्ति समर्थन इस तरह की गतिविधियों में व्यक्त किया जाएगा:

• अधिमान्य दरों पर किराए के लिए अचल संपत्ति प्रदान करना;
• राज्य द्वारा कम कीमतों पर संपत्ति मूल्यों की बिक्री;
• बुनियादी ढांचे का निर्माण (बिजनेस इन्क्यूबेटर्स, टेक्नोलॉजी पार्क, आदि);
• रियायती उधार;
• एक व्यवसाय के निर्माण की बुनियादी बातों में नि: शुल्क प्रशिक्षण, विशेषज्ञों के साथ निजी परामर्श;
• कानूनी और सूचना समर्थन;
• खरीद तक ​​पहुंच प्रदान करना;
• अन्य संबंधित सेवाएं (उदाहरण के लिए, कानूनी इकाई का क्रेडिट इतिहास प्रदान करना)।

इसके अलावा, निगम के सूचना संसाधन के आधार पर एसएमई बिजनेस नेविगेटर पोर्टल वेबसाइट बनाई गई। यह छोटे और मध्यम व्यवसायों के विकास के लिए आधिकारिक मुक्त संसाधन है। जानकारी आपको अपना व्यवसाय खोलने और विस्तारित करने में मदद करेगी, करों, कटौती और पैसे कमाने के तरीकों के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करेगी। संसाधन की मदद से, आप एक व्यवसाय योजना की गणना कर सकते हैं, अपने व्यवसाय के लिए लाभ ढूंढ सकते हैं, अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए सर्वोत्तम क्षेत्र ढूंढ सकते हैं, अचल संपत्ति ढूंढ सकते हैं, प्रतिपक्षों की विश्वसनीयता की जांच कर सकते हैं, अपने व्यवसाय के लिए एक वेबसाइट बना सकते हैं।

राज्य से अनुदान

अनुदान राज्य से एक प्रकार की मुफ्त वित्तीय सहायता है।

वे इसके हकदार हैं:

• उद्यमी जिनकी गतिविधि व्यापार या उत्पादन के क्षेत्र में 12 महीने से कम समय तक चलती है;
• एक आदर्श क्रेडिट इतिहास वाले व्यवसायी, जिनके पास कर ऋण और अन्य अनिवार्य भुगतान नहीं हैं;
• फर्म जो राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में नई नौकरियां पैदा करती हैं (विशेष रूप से क्षेत्रीय स्तर पर)।

राज्य से अनुदान का मालिक बनने के लिए, एक उद्यमी को यह साबित करना होगा कि उसने अन्य कार्यक्रमों में भाग नहीं लिया, अनुदान और सब्सिडी प्राप्त नहीं की। और प्रादेशिक रोजगार केंद्रों द्वारा आयोजित विशेष पाठ्यक्रमों में व्यापार करने की बुनियादी बातों में प्रशिक्षित होना भी।

एसएमई उधार

अनुदान और सब्सिडी से इनकार करना अपना खुद का व्यवसाय बनाने के विचार को त्यागने का कारण नहीं है। 2020 में SME Corporation की ओर से लघु व्यवसाय ऋण 0% से 9.8% प्रति वर्ष की दर से प्रदान किए जाते हैं।

उधार ली गई धनराशि को आकर्षित करने के लिए आप ऐसी शर्तों पर भरोसा कर सकते हैं:

• फर्म जो नवीन उद्योगों का विकास करती हैं;
• कृषि क्षेत्र में उद्यम;
• पारिस्थितिक पर्यटन के उद्यम;
• आयात-प्रतिस्थापन उत्पादों के उत्पादन में लगे उद्यम;
• कंपनियां जो हाइड्रोकार्बन के उत्पादन और प्रसंस्करण के लिए उपकरण और तंत्र बनाती हैं।

ऊपर सूचीबद्ध सभी उद्योगों पर इतना अधिक ध्यान दिया गया है, क्योंकि उन्हें रूसी संघ की राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के विकास के लिए प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के रूप में मान्यता प्राप्त है।

ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको दस्तावेजों की सूची के साथ अपने क्षेत्र में निगम शाखा या MFC से संपर्क करना होगा। आवेदन पर विचार करने की अवधि 10 कार्य दिवस है।

व्यवसाय शुरू करने के लिए गैर-राज्य अनुदान

अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए आपको मुफ्त सहायता प्राप्त करने के मुद्दे पर काम करना चाहिए, जो कि सबसे पहले अनुदान हैं। यह बैंकों, निवेश कंपनियों और वित्तीय और औद्योगिक समूहों के तहत संचालित गैर-राज्य निधियों द्वारा आवंटित किया जाता है।

अनुदान दिलचस्प और व्यावसायिक रूप से आशाजनक उद्योगों को कवर करता है - कृषि, अभिनव उत्पादन।

सहायता दो रूपों में प्रदान की जा सकती है:

1. निधियों के अपरिवर्तनीय प्रावधान की शर्तों पर, लेकिन कुछ आवश्यकताओं की पूर्ति के साथ।
2. ब्याज मुक्त ऋण के रूप में जिसे एक निश्चित अवधि के बाद चुकाना होगा।

पहले और दूसरे दोनों मामलों में, अनुदान के प्राप्तकर्ता को एक विशेष आयोग द्वारा आयोजित एक प्रतिस्पर्धी चयन के माध्यम से निर्धारित किया जाता है: प्रतिभागी एक सार्वजनिक प्रस्ताव के साथ एक आवेदन और दस्तावेजों का एक पैकेज जमा करते हैं जो कंपनी द्वारा पेश किए गए सामानों का विस्तार से वर्णन करता है और इंगित करता है उनकी लागत।

