Ο αριθμός των ασφαλιστικών εταιρειών στη Ρωσία αυξάνεται κάθε χρόνο. Προκειμένου να ελαχιστοποιηθούν οι κίνδυνοι και να επιλεγεί η σωστή εταιρεία, εισήχθη ένα σύστημα αξιολόγησης.
Πώς αποτιμώνται οι ασφαλιστικές εταιρείες;
Η βαθμολογία αξιοπιστίας των ασφαλιστικών εταιρειών επιτρέπει στους πελάτες να επικοινωνούν με αξιόπιστους οργανισμούς. Αντανακλά τις επιδόσεις των ασφαλιστικών εταιρειών. Για να λάβει αξιολόγηση, ο αντισυμβαλλόμενος πρέπει να πληροί τις προϋποθέσεις.
Κριτήρια αξιολόγησης:
- το ποσό του κεφαλαίου·
- αξιοπιστία;
- το ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών·
- το ποσό των εισπραχθέντων ασφαλίστρων·
- κριτικές πελατών.
Στη Ρωσία δημιουργούνται ενδιάμεσοι κατάλογοι εταιρειών που είναι οι πιο αξιόπιστες όσον αφορά τις πληρωμές. Οι ειδικοί αξιολογούν την εταιρεία σύμφωνα με τα ακόλουθα κριτήρια:
- εξουσιοδοτημένο κεφάλαιο;
- διάρκεια λειτουργίας στην αγορά·
- διαθεσιμότητα μπόνους, προνομιακά προγράμματα για πελάτες.
- κριτικές που αντιμετωπίζουν ένα ασφαλισμένο συμβάν.
Η ανάλυση δεδομένων σάς επιτρέπει να αξιολογήσετε την ευθύνη της ασφαλιστικής εταιρείας προς τους πελάτες. Καταρτίζεται αξιολόγηση της αξιοπιστίας των πληρωμών από εξειδικευμένους φορείς. Στη διαμόρφωσή του λαμβάνεται υπόψη η γνώμη των καταναλωτών.
Αξιολόγηση αξιοπιστίας ασφαλιστικών εταιρειών
Ο δείκτης αξιοπιστίας των ασφαλιστικών εταιρειών είναι σημαντικός και ευρέως διαδεδομένος στη Ρωσία. Οι εταιρείες ενδιαφέρονται να αποκτήσουν το παραπάνω καθεστώς. Εξαρτάται από τον αριθμό των πελατών και το εισόδημά τους. Το σύστημα αξιολόγησης αποτελεί κίνητρο για τις ασφαλιστικές εταιρείες να έχουν καλύτερες επιδόσεις.
Αλγόριθμος ανάλυσης εταιρείας για τον προσδιορισμό του βαθμού αξιοπιστίας:
- συλλογή πληροφοριών. Ο εκπρόσωπος του ασφαλιστικού φορέα αφήνει τα στοιχεία του, τις εκθέσεις εργασίας, την έκθεση ελέγχου.
- λαμβάνεται μια συνέντευξη με έναν κορυφαίο διευθυντή.
- οι πληροφορίες που λαμβάνονται αναλύονται·
- η βαθμολογία καθορίζεται και δημοσιεύεται επίσημα.
Εάν ο κάτοχος της ασφάλισης δεν συμφωνεί με την εκχωρηθείσα βαθμολογία, έχει το δικαίωμα να ασκήσει έφεση.
Πριν ασφαλίσουν ένα αυτοκίνητο, πολλοί αυτοκινητιστές εξετάζουν τη βαθμολογία των ασφαλιστικών εταιρειών OSAGO που παρέχουν ασφαλιστικές υπηρεσίες. Αυτό σας επιτρέπει να επιλέξετε τον καλύτερο ασφαλιστή. Εξάλλου, οι προγραμματιστές αξιολογήσεων καθοδηγούνται όχι μόνο από τις οικονομικές επιδόσεις των εταιρειών, αλλά και από τις κριτικές πραγματικών πελατών. Λαμβάνεται επίσης υπόψη η αναλογία πληρωμών και αρνήσεων, το μέσο ποσό αποζημίωσης. Αυτό είναι σημαντικό, διότι σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, περίπου 2,7 εκατομμύρια άνθρωποι υπέβαλαν αίτηση για αποζημίωση στο πλαίσιο των πολιτικών του OSAGO. Είναι αλήθεια ότι το 3,4% των αιτήσεων απορρίφθηκε.
Κύρια κριτήρια αξιολόγησης
Σύμφωνα με το νόμο αριθ. Αυτό είναι γραμμένο στο Art. 4 του εν λόγω νόμου. Μπορείτε να επιλέξετε τον καλύτερο ασφαλιστή αν κοιτάξετε την αξιολόγηση των εταιρειών.
Για την αξιολόγηση των δραστηριοτήτων των ασφαλιστικών εταιρειών λαμβάνονται διάφορα κριτήρια. Τέτοιος Μια σύνθετη προσέγγισησας επιτρέπει να δημιουργήσετε την πιο αντικειμενική βαθμολογία. Λαμβάνονται υπόψη:
- την αξιοπιστία της εταιρείας·
- το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου·
- ανασκοπήσεις και αξιολόγηση των δραστηριοτήτων του ασφαλιστή από πραγματικούς πελάτες·
- το ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών.
Ανάλογα με τους δείκτες απόδοσης, εκχωρούνται ορισμένες κατηγορίες αξιολόγησης. Η υψηλότερη βαθμολογία είναι "Α". Μπορούν να ληφθούν μόνο από αξιόπιστες εταιρείες που, με την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος, καταβάλλουν αμέσως αποζημίωση.
Η βαθμολογία «Β» δίνεται σε όσες επιχειρήσεις δεν έχουν προβλήματα ρευστότητας, αλλά έχουν καθυστερήσεις στις πληρωμές. Δεν συνιστάται να λαμβάνετε υπόψη οργανισμούς που έλαβαν "C", "D" ή "E" ως αποτέλεσμα της ανάλυσης.
