रियल एस्टेट बीमा कंपनियों की रेटिंग। भुगतान की विश्वसनीयता पर बीमा कंपनियों की रेटिंग। विश्वसनीयता का अधिकतम स्तर

रूस में बीमा कंपनियों की संख्या हर साल बढ़ रही है। जोखिमों को कम करने और सही फर्म का चयन करने के लिए एक रेटिंग प्रणाली शुरू की गई थी।

बीमा कंपनियों का मूल्यांकन कैसे किया जाता है?

बीमा कंपनियों की विश्वसनीयता रेटिंग ग्राहकों को विश्वसनीय संगठनों से संपर्क करने की अनुमति देती है। यह बीमा कंपनियों के प्रदर्शन को दर्शाता है। रेटिंग प्राप्त करने के लिए, पॉलिसीधारक को आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

मूल्यांकन के लिए मानदंड:

पूंजी की राशि;
विश्वसनीयता;
बीमा भुगतान की राशि;
एकत्रित प्रीमियम की राशि;
ग्राहक समीक्षा।

रूस में, भुगतान के मामले में सबसे विश्वसनीय कंपनियों की मध्यवर्ती सूची बनाई जा रही है। विशेषज्ञ निम्नलिखित मानदंडों के अनुसार कंपनी का मूल्यांकन करते हैं:

अधिकृत पूंजी;
बाजार पर संचालन की अवधि;
बोनस की उपलब्धता, ग्राहकों के लिए अधिमान्य कार्यक्रम;
एक बीमित घटना के साथ समीक्षा का सामना करना पड़ा।

डेटा विश्लेषण आपको ग्राहकों के प्रति बीमा कंपनी की जिम्मेदारी का आकलन करने की अनुमति देता है। विशेष एजेंसियों द्वारा भुगतान की विश्वसनीयता की रेटिंग संकलित की जाती है। इसके निर्माण में उपभोक्ताओं की राय को ध्यान में रखा जाता है।

बीमा कंपनियों की विश्वसनीयता रेटिंग

बीमा कंपनियों का विश्वसनीयता संकेतक रूस में महत्वपूर्ण और व्यापक है। फर्म उपरोक्त स्थिति प्राप्त करने में रुचि रखते हैं। यह उनके ग्राहकों और आय की संख्या पर निर्भर करता है। रेटिंग प्रणाली बीमा कंपनियों को बेहतर प्रदर्शन करने के लिए एक प्रेरक है।

विश्वसनीयता की डिग्री निर्धारित करने के लिए कंपनी विश्लेषण एल्गोरिदम:

जानकारी का संग्रह। बीमा एजेंसी का प्रतिनिधि अपना डेटा, कार्य रिपोर्ट, ऑडिट रिपोर्ट छोड़ देता है;
एक शीर्ष प्रबंधक के साथ एक साक्षात्कार लिया जाता है;
प्राप्त जानकारी का विश्लेषण किया जाता है;
रेटिंग निर्धारित की जाती है और आधिकारिक तौर पर प्रकाशित की जाती है।

यदि पॉलिसीधारक निर्दिष्ट रेटिंग से सहमत नहीं है, तो उसे अपील दायर करने का अधिकार है।

कार का बीमा करने से पहले, कई मोटर चालक OSAGO बीमा कंपनियों की रेटिंग देखते हैं जो बीमा सेवाएं प्रदान करती हैं। यह आपको सर्वश्रेष्ठ बीमाकर्ता चुनने की अनुमति देता है। आखिरकार, रेटिंग के डेवलपर्स को न केवल कंपनियों के वित्तीय प्रदर्शन द्वारा निर्देशित किया जाता है, बल्कि वास्तविक ग्राहकों की समीक्षाओं से भी। भुगतान और पुनर्वित्त का अनुपात, मुआवजे की औसत राशि को भी ध्यान में रखा जाता है। यह महत्वपूर्ण है, क्योंकि सेंट्रल बैंक के अनुसार लगभग 2.7 मिलियन लोगों ने OSAGO नीतियों के तहत मुआवजे के लिए आवेदन किया था। सच है, 3.4% आवेदन अस्वीकार कर दिए गए थे।

मुख्य मूल्यांकन मानदंड

25 अप्रैल, 2002 के कानून संख्या 40-FZ के अनुसार, किसी भी वाहन के मालिकों को अपनी मोटर तृतीय पक्ष देयता का बीमा कराना चाहिए। यह कला में लिखा गया है। उक्त कानून के 4। अगर आप फर्मों की रेटिंग देखें तो आप सबसे अच्छा बीमाकर्ता चुन सकते हैं।

बीमा कंपनियों की गतिविधियों का मूल्यांकन करने के लिए कई मापदंड अपनाए जाते हैं। ऐसा एक जटिल दृष्टिकोणआपको सबसे अधिक वस्तुनिष्ठ रेटिंग बनाने की अनुमति देता है। ध्यान में रखा:

कंपनी की विश्वसनीयता;
अधिकृत पूंजी का आकार;
वास्तविक ग्राहकों द्वारा बीमाकर्ता की गतिविधियों की समीक्षा और मूल्यांकन;
बीमा भुगतान की राशि।

प्रदर्शन संकेतकों के आधार पर, कुछ रेटिंग श्रेणियां निर्धारित की जाती हैं। उच्चतम स्कोर "ए" है। यह केवल विश्वसनीय कंपनियों द्वारा ही प्राप्त किया जा सकता है, जो बीमित घटना होने पर तुरंत मुआवजे का भुगतान करती हैं।