गैर-राज्य निधि और राज्य सब्सिडी से अनुदान के बीच मुख्य अंतर यह है कि पहले मामले में, आयोग आशाजनक और लागत प्रभावी परियोजनाओं का चयन करता है, और दूसरे में - मुख्य रूप से सामाजिक रूप से महत्वपूर्ण।

2020 में, वे व्यवसायी जो बोल्ड को लागू करने की योजना बना रहे हैं, लेकिन एक ही समय में काफी वास्तविक और लाभदायक परियोजनाएं अनुदान पर भरोसा कर सकती हैं।

राज्य से छोटे व्यवसायों के लिए ऋण

राज्य एसएमई के लिए विशेष तरजीही ऋण कार्यक्रम बनाता है और उनका समर्थन करता है। एक नियम के रूप में, उन्हें भागीदार बैंकों (रूसी संघ के सर्बैंक, रूसी कृषि बैंक, आदि) के एक नेटवर्क के माध्यम से कार्यान्वित किया जाता है, जिसमें ब्याज दर का एक हिस्सा बजट से सब्सिडी प्राप्त होता है। नतीजतन, नौसिखिए व्यवसायी बहुत वफादार आधार पर उधार धन प्राप्त कर सकते हैं।

2020 में छोटे व्यवसायों को उधार देने के लिए ओवरड्राफ्ट खोलने, परिक्रामी क्रेडिट लाइन, प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के उद्यमों को एकल ऋण प्रदान करने का प्रावधान है:

• सामाजिक रूप से महत्वपूर्ण परियोजनाएं;
• अर्थव्यवस्था वर्ग के अपार्टमेंट भवनों के निर्माण में लगी निर्माण कंपनियां;
• आयात प्रतिस्थापन के उद्देश्य से परियोजनाएं;
• कृषि के क्षेत्र में संगठन;
• इको-प्रौद्योगिकियों, आदि के उपयोग के आधार पर उत्पादन।

सरकारी ऋण देने के लिए कई और विकल्प हैं (ब्याज दर में सब्सिडी के अलावा):

1. ऋण या उस पर ब्याज की मूल राशि के हिस्से को कवर करने के लिए मुफ्त सब्सिडी का प्रावधान।
2. छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए ऋण के लिए राज्य गारंटी और गारंटी का प्रावधान।

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए राज्य ऋण कार्यक्रम की मुख्य विशेषता- इसकी प्रतिपूरक प्रकृति।

उधार लिया गया धन अभी या बाद में अभी भी ऋणदाता को वापस करना होगा।

हालाँकि, ऐसे कई लोग हैं जो राज्य के समर्थन से उधार ली गई धनराशि प्राप्त करना चाहते हैं, क्योंकि:

• सबसे पहले, ऐसे ऋणों पर दरें बेहद कम हैं (0-10%);
• दूसरे, तरजीही कार्यक्रम स्टार्ट-अप उद्यमियों को भी कवर करते हैं जो बाजार में अपना पहला कदम रखते हैं और वाणिज्यिक बैंकों द्वारा बहुत जोखिम भरा ग्राहक माना जाता है।

सामान्य शर्तों पर उधार देना

ऋण देने के सभी सूचीबद्ध रूपों के अलावा, जो संगठन किसी भी परियोजना के अंतर्गत नहीं आते हैं, वे सामान्य नियमों के अनुसार बैंक ऋण पर भरोसा कर सकते हैं। मुख्य शर्तें होंगी:

• करों और शुल्कों पर ऋण की कमी;
• 3 महीने से आर्थिक गतिविधि;
• व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए नागरिकता की उपस्थिति या अधिकृत पूंजी में रूसी संघ के निवासियों की हिस्सेदारी कानूनी संस्थाओं के लिए 80% से अधिक होनी चाहिए।

ऋण पर ब्याज दरें और अतिरिक्त शर्तें नियमित रूप से बदलती रहती हैं, इसलिए विस्तृत जानकारी के लिए सीधे बैंक से संपर्क करना या उनकी वेबसाइटों पर एक अनुरोध छोड़ना बेहतर होगा।

सॉफ्ट लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया

अधिमान्य शर्तों पर उधार संसाधनों के प्रावधान के कार्यक्रमों में भागीदार बनने के लिए, एक उद्यमी को निम्नलिखित चरणों को पूरा करने की आवश्यकता होगी:

1. किसी भागीदार बैंक में, व्यवसाय के लिए अधिमान्य कार्यक्रम चुनें।
2. उधार ली गई धनराशि जुटाने के लिए दस्तावेजों के सभी आवश्यक पैकेज और एक आवेदन तैयार करें।
3. बैंकिंग आयोग द्वारा विचार के लिए कागजात जमा करें।

यदि यह पता चलता है कि उधारकर्ता के पास संपार्श्विक नहीं है, तो उधारकर्ता ऋण गारंटी सुरक्षित करने के लिए एसएमई निगम को आवेदन कर सकता है। निगम उधारकर्ता के व्यवसाय, उसकी संभावनाओं, राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के लिए उसके महत्व आदि का अध्ययन करता है। यदि निगम गारंटी प्रदान करने के लिए सहमत होता है, तो उसके, बैंक और उधारकर्ता के बीच एक समझौता किया जाता है।

रूसी वित्तीय और क्रेडिट संस्थानों में व्यवसाय के लिए अधिमान्य ऋण प्रदान करने की शर्तें एक-दूसरे के समान हैं - वे कम दर, ग्राहकों के लिए वफादार आवश्यकताओं के साथ-साथ उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने के लिए लंबी अवधि से प्रतिष्ठित हैं।