- Τάξη Α++Εξαιρετικά υψηλό επίπεδο αξιοπιστίας
- Τάξη Α+Πολύ υψηλό επίπεδο αξιοπιστίας.
- Τάξη ΑΥψηλό επίπεδο αξιοπιστίας.
- Τάξη Β++Ικανοποιητικό επίπεδο αξιοπιστίας.
- Τάξη Β+Χαμηλό επίπεδο αξιοπιστίας.
- Τάξη ΒΧαμηλό επίπεδο αξιοπιστίας.
- Κατηγορία C++Πολύ χαμηλό επίπεδο αξιοπιστίας.
- Τάξη Γ+Μη ικανοποιητικό επίπεδο αξιοπιστίας.
- Τάξη ΓΠαράλειψη εκπλήρωσης υποχρεώσεων.
- Τάξη ΔΠτώχευση.
- Τάξη ΕΑνάκληση άδειας (όχι με πρωτοβουλία της εταιρείας).
Κανόνες επιλογής ασφάλισης
Συνιστάται να επιλέξετε μια εταιρεία που ασχολείται με την ασφάλιση αστικής ευθύνης για ιδιοκτήτες αυτοκινήτων για περισσότερο από ένα χρόνο. Θα πρέπει να εμπιστεύεστε μόνο εκείνους στους οποίους έχει εκχωρηθεί βαθμολογία αξιοπιστίας «Α». Η επίσημη αξιολόγηση των εταιρειών OSAGO βασίζεται σε λογιστικά στοιχεία και πληροφορίες από την Κεντρική Τράπεζα. Δεν επιτρέπουν αντικειμενική αξιολόγηση του έργου των ασφαλιστών.
Τα περιοδικά αυτοκινήτων, οι στατιστικές εταιρείες δημιουργούν μερικές φορές τις δικές τους «λαϊκές» αξιολογήσεις. Βασίζονται σε σχόλια από ιδιοκτήτες αυτοκινήτων.
Οικοι ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗΣ
Υπάρχουν πολλά πρακτορεία στη Ρωσία που καταρτίζουν τους καταλόγους τους με τις πιο αξιόπιστες εταιρείες.
Εμπειρογνώμονας RAαξιολογεί:
- όγκοι εργασίας των ασφαλιστικών εταιρειών·
- ποσό κεφαλαίου·
- η αναλογία θετικών/αρνητικών αποφάσεων για τις πληρωμές.
Οι αξιόπιστες εταιρείες συνήθως λαμβάνουν βαθμολογία "A++". Έχουν σταθερή αναπτυξιακή προοπτική. Με υψηλό βαθμό πιθανότητας, μπορεί να υποτεθεί ότι η κατάσταση δεν θα αλλάξει τα επόμενα χρόνια.
Αξιολόγηση ειδικών ασφαλιστικών εταιρειών για το OSAGO
| Ασφαλιστική εταιρεία | αξιοπιστία | επίπεδο πληρωμής | πιθανότητα προσφυγής | κριτικές | τελική βαθμολογία |
| AIG (AIG) | 4,5 | 21% | 2,32% | 4 | 3,8 |
| Ασφάλιση Alpha | 4,3 | 43% | 0,67% | 2 | 3,9 |
| Συμμαχία / πρώην. ROSNO | 3,6 | 110% | 4,65% | 3 | 3 |
| VSK | 4,1 | 45% | 8,51% | 2 | 3,1 |
| Ασφάλιση VTB | 4,6 | 29% | 10,47% | 3 | 3,5 |
| Ingosstrakh | 4,6 | 56% | 0,13% | 2 | 4 |
| ΜΕΓΙΣΤΗ | 4,5 | 92% | 13,83% | 2 | 3,4 |
| ΡΕΣΟ-Γαραντία | 4,4 | 52% | 1,41% | 2 | 3,9 |
| Rosgosstrakh | 4,6 | 52% | 13,09% | 1 | 3,3 |
| SOGAZ | 4,8 | 53% | 1,37% | 2 | 4,2 |
Η αξιοπιστία, οι κριτικές (αρνητικές) και η τελική βαθμολογία υπολογίζεται σε κλίμακα πέντε βαθμών.
Βαθμολογία αξιοπιστίας ασφαλιστικών εταιρειών σύμφωνα με τον OSAGO
- SOGAZ - 4,8
- ERGO (ERGO) - 4,7
- Ασφάλιση VTB — 4.6
- Ingosstrakh — 4.6
- Rosgosstrakh — 4,6
- YAG / πρώην. Chartis - 4,5
- Surgutneftegaz — 4,5
- ΜΕΓΙΣΤΟ - 4,5
- RESO-Garantia — 4.4
- Τσουλπάν - 4,4
- Πύλη Σπάσκι - 4.4
- RSHB-Ασφάλιση - 4.4
Αξιολόγηση ασφαλιστικών εταιρειών από πληρωμές OSAGO
| Ασφαλιστική εταιρεία | Μέση πληρωμή για OSAGO |
| Γεωπολη | 118 333 ₽ |
| Βέρνα | 103 440 ₽ |
| ΣΥΜΜΑΧΙΑ | 86 338 ₽ |
| Πρόνοια Γενική Ασφάλιση | 80 000 ₽ |
| Μοσχοβόλα | 72 751 ₽ |
| Strizh im. S. Zhivago | 71 667 ₽ |
| ASCO | 71 203 ₽ |
| Αναγεννησιακή Ασφάλιση | 70 846 ₽ |
| περιοχή της Μόσχας | 70 435 ₽ |
| Rosgosstrakh | 69 362 ₽ |
Αξιολόγηση των πολιτών των ασφαλιστικών εταιρειών
- JSC "Intouch Insurance"
- Αναγεννησιακή Ασφάλιση
- AlphaInsurance
- Zetta Insurance
- Γιουγκορία
- Στρατιώτης
- Ingosstrakh
- ΖΑΣΟ
- Tinkoff Insurance
- Ασφάλεια UralSib
- Ασφάλιση BIN
- ΡΕΣΟ-Γαραντία
- SOGAZ
- Ενεργειακός εγγυητής
- Συμφωνία
- ΜΕΓΙΣΤΗ
- Rosgosstrakh
Αξιολόγηση και ανάλυση των δραστηριοτήτων του Η.Β
Βίντεο: Ανάλυση ασφαλιστικών εταιρειών και πώς να επιλέξετε τη σωστή
Οι καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στη Μόσχα
Οι ειδικοί, με βάση τα στατιστικά στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, αξιολόγησαν τις δραστηριότητες διαφόρων εταιρειών και δημιούργησαν μια λίστα.