"बी" रेटिंग उन फर्मों को दी जाती है जिनके पास तरलता की समस्या नहीं है, लेकिन भुगतान में देरी होती है। विश्लेषण के परिणामस्वरूप "सी", "डी" या "ई" प्राप्त करने वाले संगठनों पर विचार करने की अनुशंसा नहीं की जाती है।

कक्षा ए ++असाधारण रूप से उच्च स्तर की विश्वसनीयता
कक्षा ए +बहुत उच्च स्तर की विश्वसनीयता।
एक कक्षाउच्च स्तर की विश्वसनीयता।
कक्षा बी ++विश्वसनीयता का संतोषजनक स्तर।
कक्षा बी +विश्वसनीयता का निम्न स्तर।
कक्षा बीविश्वसनीयता का निम्न स्तर।
सी ++ वर्गविश्वसनीयता का बहुत निम्न स्तर।
कक्षा सी +विश्वसनीयता का असंतोषजनक स्तर।
कक्षा सीदायित्वों को पूरा करने में विफलता।
कक्षा डीदिवालियापन।
कक्षा ईलाइसेंस का निरसन (कंपनी की पहल पर नहीं)।

बीमा चुनने के नियम

ऐसी कंपनी को चुनना उचित है जो कार मालिकों के लिए एक वर्ष से अधिक समय से नागरिक देयता बीमा में लगी हुई है। आपको केवल उन लोगों पर भरोसा करना चाहिए जिन्हें "ए" विश्वसनीयता रेटिंग दी गई है। OSAGO कंपनियों की आधिकारिक रेटिंग लेखांकन डेटा और सेंट्रल बैंक की जानकारी पर आधारित है। वे बीमाकर्ताओं के काम के वस्तुनिष्ठ मूल्यांकन की अनुमति नहीं देते हैं।

ऑटोमोबाइल आवधिक, सांख्यिकीय कंपनियां कभी-कभी अपनी "लोगों की" रेटिंग बनाती हैं। वे कार मालिकों से प्रतिक्रिया पर आधारित हैं।

रेटिंग एजेंसी

रूस में कई एजेंसियां हैं जो सबसे विश्वसनीय फर्मों की अपनी सूची तैयार करती हैं।

विशेषज्ञ आरएमूल्यांकन करता है:

बीमा कंपनियों के काम की मात्रा;
पूंजी की मात्रा;
भुगतानों पर सकारात्मक/नकारात्मक निर्णयों का अनुपात।

विश्वसनीय कंपनियों को आमतौर पर "A++" स्कोर दिया जाता है। उनके पास एक स्थिर विकास दृष्टिकोण है। उच्च संभावना के साथ, यह माना जा सकता है कि बाद के वर्षों में स्थिति नहीं बदलेगी।

OSAGO के लिए बीमा कंपनियों की विशेषज्ञ रेटिंग

बीमा कंपनी	विश्वसनीयता	भुगतान स्तर	मुकदमेबाजी की संभावना	समीक्षा	अंतिम रेटिंग
एआईजी (एआईजी)	4,5	21%	2,32%	4	3,8
अल्फा बीमा	4,3	43%	0,67%	2	3,9
गठबंधन / पूर्व। रोस्नो	3,6	110%	4,65%	3	3
वीएसके	4,1	45%	8,51%	2	3,1
वीटीबी बीमा	4,6	29%	10,47%	3	3,5
Ingosstrakh	4,6	56%	0,13%	2	4
मैक्स	4,5	92%	13,83%	2	3,4
RESO-Garantia	4,4	52%	1,41%	2	3,9
Rosgosstrakh	4,6	52%	13,09%	1	3,3
सोगाज़	4,8	53%	1,37%	2	4,2

विश्वसनीयता, समीक्षाएँ (नकारात्मक) और अंतिम रेटिंग की गणना पाँच-बिंदु पैमाने पर की जाती है।

OSAGO के अनुसार बीमा कंपनियों की विश्वसनीयता रेटिंग

सोगाज़ - 4.8
एर्गो (एर्गो) - 4.7
वीटीबी बीमा - 4.6
इंगोस्त्राख - 4.6
रोसगोस्त्राख - 4.6
याग / पूर्व। चार्टिस - 4.5
सर्गुटनेफटेगाज़ - 4.5
मैक्स - 4.5
RESO-Garantia — 4.4
चुलपन - 4.4
स्पैस्की गेट - 4.4
आरएसएचबी-बीमा - 4.4

OSAGO भुगतान द्वारा बीमा कंपनियों की रेटिंग

बीमा कंपनी	OSAGO के लिए औसत भुगतान
जियोपोलिस	118 333 ₽
वेरना	103 440 ₽
गठबंधन	86 338 ₽
कल्याण सामान्य बीमा	80 000 ₽
मस्कॉवी	72 751 ₽
स्ट्राइज़ आईएम। एस झिवागो	71 667 ₽
एएससीओ	71 203 ₽
पुनर्जागरण बीमा	70 846 ₽
मॉस्को क्षेत्र	70 435 ₽
Rosgosstrakh	69 362 ₽