पर विशेष ध्यान देना चाहिए कार्यक्रमों बैक-टू-बैक ऋण. वे राज्य द्वारा न्यूनतम दरों पर प्रदान किए जाते हैं ताकि छोटे और मध्यम आकार के व्यवसाय वाणिज्यिक बैंकों को अपने ऋण का भुगतान कर सकें।

यह जोड़ने योग्य है कि 2020 में, रूस में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए मुफ्त वित्तीय सहायता के कार्यक्रम नवीन उद्योगों, कृषि, आवश्यक वस्तुओं के निर्माण और आयात-प्रतिस्थापन उत्पादों में उद्यमों को कवर करेंगे। बाकी फर्मों को तुरंत तरजीही ऋणों पर ध्यान देना चाहिए।

• अधिकांश कार्यक्रम क्षेत्रीय स्तर पर कार्यान्वित किए जाते हैं और उनकी अपनी विशिष्ट शर्तें होती हैं (उदाहरण के लिए, एक गारंटी संपूर्ण ऋण राशि या उसके केवल एक अलग हिस्से को कवर कर सकती है);
• दस्तावेजों की तैयारी पर विशेष ध्यान देना महत्वपूर्ण है - अक्सर सहायता प्रदान करने के मुद्दे पर सकारात्मक निर्णय इस पर निर्भर करता है;
• श्रम विनिमय के माध्यम से अनुदान और ऋण आकर्षित करते समय, धन के कुशल व्यय और सकारात्मक परिणाम प्राप्त करने के संदर्भ में अपनी क्षमताओं का वास्तविक रूप से आकलन करना महत्वपूर्ण है।

ऊपर दी गई तालिका से, हम देख सकते हैं कि कौन से बैंक व्यवसायों को ऋण प्रदान करते हैं। आइए एक नज़र डालते हैं कि बैंक की तलाश करते समय उद्यमियों को किन बातों पर ध्यान देना चाहिए। मुख्य चयन मानदंड हैं:

बैंक की लोकप्रियता (नए बैंक व्यवसायों को ऋण देने में सतर्क हैं, और इसलिए बढ़ी हुई दरों और विभिन्न कमीशन की पेशकश करते हैं। बैंक जितना बड़ा होगा, धन प्राप्त करने की स्थिति उतनी ही अधिक होगी);
क्रेडिट कार्यक्रमों की ब्रांचिंग (जितने अधिक कार्यक्रम, उतना बेहतर। आप सबसे अनुकूल शर्तों पर उस लक्षित ऋण को चुन सकते हैं जिसमें आप रुचि रखते हैं);
कमीशन (कुछ बैंक कमीशन के साथ धन जारी करते हैं, जो औसतन ऋण राशि का 2% तक होता है);
जल्दी चुकौती की संभावना (ऐसा बैंक चुनना बेहतर है जहां ऐसी सेवा प्रदान की जाती है। ऐसे क्रेडिट संगठन भी हैं जो आपको एक निश्चित समय के बाद - 3 महीने से 2 साल तक समय से पहले ऋण चुकाने की अनुमति देते हैं। इस दौरान समय आप बहुत अधिक भुगतान करेंगे);
रियायती ऋण (बड़े बैंक राज्य के साथ सहयोग करते हैं और कम दरों पर और लंबी अवधि के लिए ऋण प्रदान करते हैं);
एक चालू खाते की उपस्थिति (यदि आपका पहले से ही किसी एक बैंक में खाता है, तो आपको यहां ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए। आपके लिए अनुकूल शर्तें और लाभ होंगे);
दस्तावेजों की एक सूची (ऋण के लिए आवेदन करने के लिए कागजों का एक साधारण पैकेज प्रदान करने वाले बैंक का चयन करके, आपको उच्च ब्याज दर प्राप्त होगी। दस्तावेजों की सूची जितनी अधिक पूर्ण होगी, ब्याज को न्यूनतम स्तर तक कम करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी) ;
संपार्श्विक (कुछ बैंकों को ऋण के लिए पूर्ण संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, अन्य इसके बिना करते हैं। ध्यान रखें कि संपार्श्विक या गारंटर की उपस्थिति आपको अधिक विश्वसनीय उधारकर्ता बनाती है, और इसलिए बड़ी राशि प्राप्त करने का एक मौका है)।

लोन कैसे प्राप्त करें और इसके लिए क्या आवश्यक है

अब आइए जानें कि लोन लेने के लिए क्या करना पड़ता है। सबसे पहले, यह इस तरह की बारीकियों पर विचार करने योग्य है: मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए ऋण केवल पंजीकृत कानूनी संस्थाओं को जारी किए जाते हैं। यही बात आईपी पर भी लागू होती है। यदि व्यवसाय का उद्घाटन अभी तक नहीं हुआ है, तो यह क्रेडिट फंड प्राप्त करने में बाधा बन जाएगा। इसके अलावा, कई बैंक केवल उस व्यवसाय को वित्त देते हैं जो कम से कम 3 महीने पहले पंजीकृत किया गया था।

कानूनी संस्थाओं के लिए बैंक ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण होते हैं:

एक बैंक चुनें और तय करें कि ऋण कहाँ से प्राप्त करें;
हम ऋण देने की शर्तों का पता लगाते हैं (आप उन्हें वेबसाइट पर पढ़ सकते हैं या शाखा से संपर्क कर सकते हैं);
हम दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करते हैं (इसके लिए आपको कर कार्यालय, एक नोटरी, प्रतिज्ञा के संबंध में सभी कागजात एकत्र करने की आवश्यकता है);
हम एक आवेदन जमा करते हैं (आप बैंक की वेबसाइट के माध्यम से या सीधे इसकी शाखा में ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। पहले मामले में, यह आपकी कंपनी के बारे में थोड़ी सी जानकारी, संपर्क जानकारी और ऋण के लिए वांछित शर्तों को इंगित करने के लिए पर्याप्त है। कुछ के भीतर समय, ऑपरेटर आपको कॉल करेगा और आपको एक प्रारंभिक निर्णय के बारे में सूचित करेगा। यदि यह सकारात्मक है, तो आपको बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता है। किसी क्रेडिट संस्थान की शाखा में एक कर्मचारी के माध्यम से आवेदन करते समय, आपको तुरंत प्रारंभिक सूचना दी जा सकती है उत्तर);
फिर आपकी सुरक्षा का आकलन करने की प्रक्रिया की जाती है (विशेषज्ञ संपार्श्विक के मूल्य का पता लगाएगा, और गारंटरों की विश्वसनीयता का भी आकलन करेगा);
बैंक द्वारा निर्णय लेना (प्रतीक्षा अवधि कई घंटों से लेकर 2 सप्ताह तक होती है। यह सब आपके द्वारा घोषित राशि, ऋण देने के लक्ष्यों और बैंक की नीति पर निर्भर करता है। बाद वाला आपकी साख का अध्ययन करेगा और आपकी बातों पर ध्यान दे सकता है। किसी अन्य बैंक में ऋण चुकाने का पिछला अनुभव);
यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ऑपरेटर आपको कॉल करेगा और दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए आमंत्रित करेगा;
फिर आपको अनुबंध की शर्तों, पुनर्भुगतान अनुसूची, सभी आवश्यक कागजात की जांच और हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है;
कुछ दिनों के भीतर राशि आपके खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी, जिसके बारे में बैंक कर्मचारी द्वारा आपको सूचित किया जाएगा।

आपके द्वारा ऋण राशि प्राप्त करने के बाद, यदि ऋण किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए लिया गया था, तो बैंक समय-समय पर धन खर्च करने में रुचि दिखाएगा। आपको अनुबंध की अवधि के लिए सहायक दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होगी।

बैंक आपके संपार्श्विक के मूल्य की निगरानी भी करेगा। कर्मचारी संपत्ति के स्थान पर एक यात्रा का आयोजन कर सकते हैं और इसकी अखंडता की जांच कर सकते हैं, साथ ही अनुबंध में बताई गई शर्तों का अनुपालन भी कर सकते हैं।

बिजनेस लोन लेने के लिए किन दस्तावेजों की जरूरत होती है

उधार देने की शर्तों के आधार पर, रूसी बैंकों को ऋण प्राप्त करने के लिए विभिन्न दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है। उनमें से कुछ पंजीकरण से संबंधित होंगे, जो व्यवसाय के उचित संचालन के लिए आवश्यक हैं, और कुछ वित्तीय रिपोर्ट हैं, जिनकी सहायता से बैंक उधारकर्ता की विश्वसनीयता का न्याय करता है।

दस्तावेजों के पहले ब्लॉक में निम्नलिखित शामिल हैं:

संघीय कर सेवा (प्रमाण पत्र के रूप में) के साथ करदाता पंजीकरण प्रपत्र;
नोटरी द्वारा प्रमाणित घटक दस्तावेज;
हस्ताक्षर और मुहरों के नमूने के साथ कार्ड;
क्रेडिट खाते पर संचालन तक पहुंच रखने वाले व्यक्तियों की नियुक्ति के लिए आदेश;
कंपनी के शाखा नेटवर्क के बारे में जानकारी;
गतिविधि लाइसेंस और पेटेंट।

पिछले वित्तीय वर्ष के लिए बैलेंस शीट;
पिछली तिमाही के लिए बैलेंस शीट;
अन्य बैंकों के साथ खोले गए निपटान खातों पर लेन-देन का प्रमाण पत्र (1 वर्ष तक की अवधि के लिए);
राज्य को कोई ऋण नहीं होने का प्रमाण पत्र;
अन्य बैंकों में मौजूदा ऋणों पर विवरण (सभी बैंक मौजूदा ऋण की उपस्थिति में उधार नहीं देते हैं)।

साथ ही, बैंक के साथ समझौते की बारीकियों के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है:

जमानत के कागजात;
व्यापार भागीदारों के साथ आपने जिन समझौतों पर हस्ताक्षर किए हैं;
व्यवसाय योजना (यदि आप परियोजना वित्तपोषण के लिए समर्थन प्राप्त करना चाहते हैं)।

उधारकर्ताओं के लिए सामान्य आवश्यकताएं

छोटे व्यवसायों को ऋण जारी करके, बैंक अपने स्वयं के धन को जोखिम में डालता है। और इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि पर्याप्त धनराशि प्रदान की जाती है, बैंक अपनी पूंजी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खो सकता है। बुरे विश्वास वाले उधारकर्ताओं से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए, क्रेडिट संस्थान संभावित ग्राहकों पर कई तरह की आवश्यकताएं लगाते हैं।

ऋण जारी करने वाले बैंक निम्नलिखित शर्तों पर ध्यान देते हैं:

कंपनी के अस्तित्व की अवधि (यह 3 महीने से कम नहीं हो सकती है, हालांकि कई बैंक एक साल पहले पंजीकृत कानूनी संस्थाओं को उधार देते हैं);
कंपनी की गतिविधियों से नुकसान नहीं होता है (इसके लिए वित्तीय विवरणों की सावधानीपूर्वक जाँच की जाती है);
संपार्श्विक की उपलब्धता (यह एक प्रतिज्ञा, तीसरे पक्ष की ज़मानत या गारंटी हो सकती है);
अन्य बैंकों में अतिदेय ऋणों की अनुपस्थिति और एक अच्छा क्रेडिट इतिहास;
कंपनी धोखाधड़ी में शामिल नहीं है;
कानूनी इकाई नियमित रूप से ऑफ-बजट निधियों के लिए करों और योगदानों का भुगतान करती है;
यदि कंपनी के एक व्यक्तिगत मालिक को ऋण जारी किया जाता है, तो अनुबंध के पूरा होने के समय उसकी आयु 70 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए (कुछ बैंक इस नियम से विचलित होते हैं);
उधारकर्ता एक निवासी है, और कंपनी उस क्षेत्र में स्थित है जहाँ बैंक स्थित है।

किस व्यवसाय को अक्सर ऋण के लिए स्वीकृत किया जाता है?