Την ηγετική θέση κατέχει η SO "ZHASO".Έχει ένα ελάχιστο ποσοστό αρνήσεων (μόνο 0,5%). Το ποσό της αποζημίωσης που έχει επίσης δεν είναι μεγάλο και είναι κατά μέσο όρο σχεδόν 45 χιλιάδες ρούβλια. Και αυτό είναι μικρότερο από το μέσο επίπεδο αποζημίωσης κατά 3 χιλιάδες ρούβλια. Σύμφωνα με τη RAEX και την RA «Expert», η εταιρεία βραβεύτηκε με εξαιρετικά υψηλό επίπεδο A ++. Οι γενικές ετήσιες εισφορές για το OSAGO είναι 2,5 εκατομμύρια ρούβλια.
Όχι χειρότερη απόδοση και η εταιρεία "Ugoria".Αρνήθηκαν ζημιές στο 0,7% των πελατών. Το ποσό των εισφορών τους είναι 3,1 εκατομμύρια ρούβλια. Ο κύριος μέτοχος της εταιρείας είναι η Αυτόνομη Περιφέρεια Khanty-Mansi. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι λειτουργεί μόνο εντός των ορίων του. Η εταιρεία διαθέτει περισσότερα από 60 γραφεία αντιπροσωπείας στην Ομοσπονδία. Το μέσο ποσό πληρωμών είναι 44 χιλιάδες ρούβλια. Αλλά σύμφωνα με την RA "Expert" η εταιρεία έλαβε βαθμολογία "Α", η βαθμολογία της είναι υπό παρακολούθηση. Οι αναλυτές λένε ότι είναι μια αναπτυσσόμενη εταιρεία.
Η SK MAKS κυκλοφορεί στην αγορά από το 1992.Αλλά ασχολείται με την ασφάλιση OSAGO από το 2003. Άλλωστε, αυτού του είδους η δραστηριότητα απαιτεί ειδική άδεια. Αυτό είναι γραμμένο στο Art. 1 του νόμου 40-FZ της 25ης Απριλίου 2002. Αρνείται το IC "MAKS" 0,8% των εφαρμοζόμενων πελατών. Το ποσό της μέσης ασφαλιστικής αποζημίωσης από αυτήν την εταιρεία είναι μικρό - 35,4 χιλιάδες ρούβλια. Σύμφωνα με την ανάλυση της RA «Expert» είναι αξιόπιστη εταιρείαμε σταθερή αναπτυξιακή προοπτική. Στο πλαίσιο του προγράμματος OSAGO, το ποσό των συνεισφορών στην IC MAKS είναι 3,7 δισεκατομμύρια ρούβλια.
SD "VSK"είναι ένας από τους μεγαλύτερους στην Ομοσπονδία, οι πελάτες CMTPL έφεραν 18,2 δισεκατομμύρια ρούβλια. Η «Στρατιωτική Ασφαλιστική Εταιρεία» έχει λάβει δύο φορές ευγνωμοσύνη από τον Πρόεδρο για το έργο που επιτελέστηκε. Αλλά όσον αφορά τον αριθμό των αποτυχιών, καταλαμβάνει την 4η θέση - 1,4%. Σύμφωνα με τους δείκτες, το μέσο ποσό αποζημίωσης είναι 42 χιλιάδες ρούβλια. Η RA "Expert" επιβεβαιώνει την αξιοπιστία αυτού του ασφαλιστικού οίκου. Έχει βαθμολογηθεί με "A++".
Τα σταθερά ποσοστά εγκατάλειψης "Alpha Ασφαλιστική"το ίδιο όπως στο SD "VSK". Το μέσο ποσό πληρωμών που έχουν είναι ελαφρώς χαμηλότερο - 41,8 χιλιάδες ρούβλια. Η συνολική συνεισφορά τους είναι 10,6 δισεκατομμύρια ρούβλια. Πρόκειται για μια εταιρεία που έχει λάβει βαθμολογία A++ από την RA Expert. Η αναπτυξιακή της πρόγνωση είναι σταθερή.
Το ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών σε ΣΑΚ "Energogarant"ελαφρώς υψηλότερο - 45,6 χιλιάδες ρούβλια. Αρνούνται όμως το 1,5% των πελατών που έκαναν αίτηση. Κρίνοντας από το συνολικό ποσό των εισφορών, η εταιρεία δεν είναι πολύ δημοφιλής. Το συνολικό ποσό της ασφάλισης OSAGO είναι 2,8 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Το Uralsib προσφέρει ένα αρκετά υψηλό μέσο ποσό αποζημίωσης - σχεδόν 51 χιλιάδες ρούβλια.Αλλά αυτός ο οργανισμός αρνείται το 1,9% των πελατών του. 6 δισεκατομμύρια ρούβλια προσελκύθηκαν στο πλαίσιο των πολιτικών του OSAGO. Ο οίκος αξιολόγησης "Expert" αξιολογεί το επίπεδο αξιοπιστίας του "Uralsib" ως "A+". Αυξήθηκε, η πρόβλεψη περαιτέρω ανάπτυξης είναι σταθερή.