लोगों की बीमा कंपनियों की रेटिंग

JSC "इनटच इंश्योरेंस"
पुनर्जागरण बीमा
अल्फाइंश्योरेंस
जीटा बीमा
यूगोरिया
सैनिक
Ingosstrakh
झासो
टिंकॉफ बीमा
यूरालसिब बीमा
बिन बीमा
RESO-Garantia
सोगाज़
ऊर्जा गारंटर
समझौता
मैक्स
Rosgosstrakh

यूके की गतिविधियों का मूल्यांकन और विश्लेषण

वीडियो: बीमा कंपनियों का विश्लेषण और सही बीमा कंपनी का चुनाव कैसे करें

मास्को में सबसे अच्छी बीमा कंपनियां

सेंट्रल बैंक के आंकड़ों के आधार पर विशेषज्ञों ने विभिन्न कंपनियों की गतिविधियों का मूल्यांकन किया और एक सूची बनाई।

अग्रणी स्थिति SO "ZHASO" के पास है।उसके पास रिफ्यूजल्स का न्यूनतम प्रतिशत (केवल 0.5%) है। उसके पास मुआवजे की राशि भी बड़ी नहीं है और औसतन लगभग 45 हजार रूबल है। और यह मुआवजे के औसत स्तर से 3 हजार रूबल कम है। RAEX और RA "विशेषज्ञ" के अनुसार, कंपनी को A ++ के असाधारण उच्च स्तर से सम्मानित किया गया। OSAGO के लिए सामान्य वार्षिक योगदान 2.5 मिलियन रूबल है।

कोई खराब प्रदर्शन और कंपनी "उगोरिया" नहीं।उन्होंने 0.7% ग्राहकों को नुकसान से इनकार किया। उनके योगदान की राशि 3.1 मिलियन रूबल है। कंपनी का मुख्य शेयरधारक खांटी-मानसी ऑटोनॉमस ऑक्रग है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह अपनी सीमा के भीतर ही काम करता है। फेडरेशन में कंपनी के 60 से अधिक प्रतिनिधि कार्यालय हैं। भुगतान की औसत राशि 44 हजार रूबल है। लेकिन आरए "विशेषज्ञ" के अनुसार कंपनी को "ए" रेटिंग दी गई थी, इसकी रेटिंग निगरानी में है। विश्लेषकों का कहना है कि यह एक बढ़ती हुई कंपनी है।

SK MAKS 1992 से बाजार में है।लेकिन वह 2003 से OSAGO बीमा में लगी हुई है। आखिरकार, इस प्रकार की गतिविधि के लिए एक विशेष लाइसेंस की आवश्यकता होती है। यह कला में लिखा गया है। 25 अप्रैल, 2002 के कानून 40-FZ का 1। आईसी "एमएकेएस" लागू ग्राहकों का 0.8% मना करता है। इस कंपनी से औसत बीमा क्षतिपूर्ति की राशि छोटी है - 35.4 हजार रूबल। आरए "विशेषज्ञ" के विश्लेषण के अनुसार यह है विश्वसनीय कंपनीएक स्थिर विकास दृष्टिकोण के साथ। OSAGO कार्यक्रम के तहत, IC MAKS में योगदान की राशि 3.7 बिलियन रूबल है।

एसडी "वीएसके"फेडरेशन में सबसे बड़े में से एक है, CMTPL क्लाइंट्स ने 18.2 बिलियन रूबल लाए। किए गए कार्यों के लिए "सैन्य बीमा कंपनी" को दो बार राष्ट्रपति से आभार प्राप्त हुआ है। लेकिन विफलताओं की संख्या के मामले में यह 4 वां स्थान लेता है - 1.4%। संकेतकों के अनुसार, मुआवजे की औसत राशि 42 हजार रूबल है। आरए "विशेषज्ञ" इस बीमा घर की विश्वसनीयता की पुष्टि करता है। इसे "ए++" का दर्जा दिया गया है।

फर्म उछाल दर "अल्फा बीमा"एसडी "वीएसके" के समान। उनके पास भुगतान की औसत राशि थोड़ी कम है - 41.8 हजार रूबल। उनका कुल योगदान 10.6 अरब रूबल है। यह एक ऐसी कंपनी है जिसे RA विशेषज्ञ द्वारा A++ रेटिंग प्रदान की गई है। उसका विकासात्मक पूर्वानुमान स्थिर है।

में बीमा भुगतान की राशि SAK "ऊर्जावान"थोड़ा अधिक - 45.6 हजार रूबल। लेकिन वे आवेदन करने वाले 1.5% ग्राहकों को मना कर देते हैं। योगदान की कुल राशि को देखते हुए, कंपनी बहुत लोकप्रिय नहीं है। OSAGO बीमा की कुल राशि 2.8 बिलियन रूबल है।

उरलसिब मुआवजे की काफी उच्च औसत राशि प्रदान करता है - लगभग 51 हजार रूबल।लेकिन यह संस्था अपने 1.9% ग्राहकों को मना कर देती है। OSAGO नीतियों के तहत 6 बिलियन रूबल आकर्षित किए गए। रेटिंग एजेंसी "विशेषज्ञ" "उरलसिब" की विश्वसनीयता के स्तर को "ए +" के रूप में आंकती है। इसे उठाया गया था, आगे के विकास का पूर्वानुमान स्थिर है।