वाणिज्यिक बैंक स्टार्ट-अप व्यवसायों और कुछ साल पहले पंजीकृत दोनों को उधार देते हैं। धन जारी करने के रुझान लंबे समय से नहीं बदले हैं: कई प्रासंगिक क्षेत्र हैं जो बैंक बहुत खुशी के साथ उधार देते हैं। तो किस प्रकार के छोटे व्यवसाय को ऋण दिया जाता है?

ऋण देने के क्षेत्रों में से हैं:

उत्पादन (विशेष रूप से यदि आप उच्च मांग वाली मशीनरी और उपकरण में लगे हुए हैं);
कृषि (इस क्षेत्र में राज्य कार्यक्रम भी हैं जो कई बड़े बैंकों द्वारा सक्रिय रूप से उठाए जाते हैं);
अत्यधिक तरल बिक्री (ऐसा व्यवसाय उच्च गति से भुगतान करता है, जो बैंक को ऋण चुकौती की उम्मीद देता है। शराब, चाय और कॉफी सहित पेय जल्दी और अधिकतम मार्जिन के साथ बेचे जाते हैं। इसके लिए ऋण प्राप्त करना आसान है। इस क्षेत्र में छोटे व्यवसाय);
अचल संपत्ति (आज यह क्षेत्र उच्च मांग में है, और आबादी के बीच नए आवास की बड़ी मांग है। बाद के पुनर्विक्रय के साथ सस्ते आवास का निर्माण काफी सामान्य प्रकार का व्यवसाय है);
सामाजिक रूप से महत्वपूर्ण परियोजनाएं (जनसंख्या के लिए सेवाएं, उदाहरण के लिए, छोटे किंडरगार्टन, स्कूल आदि। ऋण छोटे व्यवसायों के लिए जारी किया जाता है, मुख्य रूप से व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए);
बुनियादी ढांचे का विकास।

इसी समय, ऐसे अतिसंतृप्त क्षेत्र हैं जो खरोंच से किसी व्यवसाय के लिए उपयुक्त नहीं हैं, क्योंकि बैंक उन्हें उधार देने में अनिच्छुक हैं। इसमे शामिल है:

क्षुद्र व्यापार;
रेस्तरां और कैफे;
ट्रैवल एजेंसियों और अन्य।

जमा कब आवश्यक है?

कानूनी संस्थाओं के लिए ऋण प्राप्त करने की शर्तें अक्सर संपार्श्विक से जुड़ी होती हैं। निम्नलिखित मामलों में इसकी आवश्यकता नहीं है:

3,000,000 रूबल तक की ऋण राशि;
क्रेडिट किसी भी उद्देश्य के लिए जारी किया जाता है;
ऋण अवधि - कई महीनों से 1 वर्ष तक।

यदि आप सबसे अनुकूल शर्तों पर और बड़ी राशि के लिए भी ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आवेदन करते समय संपार्श्विक के रूप में संपार्श्विक एक शर्त बन जाएगा। निम्नलिखित स्थितियों में भी जमा की आवश्यकता होगी:

संपत्ति का अधिग्रहण, जिसे आप ऋण चुकाने के बाद ही निपटा सकते हैं (आप एक वस्तु खरीदते हैं, जो संपार्श्विक बन जाती है);
किसी भी प्रकार के लक्षित उधार के लिए (कार्यशील पूंजी, अचल संपत्ति, परिवहन, उपकरण, आदि के लिए);
लंबी अवधि के ऋण (20 साल तक के कार्यक्रम संपार्श्विक के बिना जारी नहीं किए जाते हैं);
राज्य समर्थित ऋण।

यदि आप चाहते हैं कि आवेदन के स्वीकृत होने की संभावना अधिक हो, तो बैंक को जमा राशि प्रदान करना बेहतर है। इसके अलावा, इसकी राशि ऋण की लागत के 70% से हो सकती है। किसी विशेषज्ञ द्वारा आपकी संपत्ति का सटीक मूल्यांकन ऋण लेने की तिथि पर और समय-समय पर बैंक के साथ समझौते की वैधता के दौरान किया जाता है।

प्रतिज्ञा हो सकती है:

चल और अचल संपत्ति (भवन, कार, भूमि भूखंड);
उपकरण और औजार;
प्रतिभूतियां;
जमा;
कंपनी के सामान और स्टॉक;
संपत्ति के अधिकार और अधिक।

औसत ब्याज दरें और वे किस पर निर्भर करती हैं

2017 में, विभिन्न बैंकों में कानूनी संस्थाओं के लिए ऋण पर ब्याज दर 10 से 30% तक है। वे बड़ी संख्या में संकेतकों के साथ-साथ क्रेडिट संस्थान द्वारा अपनाई गई नीति पर निर्भर करते हैं। दर को प्रभावित करने वाले मुख्य मानदंड इस प्रकार हैं:

राशि क्रेडिट करें;
ऋण शर्तें;
भुगतान की मुद्रा;
संपार्श्विक की उपलब्धता;
कंपनी का आकार;
उद्योग जिसमें कानूनी इकाई लगी हुई है;
व्यापार समर्थन में राज्य की भागीदारी;
उधारकर्ता का वित्तीय प्रदर्शन;
देनदार की साख;
एक कानूनी इकाई को पिछले ऋण देने का अनुभव;
लेनदार बैंक में चालू खाते की उपस्थिति;
देश में वर्तमान स्थिति।

सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश बड़े और द्वारा की जाती है विश्वसनीय कंपनियांजिन्हें समय पर ऋण चुकाने का व्यापक अनुभव है। राज्य व्यवसायों का समर्थन करने के लिए धन आवंटित कर सकता है, और यदि वह बैंक के साथ सहयोग करता है, तो आप 9.6% की ब्याज दर प्राप्त करने के हकदार हैं। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, दरें कुछ अधिक होंगी, क्योंकि यह श्रेणी उधारकर्ताओं का प्रतिनिधित्व करती है उच्च जोखिमबैंकों के लिए।

संपार्श्विक की उपस्थिति भी एलएलसी और व्यवसाय के अन्य रूपों के लिए ऋण आवेदन अनुमोदन प्रक्रिया को बहुत सरल और तेज करती है। ऐसे में आपको आकर्षक ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। संपत्ति को बैंक को हस्तांतरित कर दिया जाता है, जिसका अर्थ है कि यदि आप कर्ज चुकाने में असमर्थ हैं, तो क्रेडिट संस्थान प्रतिज्ञा को बेच देगा और अपना धन वापस कर देगा।

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए औसत ऋण शर्तें

सभी प्रकार के व्यवसाय ऋण एक निश्चित अवधि के लिए जारी किए जाते हैं:

12 महीने तक (अल्पकालिक उधार);
1 से 5 वर्ष (मध्यम अवधि);
15 साल तक (दीर्घकालिक)।

छोटे व्यवसायों को वित्त पोषण प्रदान करने के लिए सबसे प्रासंगिक शब्द 3 वर्ष तक की अवधि है। बड़ी कंपनियों के लिए बैंक 5 साल के लिए बड़ी रकम जारी कर सकता है। अवधि जितनी अधिक होगी, धन की हानि से जुड़े बैंक के जोखिम उतने ही अधिक होंगे।

मध्यम अवधि के ऋण लक्षित होते हैं और इनके लिए जारी किए जाते हैं:

कार्यशील पूंजी की खरीद;
व्यवसाय विकास के लिए;
निवेश परियोजनाएं, आदि।

यदि बैंक के साथ समझौते की शर्तें इसकी अनुमति देती हैं तो आपके पास ऋण अवधि को कम करने का अधिकार है। यदि कोई वित्तीय अवसर है, तो आप ऋण को अधिक भुगतान किए बिना पहले धन वापस कर सकते हैं। कुछ बैंकों ने जल्दी चुकौती के लिए शुल्क और दंड की एक प्रणाली विकसित की है। बैंक चुनते समय इस बिंदु को तुरंत स्पष्ट किया जाना चाहिए। उत्तरार्द्ध अपने लाभ को खोना नहीं चाहता है, और इसलिए उधार ली गई धनराशि के संबंध में ग्राहक की कार्रवाई की स्वतंत्रता को सीमित करने के लिए हर संभव कोशिश करता है।

यदि आपको ऋण से वंचित किया जाता है तो क्या करें

किसी व्यवसाय के लिए बैंक द्वारा ऋण प्राप्त करने से इंकार करना एक सामान्य स्थिति है। इसके अलावा, बैंक अक्सर इस तरह की कार्रवाई के कारणों के बारे में चुप रहते हैं, जो उनके काम के नियमों के कारण होता है। यदि आपका आवेदन किसी क्रेडिट संस्थान द्वारा अनुमोदित नहीं किया गया था, तो यह सोचने का एक कारण है कि धन के प्रसंस्करण की प्रक्रिया में किन बारीकियों पर ध्यान नहीं दिया गया।

कौन सा बैंक बिना मना किए ऋण देता है? इसका कोई असमान उत्तर नहीं है, क्योंकि प्रत्येक बैंक की अपनी नीति, कार्य नियम हैं और किसी ने भी मानवीय त्रुटियों को रद्द नहीं किया है।

इनकार करने के मामले में, थोड़ी देर प्रतीक्षा करने और बाद में फिर से आवेदन करने के लिए (संभवतः किसी अन्य बैंक में) अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने की सिफारिश की जाती है। कई बैंक ग्राहकों की समीक्षाओं का कहना है कि ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपको तैयारी प्रक्रिया के बारे में अधिक सावधान रहना चाहिए।

निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करना न भूलें:

एक पूर्ण सेट में दस्तावेजों का एक पैकेज इकट्ठा करें (कागजात आवश्यक हस्ताक्षर और मुहरों के साथ उचित रूप से प्रमाणित होना चाहिए। यदि बैंक को मूल की आवश्यकता है, तो प्रतियां काम नहीं करेंगी। प्रमाणपत्रों की अपनी समाप्ति तिथि होती है, जो क्रेडिट के साथ जांचना बेहतर होता है संस्थान अग्रिम में। इसके अलावा, क्रेडिट इतिहास वाले फॉर्म की उपेक्षा न करें, जो आपके बारे में बैंक को बहुत कुछ बताएगा);
ऋण के लिए उच्च-गुणवत्ता संपार्श्विक प्रदान करें (यदि आप गारंटर शामिल करते हैं, तो बैंक को उनकी सॉल्वेंसी पर संदेह नहीं करना चाहिए। इन व्यक्तियों को दस्तावेज़ों का अधिकतम संभव पैकेज भी प्रदान करना चाहिए और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपनी स्वयं की वित्तीय सॉल्वेंसी की पुष्टि करें। यह बेहतर होगा यदि प्रदान किए गए संपार्श्विक का मूल्य ऋण पर घोषित राशि से अधिक है। इसलिए बैंक को अपने धन की वापसी में अधिक विश्वास होगा);
तीसरे पक्ष और विशेष फर्मों के माध्यम से प्रॉक्सी द्वारा ऋण के लिए आवेदन न करें। बैंक इन श्रेणियों के उधारकर्ताओं के साथ सावधानी से व्यवहार करते हैं और कंपनी के पहले व्यक्तियों के साथ व्यवहार करना पसंद करते हैं;
कंपनी के वित्तीय विवरणों पर विशेष ध्यान दें (सारे कागजात दुरुस्त रखें, बैंक को उनकी प्रामाणिकता पर संदेह नहीं होना चाहिए)