Μια θυγατρική μιας επιχείρησης παραγωγής πετρελαίου χαίρει δημοτικότητας "Transneft"με το ίδιο όνομα. Από το 2013, η εταιρεία SOGAZ έγινε ιδιοκτήτης της. Σύμφωνα με την RA «Expert» από το 2011 κατέχει τη θέση «A ++». Αλλά οι πληρωμές της είναι μικρές - το μέσο ποσό αποζημίωσης είναι 17,5 χιλιάδες ρούβλια. Αρνείται το 2,4% των πελατών. Λίγοι όμως είναι ασφαλισμένοι. Το συνολικό ποσό των επενδύσεων στο πλαίσιο των πολιτικών OSAGO είναι 0,4 δισεκατομμύρια ρούβλια.
SPAO Ingosstrakhδίνει άρνηση το 3,3% των ατόμων που έκαναν αίτηση. Το ποσό της αποζημίωσης που έχουν είναι κατά μέσο όρο 40,5 χιλιάδες ρούβλια. Το συνολικό ποσό ασφάλισης σύμφωνα με τα συμβόλαια OSAGO είναι 15,5 δισεκατομμύρια ρούβλια. Είναι μια αξιόπιστη εταιρεία με βαθμολογία A++ και σταθερή προοπτική για περαιτέρω ανάπτυξη.
Ένα από τα πιο διάσημα είναι το Rosgosstrakh.Αν αξιολογήσουμε το ύψος των ασφαλίστρων, τότε αυτή είναι μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες. Αντιστοιχούν σε 77 δισεκατομμύρια ρούβλια. Επίσης, η PJSC IC "Rosgosstrakh" έχει ένα από τα μεγαλύτερα ποσά αποζημίωσης - ισούται με 53,6 χιλιάδες ρούβλια. Είναι αλήθεια ότι το 3,5% όλων των αιτούντων αντιμετωπίζει άρνηση αποζημίωσης για ζημίες. Το επίπεδο αξιοπιστίας A ++ σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της RA "Expert" διατηρείται από την εταιρεία από το 2008.
Αλλά αυτό δεν είναι όλοι οι ασφαλιστές αξιολόγησης. Μην ξεχνάτε για "RESO-εγγύηση"με βαθμολογία Α++. Το ποσό των ασφαλίστρων για το OSAGO είναι αρκετά μεγάλο και ανέρχεται σε 27,6 δισεκατομμύρια ρούβλια. Αλλά έχουν μεγάλο αριθμό αποτυχιών - 4,8%. Το ποσό της αποζημίωσης είναι 43,8 χιλιάδες ρούβλια.
Αρκετά μεγάλο ποσό του μέσου επιπέδου ασφαλιστικών αποζημιώσεων για τον όμιλο «Αναγέννηση-Ασφαλιστική».Πληρώνουν σχεδόν 53 χιλιάδες ρούβλια. Όμως το 5,1% όσων υπέβαλαν αίτηση αρνούνται να πληρώσουν αποζημίωση.
Κατά την επιλογή ασφαλιστικής εταιρείας πρέπει να λαμβάνονται υπόψη όλα αυτά τα δεδομένα. Μόνο έτσι θα είναι δυνατή η επιλογή του καλύτερου ασφαλιστή που, σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, θα καταβάλει σίγουρα την οφειλόμενη αποζημίωση.
Όταν επιλέγει έναν ασφαλιστή, κάθε άτομο θέλει να είναι σίγουρο ότι σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, δεν θα του αρνηθούν τη χρηματική αποζημίωση. Για να μην μπείτε σε μια δυσάρεστη κατάσταση και να γλιτώσετε από την ανάγκη επίλυσης διαφορών και διευθέτησης αξιώσεων, θα πρέπει να φροντίσετε να μελετήσετε τις αξιολογήσεις των ασφαλιστών ακόμη και πριν συνάψετε μια ασφαλιστική σύμβαση.
Μέχρι σήμερα, οι πιο έγκυροι οίκοι αξιολόγησης που ειδικεύονται στην κατάρτιση καταλόγων ασφαλιστικών εταιρειών που είναι πρωτοπόροι σε συμμόρφωση με οποιοδήποτε κριτήριο είναι ο οίκος Expert RA και ο Εθνικός Οργανισμός Αξιολόγησης.
- το μέγεθος που παράγεται από την εταιρεία για ορισμένο χρονικό διάστημα·
- το μέγεθος του κεφαλαίου του ασφαλιστή·
- αξιολόγηση πελατών, λαμβάνονται υπόψη τόσο οι θετικές όσο και οι αρνητικές κριτικές.
Όταν επιλέγετε έναν ασφαλιστή, αξίζει να δώσετε προσοχή στις επίσημες αξιολογήσεις που σχηματίζονται σε ολόκληρη τη χώρα. Βασιστείτε αποκλειστικά σε κοινή γνώμηδεν γίνεται αναφορά σε μια εταιρεία σε μια συγκεκριμένη περιοχή ή πόλη - συχνά είναι αποτέλεσμα μιας μεγάλης διαφημιστικής εκστρατείας που διεξάγεται από τον ασφαλιστή. Ταυτόχρονα, η ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών, κατά κανόνα, δεν ανταποκρίνεται στις δηλωμένες υποσχέσεις.
- πληροφορίες για τον οργανισμό συλλέγονται μέσω ελέγχων και ερευνών εργαζομένων·
- οι ληφθείσες πληροφορίες αναλύονται και στη βάση τους σχηματίζεται γνώμη εμπειρογνωμόνων, βάσει της οποίας η εταιρεία παίρνει τη θέση της στην αξιολόγηση.