एक तेल उत्पादक उद्यम की सहायक कंपनी लोकप्रियता प्राप्त करती है "ट्रांसनेफ्ट"उसी नाम से। 2013 से, SOGAZ कंपनी इसकी मालिक बन गई है। 2011 से आरए "विशेषज्ञ" के अनुसार, वह "ए ++" पद पर हैं। लेकिन उसके भुगतान छोटे हैं - मुआवजे की औसत राशि 17.5 हजार रूबल है। उसने 2.4% ग्राहकों को मना कर दिया। लेकिन कुछ ही बीमाकृत हैं। OSAGO नीतियों के तहत निवेश की कुल राशि 0.4 बिलियन रूबल है।

एसपीएओ इंगोस्त्राखआवेदन करने वाले 3.3% लोगों ने मना कर दिया। उनके पास मुआवजे की राशि औसतन 40.5 हजार रूबल है। OSAGO नीतियों के तहत बीमा की कुल राशि 15.5 बिलियन रूबल है। यह A++ रेटिंग वाली एक विश्वसनीय कंपनी है और आगे के विकास के लिए एक स्थिर दृष्टिकोण है।

सबसे प्रसिद्ध में से एक रोसगोस्त्राख है।यदि हम बीमा प्रीमियम की राशि का मूल्यांकन करते हैं, तो यह सबसे बड़ी कंपनियों में से एक है। वे 77 बिलियन रूबल के बराबर हैं। इसके अलावा, PJSC IC "Rosgosstrakh" के पास मुआवजे की सबसे बड़ी राशि है - यह 53.6 हजार रूबल के बराबर है। सच है, सभी आवेदकों में से 3.5% नुकसान की भरपाई करने से इनकार करते हैं। 2008 से आरए "विशेषज्ञ" के अनुमान के मुताबिक विश्वसनीयता ए ++ का स्तर कंपनी द्वारा बनाए रखा गया है।

लेकिन यह सभी रेटिंग बीमाकर्ता नहीं हैं। के बारे में मत भूलना "आरईएसओ-गारंटी" A++ रेटिंग के साथ। OSAGO के लिए बीमा प्रीमियम की राशि काफी बड़ी है और 27.6 बिलियन रूबल की राशि है। लेकिन उनके पास बड़ी संख्या में असफलताएं हैं - 4.8%। मुआवजे की राशि 43.8 हजार रूबल है।

"पुनर्जागरण-बीमा" समूह के लिए बीमा क्षतिपूर्ति के औसत स्तर की पर्याप्त बड़ी राशि।वे लगभग 53 हजार रूबल का भुगतान करते हैं। लेकिन आवेदन करने वालों में से 5.1% ने मुआवजा देने से इनकार कर दिया।

बीमा कंपनी चुनते समय, इन सभी आंकड़ों को ध्यान में रखा जाना चाहिए। केवल इस तरह से सबसे अच्छा बीमाकर्ता चुनना संभव होगा, जो बीमित घटना की स्थिति में निश्चित रूप से देय मुआवजे का भुगतान करेगा।

बीमाकर्ता चुनते समय, कोई भी व्यक्ति यह सुनिश्चित करना चाहता है कि बीमित घटना की स्थिति में, उसे देय मौद्रिक क्षतिपूर्ति से वंचित नहीं किया जाएगा। एक अप्रिय स्थिति में न पड़ने और विवादों को सुलझाने और दावों को निपटाने की आवश्यकता से खुद को बचाने के लिए, आपको बीमा समझौते के समापन से पहले भी बीमाकर्ताओं की रेटिंग का अध्ययन करने का ध्यान रखना चाहिए।

आज तक, किसी भी मानदंड के अनुपालन में अग्रणी बीमा कंपनियों की सूची संकलित करने में विशेषज्ञता रखने वाली सबसे आधिकारिक रेटिंग एजेंसियां विशेषज्ञ आरए एजेंसी और राष्ट्रीय रेटिंग एजेंसी हैं।

एक निश्चित अवधि के लिए कंपनी द्वारा उत्पादित आकार;
बीमाकर्ता की पूंजी का आकार;
ग्राहक मूल्यांकन, सकारात्मक और नकारात्मक दोनों समीक्षाओं को ध्यान में रखा जाता है।

बीमाकर्ता चुनते समय, आपको पूरे देश में गठित आधिकारिक रेटिंग पर ध्यान देना चाहिए। पर ही भरोसा करें जनता की रायकिसी विशेष क्षेत्र या शहर में किसी कंपनी का कोई उल्लेख नहीं है - अक्सर यह बीमाकर्ता द्वारा संचालित बड़े पैमाने पर विज्ञापन अभियान का परिणाम होता है। इसी समय, प्रदान की गई सेवाओं की गुणवत्ता, एक नियम के रूप में, घोषित वादों के अनुरूप नहीं है।

संगठन के बारे में जानकारी ऑडिट और कर्मचारी सर्वेक्षणों के माध्यम से एकत्र की जाती है;
प्राप्त जानकारी का विश्लेषण किया जाता है, और इसके आधार पर एक विशेषज्ञ की राय बनती है, जिसके आधार पर कंपनी रेटिंग में अपना स्थान लेती है।

यदि बीमाकर्ता उसे दी गई रेटिंग से संतुष्ट है, तो वह एक समझौते पर हस्ताक्षर करता है जो ऑडिट के परिणामों को खुले स्रोतों में प्रकाशित करने की अनुमति देता है। अन्यथा, वह अपील दायर कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप प्राप्त जानकारी पर एक गैर-प्रकटीकरण समझौते पर हस्ताक्षर करना है। एजेंसी द्वारा गठित रेटिंग में इस बीमाकर्ता के बारे में कोई जानकारी शामिल नहीं की जाएगी।