लोन के लिए आवेदन करते समय बैंक की शर्तों का पहले से अध्ययन कर लें। शायद वे उन बारीकियों को निर्धारित करते हैं जिनके तहत आपकी कंपनी एक उधारकर्ता के रूप में नहीं आती है, और यह धन जारी करने से 100% इनकार हो जाएगा। और याद रखें कि बैंक ऋण जारी करने से इंकार करना (आपकी गलती के बिना भी) आपके क्रेडिट इतिहास में परिलक्षित होता है, जिसके कारण बैंक आपके साथ सहयोग करने के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं। इसलिए, मना करने के बाद, आपको तुरंत कई बैंकों का दौरा नहीं करना चाहिए, यह थोड़ी देर प्रतीक्षा करने के लिए पर्याप्त है।

उद्यमियों द्वारा सामना की जाने वाली सबसे आम समस्याओं में से एक इक्विटी पूंजी की कमी है। यदि किसी व्यवसायी के पास पर्याप्त अनुभव नहीं है, तो उसके लिए कंपनियों या व्यक्तियों से धन उधार लेना कठिन होगा। इस स्थिति में एक उत्कृष्ट समाधान 2018 में राज्य से लघु व्यवसाय ऋण होगा, जिसे अनुकूल शर्तों पर प्राप्त किया जा सकता है।

छोटे व्यवसायों को सरकारी सहायता के प्रकार

आर्थिक संकट के दौरान भी, राज्य स्टार्ट-अप व्यवसायियों को सहायता प्रदान करता है। 2018 में राज्य से लघु व्यवसाय ऋण निम्नलिखित रूपों में प्रदान किए जा सकते हैं:

राज्य सब्सिडी. एक वित्त पट्टा समझौते के तहत डाउन पेमेंट के रूप में उपयोग किया जाता है। कार्यक्रम आपको वाहन या उपकरण किराए पर लेने पर महत्वपूर्ण छूट प्राप्त करने की अनुमति देता है।

ब्याज दर वित्तीय मुआवजा. सरकार उद्यम के नवीनीकरण और नवीनीकरण पर खर्च किए गए धन का एक हिस्सा प्रतिपूर्ति करती है। यह सब्सिडी उन उद्यमियों द्वारा प्राप्त की जा सकती है जो नवीन उत्पादों के निर्माण और उपयोग में लगे हुए हैं, आयात प्रतिस्थापन के क्षेत्र में उत्पादों का निर्माण करते हैं, और आबादी को सेवाएं भी प्रदान करते हैं।

गारंटी निधि।वह एक ऋण के लिए गारंटर के रूप में कार्य करता है।

ऋण प्राप्त करने के तरीके

माइक्रोफाइनेंस सरकारी ऋण प्राप्त करने का सबसे सरल तरीका है। यह राज्य सहायता स्टार्ट-अप व्यवसायियों के लिए प्रदान की जाती है। एक व्यवसाय को खरोंच से विकसित करने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको एक विशेष कोष के लिए एक अनुरोध भेजने की आवश्यकता है जो छोटे व्यवसायों को सहायता प्रदान करता है। सक्षम रूप से सभी दस्तावेजों को पूरा करने और बाद में धन की वापसी की संभावना को साबित करने से ऋण प्राप्त करने की संभावना काफी बढ़ सकती है।

माइक्रोफाइनेंस निम्नलिखित शर्तों पर किया जाता है:

अधिकतम ऋण राशि 1 मिलियन रूबल है

दर - लगभग 10%

ऋण अवधि - 12 महीने तक

बैंक गारंटी, गारंटी या संपत्ति की गिरवी के तहत ऋण प्रदान किया जाता है

आप गारंटी का भी उपयोग कर सकते हैं। एनएसआर सपोर्ट फंड गारंटर बन सकता है, जिसके बाद इस कार्यक्रम के कार्यान्वयन में भाग लेने वाले बैंक द्वारा ऋण जारी किया जाएगा।

2018 में राज्य से लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको चाहिए:

छोटे व्यवसायों के समर्थन के लिए फंड में राज्य कार्यक्रम में भाग लेने वाले क्रेडिट संस्थानों की सूची प्राप्त करें

सूची में से सबसे उपयुक्त बैंक चुनें

आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें और इसे क्रेडिट संस्थान में जमा करें

आवेदन के अनुमोदन पर, गारंटी के लिए एक अनुरोध निधि को भेजा जाना चाहिए

राज्य द्वारा प्रदान किए गए छोटे व्यवसायों के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए गैर-वापसी योग्य सब्सिडी को सबसे अच्छा विकल्प माना जाता है। कार्यक्रम रोजगार सेवा के माध्यम से कार्यान्वित किया जाता है। इसका उद्देश्य बेरोजगारी को कम करना है।