Εάν ο ασφαλιστής είναι ικανοποιημένος με την αξιολόγηση που του δόθηκε, υπογράφει συμφωνία που επιτρέπει τη δημοσίευση των αποτελεσμάτων του ελέγχου σε ανοιχτές πηγές. Διαφορετικά, μπορεί να ασκήσει έφεση, αποτέλεσμα της οποίας είναι η υπογραφή συμφωνίας μη αποκάλυψης σχετικά με τις πληροφορίες που έλαβε. Καμία πληροφορία σχετικά με αυτόν τον ασφαλιστή δεν θα συμπεριληφθεί στην αξιολόγηση που σχηματίζει ο οργανισμός.
Η διαβάθμιση των επιπέδων που εκχωρήθηκαν με βάση τα αποτελέσματα της ανάλυσης έχει ως εξής:
- ύψιστος;
- πολύ ψηλό;
- υψηλός;
- ικανοποιητικός;
- χαμηλός;
- μικρός;
- πολύ χαμηλά;
- μη ικανοποιητικός;
- αδυναμία εκπλήρωσης υποχρεώσεων·
- πτωχευμένη εταιρεία?
- Εκκαθάριση εταιρείας.
Αξιολόγηση των πιο αξιόπιστων ασφαλιστικών εταιρειών από το 2020
Rosgosstrakh
Η μεγαλύτερη εταιρεία ως προς την κλίμακα παρουσίας στις περιφέρειες, το ύψος των εισπραχθέντων ασφαλίστρων, τα ίδια περιουσιακά στοιχεία και τα αποθεματικά. Επιπλέον, αυτός ο ασφαλιστής πραγματοποιεί τον μεγαλύτερο αριθμό πληρωμών για διάφορες ασφαλιστικές εκδηλώσεις. Είναι μέρος των ασφαλιστικών εταιρειών κορμού της Ρωσίας.
SOGAZ
Μία από τις μεγαλύτερες ρωσικές εταιρείες που παρέχει ασφάλιση ζωής, ασφάλιση υγείας, αστικής ευθύνης αυτοκινήτου, συνταξιοδοτική ασφάλιση, ασφάλιση ατυχήματος κ.λπ. Τα τελευταία πέντε χρόνια, κατατάσσεται σταθερά μεταξύ των τριών κορυφαίων πιο αξιόπιστων εταιρειών.
RESO-εγγύηση
Στο τέλος του 2015, η εταιρεία κατέλαβε την τρίτη θέση όσον αφορά τα εισπραχθέντα ασφάλιστρα, τα οποία ανήλθαν σε 77,875 δισεκατομμύρια ρούβλια. Την ίδια στιγμή, το συνολικό ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν την ίδια χρονική περίοδο ανήλθε σε 40,168 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Ingosstrakh
Η εταιρεία κατατάσσεται σταθερά μεταξύ των κορυφαίων δέκα πιο αξιόπιστων ασφαλιστών που παρέχουν ασφαλιστικές υπηρεσίες σε διάφορους τομείς της ανθρώπινης ζωής. Στο τέλος του 2017, το ποσό των ασφαλίστρων που εισέπραξε η εταιρεία ανήλθε σε 71,1 δισεκατομμύρια ρούβλια, το οποίο είναι σύμφωνο με τα προηγούμενα έτη.
Ασφάλιση Alpha
Στο τέλος του 2017, το ασφάλιστρο που εισέπραξε η εταιρεία ανήλθε σε 13,4 δισεκατομμύρια ρούβλια. το ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών για την ίδια περίοδο ανήλθε σε 1,37 δισεκατομμύρια ρούβλια. Η εταιρεία εκπροσωπείται ευρέως στις περιοχές της Ρωσίας: περισσότερα από 270 γραφεία αντιπροσωπείας της λειτουργούν στην επικράτεια της χώρας.
Σύμφωνα με αναλυτές, οι τρεις πρώτες εταιρείες στην αξιολόγηση αξιοπιστίας πλήρωσαν για περίπου το 35% όλων των ασφαλισμένων συμβάντων που συνέβησαν στη χώρα το 2017. Αυτό σημαίνει ότι η φερεγγυότητα αυτών των ασφαλιστών είναι σε υψηλό επίπεδο και, σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, οι πελάτες τους μπορούν να είναι σίγουροι ότι όλες οι πληρωμές που τους οφείλονται θα πραγματοποιηθούν πλήρως.
Όταν επιλέγετε μια ασφαλιστική εταιρεία, θα πρέπει να προσέχετε την αξιολόγηση που της έχουν αποδοθεί από αξιόπιστους οίκους αξιολόγησης. Οι ειδικοί συμβουλεύουν τη σύναψη συμφωνιών με εταιρείες με αξιολογήσεις A++ ή A+, οι οποίες είναι αυτή τη στιγμή οι υψηλότερες.Το γεγονός ότι ένας ασφαλιστής έχει μια τέτοια αξιολόγηση υποδηλώνει ότι διαθέτει επαρκή περιουσιακά στοιχεία και είναι φερέγγυος, πράγμα που σημαίνει ότι ακόμη και αν προκύψουν προβλήματα στην ασφαλιστική αγορά μακροπρόθεσμα, θα μπορούν να παραμείνουν στη ζωή και να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους προς οι πελάτες. Συνολικά, από το 2020, περίπου δύο δωδεκάδες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αυτές τις αξιολογήσεις, συμπεριλαμβανομένων των παραπάνω εταιρειών.
Το OSAGO είναι ένα σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης, σχεδιασμένο να λειτουργεί ως εγγυητής της προστασίας της ιδιοκτησίας και της υγείας των χρηστών του δρόμου. Η βασική διαφορά μεταξύ OSAGO και CASCO είναι η εστίαση του ασφαλιστηρίου στην υγεία και τη μεταφορά τρίτων και όχι μόνος του, όπως στην περίπτωση της CASCO, η οποία, εξάλλου, πραγματοποιείται σε εθελοντική βάση.