विश्लेषण के परिणामों के आधार पर सौंपे गए स्तरों का क्रम इस प्रकार है:

उच्चतम;
बहुत लंबा;
उच्च;
संतोषजनक;
कम;
छोटा;
बहुत कम;
असंतोषजनक;
दायित्वों को पूरा करने में विफलता;
दिवालिया कंपनी;
कंपनी का परिसमापन।

2020 तक सबसे विश्वसनीय बीमा कंपनियों की रेटिंग

Rosgosstrakh

क्षेत्रों में उपस्थिति के पैमाने, एकत्रित बीमा प्रीमियम की राशि, स्वयं की संपत्ति और भंडार के मामले में सबसे बड़ी कंपनी। इसके अलावा, यह बीमाकर्ता विभिन्न बीमित घटनाओं के लिए सबसे बड़ी संख्या में भुगतान करता है। यह रूस की बैकबोन बीमा कंपनियों का हिस्सा है।

सोगाज़

जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, मोटर तृतीय पक्ष देयता, पेंशन बीमा, दुर्घटना बीमा आदि प्रदान करने वाली सबसे बड़ी रूसी कंपनियों में से एक। पिछले पांच वर्षों में, यह लगातार शीर्ष तीन सबसे विश्वसनीय कंपनियों में से एक रही है।

RESO-गारंटी

2015 के अंत में, कंपनी एकत्रित बीमा प्रीमियम के मामले में तीसरे स्थान पर रही, जिसकी राशि 77.875 बिलियन रूबल थी। इसी समय, इसी अवधि में किए गए बीमा भुगतानों की कुल राशि 40.168 बिलियन रूबल थी।

Ingosstrakh

कंपनी मानव जीवन के विभिन्न क्षेत्रों में बीमा सेवाएं प्रदान करने वाले शीर्ष दस सबसे विश्वसनीय बीमाकर्ताओं में लगातार शुमार है। 2017 के अंत में, कंपनी द्वारा एकत्रित बीमा प्रीमियम की राशि 71.1 बिलियन रूबल थी, जो पिछले वर्षों के अनुरूप है।

अल्फा बीमा

2017 के अंत में, कंपनी द्वारा एकत्र किया गया बीमा प्रीमियम 13.4 बिलियन रूबल था; इसी अवधि के लिए बीमा भुगतान की राशि 1.37 बिलियन रूबल थी। कंपनी का व्यापक रूप से रूस के क्षेत्रों में प्रतिनिधित्व किया जाता है: इसके 270 से अधिक प्रतिनिधि कार्यालय देश के क्षेत्र में काम करते हैं।

विश्लेषकों के अनुसार, 2017 में देश में हुई सभी बीमित घटनाओं के लगभग 35% के लिए विश्वसनीयता रेटिंग में शीर्ष तीन कंपनियों ने भुगतान किया। इसका मतलब यह है कि इन बीमाकर्ताओं की सॉल्वेंसी उच्च स्तर पर है और बीमित घटना की स्थिति में, उनके ग्राहक यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उन्हें देय सभी भुगतान पूर्ण रूप से किए जाएंगे।

बीमा कंपनी चुनते समय, आपको प्रतिष्ठित रेटिंग एजेंसियों द्वारा उसे दी गई रेटिंग पर ध्यान देना चाहिए। विशेषज्ञ A++ या A+ रेटिंग वाली कंपनियों के साथ समझौते करने की सलाह देते हैं, जो वर्तमान में सबसे अधिक हैं।तथ्य यह है कि एक बीमाकर्ता के पास इस तरह की रेटिंग है, यह दर्शाता है कि उसके पास पर्याप्त मात्रा में संपत्ति है और विलायक है, जिसका अर्थ है कि भले ही लंबी अवधि में बीमा बाजार में समस्याएं उत्पन्न हों, वे दूर रहने और अपने दायित्वों को पूरा करने में सक्षम होंगे ग्राहक। कुल मिलाकर, 2020 तक, लगभग दो दर्जन बीमाकर्ताओं के पास ये रेटिंग हैं, जिनमें उपरोक्त कंपनियां भी शामिल हैं।

OSAGO नागरिक दायित्व के अनिवार्य बीमा की एक प्रणाली है, जिसे सड़क उपयोगकर्ताओं की संपत्ति और स्वास्थ्य की सुरक्षा के गारंटर के रूप में कार्य करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। OSAGO और CASCO के बीच मुख्य अंतर बीमा पॉलिसी का ध्यान तीसरे पक्ष के स्वास्थ्य और परिवहन पर है, न कि स्वयं पर, जैसा कि CASCO के मामले में है, जो इसके अलावा, स्वैच्छिक आधार पर किया जाता है।

बीमा बाजार में बहुत सारी कंपनियाँ OSAGO मानक के अनुसार काम कर रही हैं। ऐसे संगठनों का एक बड़ा हिस्सा बहुत कम जीवन काल का होता है - वे दिखाई देते हैं, नुकसान उठाते हैं, दिवालिया हो जाते हैं और गायब हो जाते हैं, जबकि ग्राहकों के लिए देयता, बीमित घटना की स्थिति में, अक्सर बकाया रहती है।