2018 में राज्य से ऋण प्राप्त करने के मुख्य चरण

रोजगार केंद्र में पंजीकरण कराएं, जिसके बाद आपको बेरोजगार की स्थिति प्राप्त हो जाएगी

विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए परीक्षण पास करें

उद्यमिता की मूल बातें पर एक रेफरल प्रशिक्षण पाठ्यक्रम प्राप्त करें

एक व्यवसाय योजना विकसित करें

एक एकल स्वामित्व के रूप में पंजीकरण करें

एक बैंक खाता खोलें

राज्य द्वारा प्रदान की गई धनराशि का एक निर्धारित उद्देश्य होता है। इसका मतलब है कि उन्हें अपनी जरूरतों पर खर्च नहीं किया जा सकता है। सरकारी विभाग सब्सिडी प्राप्त करने वाले उद्यमों के खर्चों को नियंत्रित करते हैं। इसका मतलब है कि एक अनिर्धारित चेक किसी भी समय हो सकता है।

धन प्राप्त करने और खर्च करने के बाद, उनके इच्छित उपयोग पर रिपोर्ट करना आवश्यक है। सभी लेन-देन में दस्तावेजी साक्ष्य होना चाहिए - एक भुगतान आदेश, चालान या चेक। नौकरियों के उद्घाटन के लिए धन प्राप्त होने पर, नियामक अधिकारियों को श्रम समझौतों की प्रतियां भेजना आवश्यक है। यदि किसी कर्मचारी को निकाल दिया गया है, तो 2 सप्ताह के भीतर एक नए कर्मचारी को रिक्त पद पर नियुक्त किया जाना चाहिए।

जब रिपोर्ट प्रस्तुत की जाती है, तो सरकारी एजेंसियों का एक प्रतिनिधि अधिग्रहण की उपलब्धता के साथ दस्तावेजों को सत्यापित करने के लिए उद्यमी के पास आ सकता है। यदि धन अन्य प्रयोजनों के लिए खर्च किया जाता है, तो व्यवसायी को प्राप्त राशि को पूर्ण रूप से वापस करना होगा।

ऋण कहाँ से प्राप्त करें?

रोजगार केंद्र के स्थानीय अधिकारियों के माध्यम से राज्य से सब्सिडी दी जाती है। साथ ही, ऐसी गतिविधियाँ छोटे व्यवसाय सहायता केंद्रों द्वारा की जाती हैं जो रूस के सभी क्षेत्रों में मौजूद हैं। उनकी नगरपालिका सरकारों के साथ भागीदारी है।

स्थानीय प्रशासन में, आप 2018 में राज्य से लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं। अगला कदम एक आवेदन लिखना है। आप अपने क्षेत्र में रोजगार केंद्र के माध्यम से भी ऐसा कर सकते हैं। उसके बाद, आपको एक परियोजना योजना तैयार करने की आवश्यकता है। कई तरह की गणना करना महत्वपूर्ण है, उदाहरण के लिए, व्यवसाय की पेबैक अवधि और इसकी लाभप्रदता। एक विशेष बैठक के दौरान प्रस्तुत आवेदन पर विचार किया जाता है। यदि निर्णय सकारात्मक है, तो उद्यमी को ऋण जारी किया जाएगा।

हम आपको याद दिलाते हैं कि प्रदान की गई धनराशि का उपयोग केवल इच्छित उद्देश्य के लिए किया जा सकता है:

उपकरण की खरीद

घटकों और कच्चे माल की खरीद

प्रदान किए जाने के बाद 24 महीनों के भीतर धनराशि खर्च की जानी चाहिए

नवीन तकनीकों, पेटेंट और अन्य अमूर्त संपत्तियों पर पैसा खर्च करना

रूसी शहर जहां आप 2018 में राज्य से लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं

आर्कान्जेस्क	कज़ान	नोवोसिबिर्स्क	सिक्तिवकार
आस्ट्राखान	कैलिनिनग्राद	ओम्स्क	तांबोव
बर्नऊल	कलुगा	गरुड़	टवर
बेलगॉरॉड	केमरोवो	ऑरेनबर्ग	टॉम्स्क
Blagoveshchensk	कीरॉफ़	पेन्ज़ा	तुला
ब्रांस्क	कोस्तरोमा	पर्मिअन	Tyumen
व्लादिकाव्काज़	क्रास्नोयार्स्क	पेट्रोपावलोव्स्क-कामचत्स्की	उल्यानोस्क
व्लादिमीर	टीला	प्सकोव	ऊफ़ा
वोल्गोग्राद	कुर्स्क	रोस्तोव-ऑन-डॉन	खाबरोवस्क
वोलोग्दा	लिपेत्स्क	रायज़ान	Khanty-Mansiysk
वोरोनिश	मैगाडन	समेरा	चेबॉक्सारी
येकातेरिनबर्ग	मास्को	सेंट पीटर्सबर्ग	चेल्याबिंस्क
इवानवा	मरमंस्क	सरांस्क	चीता
इज़ास्क	नलचिक	सेराटोव	युज़नो-सखलींस्क
इरकुत्स्क	निज़नी नावोगरट	स्मोलेंस्क	याकुत्स्क
योशकर-ओला	नोव्गोरोड	स्टावरोपोल	यरोस्लाव

छोटे व्यवसायों के प्रभावी प्रचार के लिए आवश्यक हो सकता है। यह पृष्ठ आपको बताता है कि खराब क्रेडिट के साथ ऋण कैसे प्राप्त करें I और यह विस्तार से वर्णन करता है कि रूसी कृषि बैंक में घर बनाने के लिए ऋण की गणना कैसे करें।