Υπάρχουν πολλές εταιρείες που λειτουργούν σύμφωνα με το πρότυπο OSAGO στην ασφαλιστική αγορά. Ένα μεγάλο ποσοστό τέτοιων οργανισμών έχουν εξαιρετικά σύντομη διάρκεια ζωής - εμφανίζονται, υφίστανται ζημίες, χρεοκοπούν και εξαφανίζονται, ενώ η ευθύνη έναντι των πελατών, σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, συχνά παραμένει εκκρεμής.
Για να μην καείτε σε συνεργασία με αδίστακτους ασφαλιστές, έχουμε ετοιμάσει για εσάς μια αξιολόγηση ασφαλιστικών εταιρειών OSAGO που μπορείτε να εμπιστευτείτε άνευ όρων. Αυτή η συλλογή θα είναι χρήσιμη σε όλους - από έμπειρους οδηγούς που τελειώνουν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μέχρι νεοφερμένους που μόλις σχεδιάζουν να αγοράσουν το πρώτο τους αυτοκίνητο.
Αρχές για την κατάρτιση της αξιολόγησης των ασφαλιστικών εταιρειών OSAGO
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι μπορείτε να συνεργαστείτε μόνο με ασφαλιστικές εταιρείες που είναι μέλη της PCA (Ρωσική Ένωση Ασφαλιστών Αυτοκινήτων). Αυτή είναι μια από τις βασικές εγγυήσεις ότι ο οργανισμός δεν είναι γραφείο sharashka. Μπορείτε να το ελέγξετε στην επίσημη ιστοσελίδα του PCA, όπου υπάρχουν λίστες που υποδεικνύουν τα μέλη του σωματείου, καθώς και μια επιλογή εταιρειών που έχουν αποσυρθεί ή αποκλειστεί από το PCA, με αποτέλεσμα να μην δικαιούνται σε πλήρεις ασφαλιστικές δραστηριότητες.
Η επιλογή των καλύτερων από τις εταιρείες των μελών της PCA είναι δυνατή μέσω μελετών προφίλ των οίκων αξιολόγησης (RA). Πρόκειται για ιδιωτικούς οργανισμούς που, με γνώμονα τις δικές τους μεθόδους, καταρτίζουν ετησίως αξιολογήσεις αξιοπιστίας των ασφαλιστικών εταιρειών. Είναι ενδιαφέρον ότι το αίτημα αξιολόγησης των δικών τους δραστηριοτήτων προέρχεται αρχικά από τους ίδιους τους ασφαλιστές - αυτή είναι μια πληρωμένη υπηρεσία και η ανάλυση απαιτεί τεράστιο όγκο οικονομικών εγγράφων που ο οργανισμός αξιολόγησης μπορεί να λάβει μόνο με τη θέληση του ΗΒ.
Μια ασφαλιστική εταιρεία που έχει αξιολογηθεί από έναν οργανισμό αξιολόγησης λαμβάνει μια ορισμένη κατηγορία αξιοπιστίας. Μαρτυρεί τον βαθμό στον οποίο ο οργανισμός είναι σε θέση να εκπληρώσει τις ασφαλιστικές του υποχρεώσεις προς τους πελάτες και να καλύψει τα οικονομικά του έξοδα που προκύπτουν κατά τη διάρκεια των δραστηριοτήτων του. Η κατηγορία αξιοπιστίας είναι ένας σοβαρός δείκτης που πρέπει να εμπιστευόμαστε· ακόμη και οι κρατικές αρχές τη λαμβάνουν υπόψη στη διαδικασία διαπίστευσης και ρύθμισης των δραστηριοτήτων του IC.
- Κατηγορία "Α" - υψηλή αξιοπιστία.
- Κατηγορία "Β" - μεσαία αξιοπιστία.
- Κατηγορία "C" - χαμηλή αξιοπιστία.
- Κατηγορία "D" - η δυνατότητα τεχνικής προεπιλογής.
- Κατηγορία "Ε" - εκδίδεται σε εταιρείες που έχουν κηρύξει πτώχευση, έχουν χάσει την άδειά τους για το δικαίωμα σε ασφαλιστικές δραστηριότητες ή εκκαθαρισμένους οργανισμούς.
Στην κατεύθυνση των οργανισμών στους οποίους έχουν ανατεθεί τάξεις Ε και Δ, δεν πρέπει καν να κοιτάξετε - η συνεργασία μαζί τους δεν θα φέρει τίποτα καλό. Μεγαλύτερο ενδιαφέρον παρουσιάζουν οι ασφαλιστές με κλάση αξιοπιστίας Α, Β και, με τέντωμα, Γ. Κάθε μία από αυτές τις κατηγορίες χωρίζεται σε 2 διαβαθμίσεις, με ένα ή δύο συν που υποδεικνύουν τη θέση του ασφαλιστή στον τομέα του.
Για παράδειγμα:
- Το "A++" είναι η υψηλότερη (εξαιρετική) βαθμολογία αξιοπιστίας που μπορεί να λάβει το SC, το "A+" είναι μια πολύ υψηλή βαθμολογία αξιοπιστίας.
- "B++" - αποδεκτό, "B+" - επαρκής, "B" - ικανοποιητική αξιοπιστία.
- "С++" - χαμηλή, "С+" - πολύ χαμηλή, "С" - μη ικανοποιητική (προεπιλεγμένη) αξιοπιστία.
Ο οίκος αξιολόγησης "Expert RA" αναλύει τις δραστηριότητες της ασφαλιστικής εταιρείας και εκδίδει πιστοποιητικό απόκτησης συγκεκριμένης κατηγορίας αξιοπιστίας, το οποίο παραμένει σε ισχύ για ένα ημερολογιακό έτος.