ताकि आप बेईमान बीमाकर्ताओं के सहयोग से जलें नहीं, हमने आपके लिए OSAGO बीमा कंपनियों की एक रेटिंग तैयार की है, जिस पर आप बिना शर्त भरोसा कर सकते हैं। यह संकलन हर किसी के लिए उपयोगी होगा - अनुभवी ड्राइवरों से जिनकी बीमा पॉलिसी समाप्त हो रही है से लेकर उन नए लोगों तक जो अपनी पहली कार खरीदने की योजना बना रहे हैं।

OSAGO बीमाकर्ताओं की रेटिंग संकलित करने के सिद्धांत

आपको याद रखने वाली पहली बात यह है कि आप केवल उन बीमा कंपनियों के साथ सहयोग कर सकते हैं जो पीसीए (मोटर बीमाकर्ताओं के रूसी संघ) के सदस्य हैं। यह बुनियादी गारंटी में से एक है कि संगठन शरश्का कार्यालय नहीं है। आप इसे पीसीए की आधिकारिक वेबसाइट पर देख सकते हैं, जहां ऐसी सूचियां हैं जो एसोसिएशन के सदस्यों को इंगित करती हैं, साथ ही उन कंपनियों का चयन करती हैं जो पीसीए से वापस ले ली गई हैं या बाहर कर दी गई हैं, जिसके परिणामस्वरूप वे हकदार नहीं हैं। पूर्ण बीमा गतिविधियों के लिए।

रेटिंग एजेंसियों (आरए) के प्रोफाइल अध्ययन के माध्यम से पीसीए सदस्यों की कंपनियों में से सर्वश्रेष्ठ का चयन संभव है। ये निजी संगठन हैं, जो अपने स्वयं के तरीकों से निर्देशित होते हैं, सालाना बीमा कंपनियों की विश्वसनीयता रेटिंग संकलित करते हैं। दिलचस्प बात यह है कि अपनी खुद की गतिविधियों का मूल्यांकन करने का अनुरोध शुरू में बीमाकर्ताओं से ही आता है - यह एक भुगतान सेवा है, और विश्लेषण के लिए भारी मात्रा में वित्तीय दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जो रेटिंग एजेंसी केवल यूके की इच्छा पर प्राप्त कर सकती है।

एक बीमा कंपनी जिसका मूल्यांकन एक रेटिंग एजेंसी द्वारा किया गया है, एक निश्चित विश्वसनीयता वर्ग प्राप्त करती है। यह इस बात की गवाही देता है कि संगठन किस हद तक ग्राहकों के लिए बीमा दायित्वों को पूरा करने में सक्षम है और अपनी गतिविधियों के दौरान होने वाले वित्तीय खर्चों को कवर करता है। विश्वसनीयता वर्ग एक गंभीर संकेतक है जिस पर भरोसा किया जाना चाहिए, यहां तक कि राज्य के अधिकारी भी आईसी की गतिविधियों की मान्यता और विनियमन की प्रक्रिया में इसे ध्यान में रखते हैं।

कक्षा "ए" - उच्च विश्वसनीयता;
कक्षा "बी" - मध्यम विश्वसनीयता;
कक्षा "सी" - कम विश्वसनीयता;
कक्षा "डी" - तकनीकी चूक की संभावना;
वर्ग "ई" - उन कंपनियों को जारी किया गया है जिन्होंने दिवालिया होने की घोषणा की है, बीमा गतिविधियों या तरल संगठनों के अधिकार के लिए अपना लाइसेंस खो दिया है।

उन संगठनों की दिशा में जिन्हें कक्षा ई और डी को सौंपा गया है, आपको देखना भी नहीं चाहिए - उनके साथ सहयोग से कुछ भी अच्छा नहीं होगा। विश्वसनीयता वर्ग ए, बी और एक खिंचाव के साथ, सी के साथ सबसे बड़ी रुचि वाले बीमाकर्ता हैं। इन वर्गों में से प्रत्येक को 2 ग्रेडेशन में विभाजित किया गया है, जिसमें एक या दो प्लस हैं जो अपने सेगमेंट में बीमाकर्ता की स्थिति को इंगित करते हैं।

जैसे:

"A++" उच्चतम (असाधारण) विश्वसनीयता रेटिंग है जो SC को मिल सकती है, "A+" एक बहुत ही उच्च विश्वसनीयता रेटिंग है;
"बी++" - स्वीकार्य, "बी+" - पर्याप्त, "बी" - संतोषजनक विश्वसनीयता;
"सी++" - कम, "सी+" - बहुत कम, "सी" - असंतोषजनक (पूर्व-डिफ़ॉल्ट) विश्वसनीयता।

रेटिंग एजेंसी "विशेषज्ञ आरए" बीमा कंपनी की गतिविधियों का विश्लेषण करती है और एक निश्चित वर्ग की विश्वसनीयता प्राप्त करने का प्रमाण पत्र जारी करती है, जो एक कैलेंडर वर्ष के लिए वैध रहता है।

हालांकि, विशेषज्ञ एजेंसियों से रेटिंग का अध्ययन करते समय, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि उनमें बीमा कंपनी की विश्वसनीयता का स्तर कंपनी की वित्तीय स्थिरता का विश्लेषण करके निर्धारित किया जाता है, अर्थात यह इस बात पर आधारित होता है कि बीमाकर्ता अपने सभी वित्तीय लंबी अवधि में दायित्वों। लेकिन यह उनकी सेवाओं की गुणवत्ता और ग्राहकों के साथ सहयोग के दृष्टिकोण के बारे में कुछ नहीं कहता है।