Ωστόσο, κατά τη μελέτη αξιολογήσεων από εξειδικευμένους οργανισμούς, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι το επίπεδο αξιοπιστίας της ασφαλιστικής εταιρείας σε αυτές καθορίζεται με ανάλυση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας της εταιρείας, δηλαδή με βάση το πόσο σταθερά ο ασφαλιστής εκπληρώνει όλα τα οικονομικά του υποχρεώσεις μακροπρόθεσμα. Αλλά αυτό δεν λέει τίποτα για την ποιότητα των υπηρεσιών του και την προσέγγιση της συνεργασίας με τους πελάτες.
Για να έχετε ολοκληρωμένες πληροφορίες, μαζί με επίσημες αξιολογήσεις, είναι λογικό να μελετάτε κριτικές πελατών για την ασφαλιστική εταιρεία που σας ενδιαφέρει. Ως εκ τούτου, έχουμε ετοιμάσει ξεχωριστά για εσάς μια αξιολόγηση χρηστών των ασφαλιστικών εταιρειών 2017 OSAGO, την οποία καταφέραμε να κάνουμε μετά από ανάλυση πολλών εξειδικευμένων φόρουμ και πόρων Διαδικτύου.
Αξιολόγηση αξιοπιστίας "Expert RA"
Παραπάνω είναι οι πιο δημοφιλείς ασφαλιστές OSAGO μεταξύ των αυτοκινητιστών, εκτός από αυτούς, η βαθμολογία A ++ κατέχουν οι ακόλουθες εταιρείες:
- "ΣΥΜΜΑΧΙΑ";
- "ΜΕΓΙΣΤΗ";
- "RosGosStrakh";
- "SOGAZ";
- "Συμφωνία";
- "UralSIB";
- Energogarant.
- "Ήλιος"?
- "Ζυρίχη";
- "ΟΡΑΝΤΑ";
- "MSK";
- "ZHASO";
- "Guta Insurance"?
- "Surgutneftegaz";
- Liberty Insurance.
Οποιαδήποτε από αυτές τις εταιρείες μπορεί να εξεταστεί για απόκτηση πολιτικής OSAGO χωρίς φόβο για το αύριο. Πρόκειται για μεγάλους οργανισμούς που έχουν κερδίσει καλή φήμη και κάνουν τα πάντα για να το επιβεβαιώσουν στην πράξη.
- Rossgosstrakh - το ποσό των πληρωμών για το 2016 είναι 83.435.839 χιλιάδες ρούβλια.
- SOGAZ - 63.913.169 χιλιάδες ρούβλια.
- Ingosstrakh - 41.192.947 χιλιάδες ρούβλια.
- RESO-Garantia - 40.167.654 χιλιάδες ρούβλια.
- Alfa Insurance — 27.930.673 χιλιάδες ρούβλια.
- "Συναίνεση" - 23.613.700 χιλιάδες ρούβλια.
- VTB Insurance - 15.888.150 χιλιάδες ρούβλια.
- "Συμμαχία" - 14.757.499 χιλιάδες ρούβλια.
- "Renaissance Insurance" - 13.032.376 χιλιάδες ρούβλια.
- Uralsib - 12.029.059 χιλιάδες ρούβλια.
Αξιολόγηση ασφαλιστικών εταιρειών OSAGO σύμφωνα με κριτικές πελατών
Μια έρευνα καταναλωτών υπηρεσιών ασφαλιστικών εταιρειών διεξήχθη στα τέλη του περασμένου έτους στον πόρο του Διαδικτύου IC-Ratings, οι επισκέπτες του οποίου καθόρισαν την επόμενη βαθμολογία των ασφαλιστικών εταιρειών το 2016.
- Ασφαλιστική Alpha.
- «Aviva».
- "ΣΥΜΜΑΧΙΑ".
- Ασφάλιση VTB.
- Guta Insurance.
- Ingosstrakh.
- ERGO Rus.
- «Megaruss-D».
- «Εθνικός Ασφαλιστικός Όμιλος».
- «Ασφάλιση Αναγέννησης».
Εάν συγκρίνουμε τις επίσημες αξιολογήσεις του πρακτορείου Expert RA και τη γνώμη των πελατών, γίνεται προφανές ότι, σύμφωνα με τα αποτελέσματά τους, οι εταιρείες Alfa Insurance και VSK έχουν την καλύτερη φήμη, τις οποίες συνιστούμε για συνεργασία σε όλους τους αυτοκινητιστές. Ελπίζουμε ότι η βαθμολογία μας για τις ασφαλιστικές εταιρείες 2017 OSAGO θα είναι χρήσιμη για εσάς!
Αξίζει να σημειωθεί ότι κατά την αναθεώρηση της αξιολόγησης του παλαιότερου ασφαλιστή της Ρωσίας, οι αναλυτές της RAEX την αύξησαν κατά δύο μονάδες ταυτόχρονα - εκτιμώντας έτσι τις προσπάθειες της διοίκησης και της ομάδας Rosgosstrakh με στόχο τη μείωση των ζημιών, τη διαφοροποίηση των περιουσιακών στοιχείων και τη βελτίωση της οικονομικής απόδοσης. «Η εταιρεία έχει πραγματοποιήσει σημαντικές εργασίες για τη μείωση του δείκτη ζημιών στους κύριους τομείς δραστηριότητας και στο χαρτοφυλάκιο συνολικά, κάτι που είχε θετικό αντίκτυπο στην αναβάθμιση της αξιολόγησης», καταλήγει ο οίκος αξιολόγησης. Σύμφωνα με το συμπέρασμα του οργανισμού, στις 31 Δεκεμβρίου 2018, τα ίδια κεφάλαια της Rosgosstrakh αυξήθηκαν κατά 19,7% σε σύγκριση με ένα χρόνο νωρίτερα. Το πραγματικό μέγεθος του περιθωρίου φερεγγυότητας σημαντικά - 2,6 φορές - υπερβαίνει την κανονιστική τιμή. Οι δείκτες αυτοί αξιολογούνται θετικά από τους αναλυτές της RAEX, καθώς και το επίπεδο στρατηγικής υποστήριξης και διαχείρισης κινδύνου της εταιρείας.