आधिकारिक रेटिंग के साथ पूरी जानकारी प्राप्त करने के लिए, आपकी रुचि वाली बीमा कंपनी के बारे में ग्राहकों की समीक्षाओं का अध्ययन करना समझ में आता है। इसलिए, हमने आपके लिए बीमा कंपनियों 2017 OSAGO की उपयोगकर्ता रेटिंग अलग से तैयार की है, जिसे हम कई विशेष मंचों और इंटरनेट संसाधनों का विश्लेषण करने के बाद करने में कामयाब रहे।

विश्वसनीयता रेटिंग "विशेषज्ञ आरए"

ऊपर मोटर चालकों के बीच सबसे लोकप्रिय OSAGO बीमाकर्ता हैं, उनके अलावा, A ++ रेटिंग निम्नलिखित कंपनियों द्वारा आयोजित की जाती है:

"गठबंधन";
"मैक्स";
"रोसगॉसस्ट्राख";
"सोगाज़";
"समझौता";
"यूरालएसआईबी";
ऊर्जावान।

"हेलिओस";
"ज्यूरिख";
"ओरंटा";
"एमएसके";
"झासो";
"गुटा बीमा";
"सर्गुटनेफटेगाज़";
स्वतंत्रता बीमा।

इनमें से किसी भी कंपनी पर कल के डर के बिना OSAGO नीति प्राप्त करने पर विचार किया जा सकता है। ये बड़े संगठन हैं जिन्होंने अच्छी प्रतिष्ठा अर्जित की है और व्यवहार में इसकी पुष्टि करने के लिए सब कुछ कर रहे हैं।

रॉसगोस्त्राख - 2016 के लिए भुगतान की राशि 83,435,839 हजार रूबल है।
सोगाज़ - 63,913,169 हजार रूबल।
इंगोस्त्राख - 41,192,947 हजार रूबल।
RESO-Garantia - 40,167,654 हजार रूबल।
अल्फा बीमा - 27,930,673 हजार रूबल।
"सहमति" - 23,613,700 हजार रूबल।
वीटीबी बीमा - 15,888,150 हजार रूबल।
"गठबंधन" - 14,757,499 हजार रूबल।
"पुनर्जागरण बीमा" - 13,032,376 हजार रूबल।
उरलसिब - 12,029,059 हजार रूबल।

ग्राहक समीक्षाओं के अनुसार OSAGO बीमा कंपनियों की रेटिंग

आईसी-रेटिंग इंटरनेट संसाधन पर पिछले साल के अंत में बीमा कंपनियों की सेवाओं के उपभोक्ताओं का एक सर्वेक्षण किया गया था, जिसके आगंतुकों ने 2016 में बीमा कंपनियों की अगली रेटिंग निर्धारित की थी।

अल्फा बीमा।
"अवीवा"।
"गठबंधन"।
वीटीबी बीमा।
गुटा बीमा।
इंगोस्त्राख।
एर्गो रस।
"मेगारस-डी"।
"राष्ट्रीय बीमा समूह"।
"पुनर्जागरण बीमा"।

यदि हम विशेषज्ञ आरए एजेंसी की आधिकारिक रेटिंग और ग्राहकों की राय की तुलना करते हैं, तो यह स्पष्ट हो जाता है कि, उनके परिणामों के अनुसार, अल्फ़ा इंश्योरेंस और वीएसके कंपनियों की सबसे अच्छी प्रतिष्ठा है, जिसे हम सभी मोटर चालकों के सहयोग के लिए सुझाते हैं। हमें आशा है कि बीमा कंपनियों की हमारी 2017 OSAGO रेटिंग आपके लिए उपयोगी होगी!

यह उल्लेखनीय है कि रूस के सबसे पुराने बीमाकर्ता की रेटिंग की समीक्षा करते समय, RAEX के विश्लेषकों ने इसे एक साथ दो अंक बढ़ा दिया - जिससे नुकसान को कम करने, संपत्ति में विविधता लाने और वित्तीय प्रदर्शन में सुधार लाने के उद्देश्य से रोसगोस्त्राख प्रबंधन और टीम के प्रयासों की सराहना की। रेटिंग एजेंसी ने निष्कर्ष निकाला, "कंपनी ने गतिविधि के मुख्य क्षेत्रों और पूरे पोर्टफोलियो में हानि अनुपात को कम करने के लिए महत्वपूर्ण कार्य किया है, जिसका रेटिंग अपग्रेड पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा।" एजेंसी के निष्कर्ष के अनुसार, 31 दिसंबर, 2018 तक, रोसगोस्त्राख के स्वयं के फंड में एक साल पहले की तुलना में 19.7% की वृद्धि हुई। सॉल्वेंसी मार्जिन का वास्तविक आकार - 2.6 गुना - मानक मूल्य से अधिक है। इन संकेतकों का RAEX के विश्लेषकों के साथ-साथ कंपनी के रणनीतिक समर्थन और जोखिम प्रबंधन के स्तर द्वारा सकारात्मक मूल्यांकन किया जाता है।

एजेंसी "कॉलेजिएट निकायों की कंपनी में उपस्थिति को नोट करती है जिनके कार्यों में जोखिम प्रबंधन, साथ ही जोखिम प्रबंधन के लिए जिम्मेदार एक अलग प्रभाग शामिल है।"

पहले की तरह, Rosgosstrakh की गतिविधियों के उच्च विविधीकरण दोनों प्रकार के बीमा और भौगोलिक रूप से रेटिंग पर सकारात्मक प्रभाव डालते हैं - कंपनी का प्रतिनिधित्व 82 क्षेत्रों में किया जाता है। एजेंसी कोर प्रमुख बिक्री चैनल बनी हुई है - कंपनी ने बीमा एजेंटों के नेटवर्क के माध्यम से एकत्रित बीमा प्रीमियम का 43.7% प्राप्त किया।

PJSC IC Rosgosstrakh के जनरल डायरेक्टर निकोलस फ्रेई ने जोर देकर कहा, "छह महीने में वित्तीय ताकत रेटिंग में दूसरी वृद्धि और एक बार में दो पदों से एक बहुत स्पष्ट पुष्टि है कि हमारी कंपनी काफी मजबूत हुई है और आत्मविश्वास से बाजार में अपनी स्थिति बहाल कर रही है।" . - हम पहले ही व्यापार परिवर्तन के चरण को पार कर चुके हैं और विकास पथ में प्रवेश कर चुके हैं। मुझे यकीन है कि हमारे पॉलिसीधारकों के लिए एक उच्च रेटिंग इस बात की अतिरिक्त पुष्टि होगी कि उन्होंने सही चुनाव किया है। संभावित ग्राहकों के लिए - हमारी विश्वसनीयता का एक और प्रमाण। और सभी राज्य बीमाकर्ताओं के लिए, कार्यकुशलता बढ़ाने और ग्राहक सेवा में सुधार करने के लिए यह एक महत्वपूर्ण प्रोत्साहन है।

एस एंड पी ग्लोबल रेटिंग्स

एएम बेस्ट

रूस में सबसे पुरानी और सबसे प्रसिद्ध बीमा कंपनी रोसगोस्त्राख को दी गई सकारात्मक रेटिंग की व्याख्या करते हुए, एएम सर्वश्रेष्ठ विश्लेषकों ने उन कारकों की एक पूरी श्रृंखला पर ध्यान दिया, जिन्हें उन्होंने ध्यान में रखा था। ये हैं, विशेष रूप से, OSAGO में हानि अनुपात को कम करने के लिए संकट-विरोधी कार्यक्रम का सफल कार्यान्वयन, जो पिछले तीन वर्षों में लगातार 100% से अधिक हो गया है, बीमा पोर्टफोलियो का विविधीकरण और समस्याग्रस्त संपत्तियों से बैलेंस शीट को साफ़ करना।

"इन उपायों के कार्यान्वयन ने कंपनी को तीन लाभहीन वर्षों के बाद, प्रारंभिक आंकड़ों के अनुसार, 6 बिलियन से अधिक रूबल की राशि में पहला वार्षिक लाभ प्राप्त करने की अनुमति दी," उन्होंने इस संबंध में उल्लेख किया। सीईओ PJSC IC "रोसगोस्त्राख" निकोलस फ्राई।

असाइन की गई रेटिंग का मतलब है कि एएम बेस्ट रोसगोस्त्राख की बैलेंस शीट को काफी मजबूत और स्थिर मानता है। विश्लेषकों ने, अन्य बातों के अलावा, निवेश पोर्टफोलियो के रूढ़िवाद को ध्यान में रखा, जो गुणवत्ता और विविधीकरण के मामले में पिछले दो वर्षों में काफी बदल गया है, जिसमें संबंधित पक्षों में निवेश के हिस्से में कमी भी शामिल है।

"परिसंपत्ति संरचना पूरी तरह से नियामक की आवश्यकताओं का अनुपालन करती है," निकोलस फ्राई ने पुष्टि की। एजेंसी इस तथ्य की ओर भी ध्यान आकर्षित करती है कि ओटक्रिटी बैंक की मूल संरचना के माध्यम से बैंक ऑफ रूस के साथ कंपनी का संबंध प्रदान करने में सक्षम है सकारात्मक प्रभावकंपनी की स्थिरता पर।

एजेंसी सकारात्मक रूप से रोसगोस्त्राख के लिए एक रणनीतिक विकास योजना की उपस्थिति का आकलन करती है: “तीन साल के व्यापार की मात्रा में गिरावट के बाद, कंपनी ने 2019-2021 में महत्वपूर्ण वृद्धि की योजना बनाई है, गैर-जीवन बीमा खंड में 14% की बाजार हिस्सेदारी हासिल करने की उम्मीद है। इसके अलावा, इस उद्देश्य के लिए हाल ही में अधिग्रहीत विशेष कंपनी के आधार पर, कंपनी के पास जीवन बीमा खंड में उल्लेखनीय वृद्धि की योजना है।

निकोलस फ्राई ने कहा, "हमें खुशी है कि वैश्विक बीमा उद्योग के लिए सबसे आधिकारिक रेटिंग एजेंसियों में से एक ने हमारी कंपनी की नवीनतम उपलब्धियों का सकारात्मक मूल्यांकन किया है।" "और हम मानते हैं कि रणनीतिक उद्देश्यों के कार्यान्वयन, कंपनी की व्यावसायिक प्रोफ़ाइल में लगातार सुधार, प्रमुख रूसी और विदेशी विश्लेषकों द्वारा उचित मूल्यांकन, बीमा बाजार में हमारी स्थिति को और मजबूत करेगा।"