Ο οργανισμός σημειώνει «την παρουσία στην εταιρεία συλλογικών οργάνων των οποίων οι λειτουργίες περιλαμβάνουν τη διαχείριση κινδύνων, καθώς και ένα ξεχωριστό τμήμα υπεύθυνο για τη διαχείριση κινδύνων».
Όπως και πριν, η υψηλή διαφοροποίηση των δραστηριοτήτων της Rosgosstrakh τόσο ανά τύπο ασφάλισης όσο και γεωγραφικά έχει θετικό αντίκτυπο στην αξιολόγηση - η εταιρεία εκπροσωπείται σε 82 περιοχές. Το σώμα των πρακτορείων παραμένει το βασικό κανάλι πωλήσεων - η εταιρεία έλαβε το 43,7% των εισπραχθέντων ασφαλίστρων μέσω του δικτύου ασφαλιστικών πρακτόρων.
«Η δεύτερη αύξηση της αξιολόγησης της οικονομικής ισχύος σε έξι μήνες και κατά δύο θέσεις ταυτόχρονα είναι μια πολύ σαφής επιβεβαίωση ότι η εταιρεία μας έχει ενισχυθεί σημαντικά και αποκαθιστά με σιγουριά τη θέση της στην αγορά», τονίζει ο Nikolaus Frei, Γενικός Διευθυντής της PJSC IC Rosgosstrakh. . - Έχουμε ήδη περάσει το στάδιο του επιχειρηματικού μετασχηματισμού και μπήκαμε σε τροχιά ανάπτυξης. Είμαι βέβαιος ότι μια υψηλότερη βαθμολογία για τους ασφαλισμένους μας θα είναι επιπλέον επιβεβαίωση ότι έχουν κάνει τη σωστή επιλογή. Για πιθανούς πελάτες - άλλη μια απόδειξη της αξιοπιστίας μας. Και για όλους τους κρατικούς ασφαλιστές, είναι ένα σημαντικό κίνητρο για την αύξηση της αποδοτικότητας της εργασίας και τη βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών».
S&P Global Ratings
AM Best
Εξηγώντας τη θετική βαθμολογία που δόθηκε στη Rosgosstrakh, την παλαιότερη και πιο διάσημη ασφαλιστική εταιρεία στη Ρωσία, οι αναλυτές της AM Best σημειώνουν μια ολόκληρη σειρά παραγόντων που έλαβαν υπόψη. Πρόκειται, ειδικότερα, για την επιτυχή εφαρμογή του προγράμματος κατά της κρίσης για τη μείωση του δείκτη ζημιών στην OSAGO, που ξεπερνά σταθερά το 100% τα τελευταία τρία χρόνια, τη διαφοροποίηση του ασφαλιστικού χαρτοφυλακίου και την εκκαθάριση του ισολογισμού από προβληματικά περιουσιακά στοιχεία.
«Η εφαρμογή αυτών των μέτρων επέτρεψε στην εταιρεία, μετά από τρία ασύμφορα χρόνια, να λάβει, σύμφωνα με προκαταρκτικά στοιχεία, το πρώτο ετήσιο κέρδος ύψους άνω των 6 δισεκατομμυρίων ρούβλια», σημείωσε σχετικά. Διευθύνων Σύμβουλος PJSC IC "Rosgosstrakh" Nikolaus Fry.
Οι αξιολογήσεις σημαίνουν ότι η AM Best θεωρεί ότι ο ισολογισμός της Rosgosstrakh είναι αρκετά ισχυρός και σταθερός. Οι αναλυτές, μεταξύ άλλων, έλαβαν υπόψη τους τον συντηρητισμό του επενδυτικού χαρτοφυλακίου, το οποίο έχει αλλάξει σημαντικά την τελευταία διετία ως προς την ποιότητα και τη διαφοροποίηση, συμπεριλαμβανομένης της μείωσης του μεριδίου των επενδύσεων σε συνδεδεμένα μέρη.
«Η δομή του ενεργητικού συμμορφώνεται πλήρως με τις απαιτήσεις της ρυθμιστικής αρχής», επιβεβαίωσε ο Nikolaus Fry. Ο οργανισμός εφιστά επίσης την προσοχή στο γεγονός ότι η σύνδεση της εταιρείας με την Τράπεζα της Ρωσίας μέσω της μητρικής δομής της Otkritie Bank είναι σε θέση να παρέχει θετική επιρροήγια τη βιωσιμότητα της εταιρείας.
Ο οργανισμός αξιολογεί θετικά την παρουσία ενός στρατηγικού σχεδίου ανάπτυξης για τη Rosgosstrakh: «Μετά από τρία χρόνια μείωσης του όγκου των επιχειρήσεων, η εταιρεία σχεδιάζει σημαντική ανάπτυξη το 2019-2021, προσδοκώντας να επιτύχει μερίδιο αγοράς 14% στον τομέα των ασφαλίσεων ζημιών. Επιπλέον, η εταιρεία έχει πλάνο για σημαντική ανάπτυξη στον κλάδο των ασφαλίσεων ζωής, με βάση την πρόσφατα εξαγορασθείσα εξειδικευμένη εταιρεία για το σκοπό αυτό.
«Είμαστε χαρούμενοι που ένας από τους πιο έγκυρους οίκους αξιολόγησης για τον παγκόσμιο ασφαλιστικό κλάδο αξιολόγησε θετικά τα τελευταία επιτεύγματα της εταιρείας μας», δήλωσε ο Nikolaus Fry. «Και πιστεύουμε ότι η υλοποίηση στρατηγικών στόχων, η συνεπής βελτίωση του επιχειρηματικού προφίλ της εταιρείας, που αξιολογείται δίκαια από κορυφαίους Ρώσους και ξένους αναλυτές, θα ενισχύσει περαιτέρω τη θέση μας στην ασφαλιστική αγορά».